Das Statistische Bundesamt hat ermittelt, dass 13 Prozent der 65- bis 74-Jährigen noch berufstätig sind. Überwiegend handelt es sich dabei um Teilzeitstellen. So arbeiten etwa 39 Prozent der Ü65-Beschäftigten maximal zehn Stunden pro Woche und weitere 26 Prozent zehn bis zwanzig Stunden in der Woche. Im „Unruhestand“ entdecken manche Senioren eine neue Berufung oder kehren als Urlaubsvertretung an ihren früheren Arbeitsplatz zurück.

Einige der Ruheständler haben leider keine Wahl. Ihre Rente fällt zu schmal aus und sie möchten weder ihrer Familie noch dem Staat zur Last fallen. Oft schrecken sie davor zurück, sich über staatliche Leistungen wie Wohngeld oder die Grundsicherung zu informieren. Besonders häufig von Altersarmut betroffen sind dabei Frauen. Auch Selbstständige können sich oft das „“In-Rente-gehen“ nicht leisten, weil sie zu wenig private Altersvorsorge aufbauen konnten. Für andere wiederum ist der Beruf weiterhin Berufung, und sie freuen sich über Anerkennung, soziale Kontakte und mehr Struktur in ihrem Alltag.

Was ändert sich durch die Aktivrente?

Viele Unternehmen sind für arbeitende Rentner dankbar, denn in Zeiten des Fachkräftemangels sind erfahrene und loyale Mitarbeiter gefragt. Bisher konnten Rentner zwar zu ihrer Rente etwas dazuverdienen, mussten die Einkünfte aber entsprechend versteuern. Nun hat die Bundesregierung mit der Aktivrente ein neues Gesetz auf den Weg gebracht. Die Aktivrente ist am 1. Januar 2026 in Kraft getreten. Auch wenn der Name es andeutet, handelt es sich nicht um eine Rente, doch das erklären wir gleich noch genauer.

Die Aktivrente soll ältere Menschen motivieren, trotz Renteneintritt weiter zu arbeiten oder sich im Rentenalter (wieder) eine Stelle zu suchen. Damit hofft die Regierung, die Auswirkungen der demografischen Entwicklung abzufedern. Derzeit und in den kommenden Jahren gehen nämlich die geburtenstarken Jahrgänge der Babyboomer in Rente. Damit gehen nicht nur wichtige Arbeitskräfte, sondern auch ihr Fachwissen verloren.

Die Aktivrente erlaubt Menschen, die die gesetzliche Regelaltersgrenze erreicht haben, freiwillig weiterzuarbeiten. Für alle Menschen, die ab dem Jahr 1964 geboren wurden gilt die Regelaltersgrenze von 67 Jahren Wer älter ist, erreicht diese Grenze bereits ein paar Monate früher.

Wichtige Details zur Aktivrente

Das Lockmittel der Aktivrente ist der hohe Steuerfreibetrag. Bis zu 2.000 Euro pro Monat können Menschen in Rente steuerfrei hinzuverdienen. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie bereits Rente beziehen oder den Rentenbezug noch aufschieben. Egal ob Sie bereits ein berufstätiger Rentner waren oder es in diesem Jahr erst werden, vom neuen Steuerfreibetrag profitieren Sie in jedem Fall.

Das sollten Sie zur Aktivrente wissen:

1. Ab 2.000 Euro muss der über der Grenze liegende Betrag versteuert werden. Verdienen Sie als Rentner künftig beispielsweise 2.400 Euro pro Monat, müssen Sie nur die 400 Euro über der Grenze versteuern.
2. Arbeitende Rentner müssen allerdings auch für die ersten 2.000 Euro Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. In unserem Beispiel würde der Beitrag für die Kranken- und Pflegekasse somit von den gesamten 2.400 Euro berechnet.

Wichtig zu wissen ist auch:

Leider gilt das Angebot der Aktivrente nicht für alle Menschen im Rentenalter. Das neue Gesetz schließt einige Personengruppen aus. Dazu zählen Freiberufler und Selbstständige, Land- und Forstwirte sowie Beamtinnen und Beamte. Auch Menschen, die in Minijobs tätig sind, profitieren nicht von der neuen Regelung.

Gesund am Arbeitsplatz altern

Nur der neue steuerliche Anreiz kann das Problem des Fachkräftemangels jedoch nicht lösen. Wichtig wird auch sein, dass Unternehmen, Krankenkassen und Staat die gesunde Arbeit im Alter fördern. Dafür ist Wissen darüber erforderlich, wie Arbeitsplätze auch für ältere Menschen geeignet eingerichtet werden. Werden die Augen schwächer und die Rückenschmerzen häufiger, helfen eine stärkere Lampe und ein höhenverstellbarer Schreibtisch. Von den Vorteilen eines ergonomischen Arbeitsplatzes profitieren alle Mitarbeitenden, nicht nur Menschen im Alter 59plus. Zusätzlich können Fitnessangebote und regelmäßige Gesundheitschecks dabei helfen, dass Menschen länger mit guter Gesundheit arbeiten. Auch passende Weiterbildungsangebote für langjährig Beschäftigte können ein wichtiger Baustein sein.

Wie gefällt Ihnen die Aktivrente? Möchten Sie deshalb nun länger berufstätig bleiben, um von den steuerfreien Einnahmen zu profitieren? Erzählen Sie uns Ihre Geschichte!

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Im Alter das Hobby zum Beruf machen

Da die Menschen heute im Alter 59plus meist noch gesund sind, ist der Ruhestand eher ein „Unruhestand“. Wer sich noch kraftvoll genug fühlt, möchte häufig weiter arbeiten, zumindest ein paar Stunden pro Woche. Oft entdecken Menschen im Alter 59plus auch noch ein verborgenes Talent oder gehen ihrer Neigung nach.

Meine Bekannte Margret hat ursprünglich Ökotrophologie studiert. Der komplizierte Begriff steht für eine Kombination aus Ernährungs- und Haushaltswissenschaft. Die längste Zeit ihres Berufslebens und bis zum Renteneintritt war sie Projektmanagerin in der Kommunikation eines Energieversorgers. Als Hobbybäckerin mit Liebe zu Sport und Kultur ist sie einmal pro Woche als „Backoma“ im Frankfurter Café Heimelig tätig. Dort sorgen engagierte Backomas und ein Backopa für leckere Kuchen und Torten. Die Senioren sind ein wichtiger Teil des Teams und bringen auch ihre Rezeptvorschläge ein.

Spannende Beispiele für eine Tätigkeit in der Rente

Eine Nachbarin von mir ist mit Anfang 60 in der passiven Phase ihrer Altersteilzeit. Auch sie möchte noch arbeiten, aber mit mehr Spaß und weniger Stress als die letzten Jahre. Statt der früheren Vollzeit schwebt ihr eine Tätigkeit von maximal 20 Stunden in der Woche vor. Sie wünscht sich eine neue Aufgabe, die nahe an ihrem bisherigen Beruf liegt, aber sie würde sich gerne schönere Themen und Aufgaben aussuchen. Angesichts des Fachkräftemangels ist es hervorragend, dass qualifizierte und erfahrene ältere Menschen weiter ihre Arbeitskraft anbieten.

Eine andere Bekannte von mir hat eine interessante Kehrtwende vollzogen. Sie war lange in der Personalabteilung einer Bank tätig. Heute bringt sie geflüchteten Menschen in ihrem Heimatort die deutsche Sprache bei. Sie hat darin ihre Berufung gefunden und geht die Aufgabe sehr engagiert an. Als ich letzte Woche mit ihr telefonierte, verriet sie mir, dass sie als junge Frau Lehrerin werden wollte. Damals gab es eine „Lehrerschwemme“ und sie entschied sich deshalb für eine andere Laufbahn. Nun kann sie im Ruhestand doch noch ihrer Neigung nachgehen.

Kürzlich kam ich mit dem Mitarbeiter einer Pietät ins Gespräch. Er ist gerade frisch zum Rentner geworden. Das heißt aber keineswegs, dass er jetzt zu Hause die Füße hochlegt. Er möchte weiter als Bestatter arbeiten. Seine Arbeitszeit hat er reduziert und sein Chef gibt ihm die nötige Flexibilität. Seine Aufgabe übt er mit Leidenschaft aus. Er sagte mir, dass es ihm eine Ehre ist, die Menschen auf ihrem letzten Weg würdevoll zu begleiten. Seit seinem offiziellen Renteneintritt fühlt er sich freier, obwohl er weiter zur Arbeit geht.

In der Rente arbeiten: nicht immer freiwillig!

Einige Menschen, die sich Rentner noch etwas dazuverdienen, benötigen leider dringend das Geld. Ihnen droht die Altersarmut, weil die Rente zu niedrig ist. Hiervon sind häufig Frauen betroffen, die Lücken in ihrer Erwerbsbiografie haben. Viele haben Kinder erzogen und später vielleicht noch Angehörige gepflegt. Das Modell Hausfrau war für die vor den 1960er-Jahren geborenen Frauen gängig, zumindest in Westdeutschland. Zerbrach später die Ehe, stellte sich häufig heraus, dass die Frauen zu wenig vorgesorgt haben. War die Frau in einer schlecht bezahlten Branche tätig, hat sie selbst dann oft eine zu kleine Rente, wenn sie ihr ganzes Leben gearbeitet hat.

Laut des Statistischen Bundesamts ist für rund 40 Prozent der Erwerbstätigen ab 65 Jahren die ausgeübte Tätigkeit die vorwiegende Quelle ihres Lebensunterhalts. In der Mehrheit der Fälle stellt das Einkommen allerdings einen Zuverdienst dar, neben der Rente und dem angesparten Vermögen.

Immer mehr Menschen arbeiten als Rentner

Wichtige Aspekte bei der Arbeit sind zudem die gesellschaftliche Teilhabe, Anerkennung und soziale Kontakte. Zudem strukturiert die Arbeit den Tag. Die Zahl der berufstätigen Menschen im Alter zwischen 63 und 67 Jahren steigt an. Im Jahr 2020 betrug sie in Deutschland noch 1,3 Millionen. Im vergangenen Jahr waren es bereits 1,7 Millionen Menschen.

Wer als Rentner oder Rentnerin arbeiten möchte, sollte Folgendes wissen:

• Beziehen Sie eine Altersrente, können Sie unbegrenzt viel dazuverdienen. Das gilt seit dem Jahr 2023 auch für „vorgezogene Altersrenten“.
• Beziehen Sie eine „Rente wegen Erwerbsminderung“, gibt es eine Hinzuverdienstgrenze. Deren genaue Höhe hängt davon ab, ob Sie eine teilweise oder volle Erwerbsminderung haben.
• Den Hinzuverdienstrechner der gesetzlichen Rentenversicherung finden Sie hier: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Online-Services/Online-Rechner/Hinzuverdienstrechner/hinzuverdienstrechner_node.html

Müssen Sie überhaupt in Rente gehen?

Manche Senioren machen sich im Rentenalter noch selbstständig oder engagieren sich ehrenamtlich. Von der Flüchtlingshilfe über die Tafel bis zur Unterstützung von Kindern beim Lesen lernen gibt es erfüllende Aufgaben.

In Rente zu gehen, ist übrigens kein Automatismus. Wer (noch) nicht in Rente gehen möchte, stellt einfach keinen Antrag. Arbeiten Sie weiter, obwohl Sie das reguläre Rentenalter erreicht haben, wirkt sich das positiv auf Ihre spätere Altersrente aus. Wie viel Sie genau erwarten können, kann Ihnen ein Rentenberater ausrechnen.

Sind Sie trotz Rente noch berufstätig oder sind Sie ehrenamtlich aktiv? Oder sind Sie einfach nur froh, endlich der Tretmühle entkommen zu sein und erfreuen sich an mehr Zeit für Familie, Hobbys und Reisen? Erzählen Sie uns Ihre Geschichte.

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Überblick über das 3-Säulen-System

Das Schweizer Rentensystem basiert auf drei Säulen – mit dem Ziel, sich fürs Alter, aber auch für Invalidität und im Todesfall abzusichern.

Erste Säule – staatliche Vorsorge

Zur staatlichen Vorsorge gehört die Grundversorgung AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung), die in der Schweiz von allen Volljährigen abgeschlossen werden muss. Finanziert wird das Ganze über ein Umlageverfahren, d. h. aktuelle Einzahler finanzieren die Rentner. Die Beiträge kommen zu je 50 % von Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Leistungen sind dann möglich als Alters-, Witwen- oder Waisenrente.

Zweite Säule – berufliche Vorsorge

Die zweite Säule umfasst die berufliche Vorsorge. Eingezahlt wird in die Pensionskasse (BVG), und zwar verpflichtend von allen Erwerbstätigen, die ein gewisses Einkommen erzielen. Diese Säule basiert auf einem Kapitaldeckungsverfahren, Einzahlungen werden durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber gleichermaßen geleistet. Am Ende erfolgt wahlweise eine Renten- oder Kapitalauszahlung. Die genaue Höhe der möglichen Auszahlungen erfährt man, indem man sich die 2. Säule Schweiz berechnen lässt.

Dritte Säule – private Vorsorge

Zuletzt gibt es noch die private Vorsorge, die staatliche und berufliche Vorsorgeleistungen ergänztl. Die gebundene Vorsorge (steuerlich begünstigt) wird in Wertpapieren oder klassisch auf einem Rentenkonto angelegt. Alternativ kann man sich für eine freie Vorsorge entscheiden, die zwar keine steuerlichen Vorteile bietet, aber dafür flexibler bei den Konditionen und Bedingungen ist.

Swiss Serenity – Unterstützung bei der Suche nach Vorsorgegeldern

Nicht immer haben Schweizer einen guten Überblick über ihre Altersvorsorgesituation. Mit dem Swiss Serenity-Service können sie einen digitalen Dienst nutzen, um herauszufinden, wie die Vorsorgesituation im Detail aussieht. Das lohnt sich gerade bei Personen, die häufiger die Stelle wechseln, längere Zeit selbstständig oder arbeitslos waren oder im Ausland gewohnt haben.

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Sie stehen nicht allein mit diesen Fragen da – es betrifft allein in Deutschland jährlich Tausende Personen. Viele von ihnen freuen sich auf ihre goldenen Jahre und haben den Ruhestand im Ausland ins Auge gefasst, da sie von der Sonne und den höheren Temperaturen angezogen werden und die Lebenshaltungskosten erschwinglich sind. Ganz gleich, ob Sie sich endlose Strände, lebendige Stadtzentren, eine Villa auf Mallorca oder inspirierende Landschaften wünschen, wir haben einige Ideen zum Ausklinken Ihrer besten Lebensjahre zusammengefasst.

Welche europäischen Länder bieten einen guten Rückzugsort?

Auch wenn Sie es auf den ersten Blick kaum glauben mögen, doch Europa bietet Rentnern spannende Auswanderungsziele in Hülle und Fülle. Von dem angenehmen Klima der portugiesischen Algarven über das Naturspektakel der griechischen Insel Rhodos bis hin zu den verlockenden Stränden der Costa del Sol.

Portugal – vom sonnenverwöhnten Paradies bis zur lebendigen Künstlerszene

Zu Zeiten der Römer noch unter dem Namen Ispania ulterior bekannt, kennen wir Portugal unter seinem heutigen Namen seit 1143. Selbstverständlich noch heute, so wie damals ein schöner Fleck Europas! Jährlich zieht es zahlreiche Deutsche, die ihre schönste Lebensphase gerade beginnen, in dieses sonnenverwöhnte Paradies. Das trifft besonders auf die Algarven zu, wo selbst im Winter die Temperaturen durchschnittlich bei 18 Grad Celsius liegen. Neben dem angenehmen Klima überzeugt die Region mit atemberaubenden Küstenlandschaften und ihrem entspannten Lebensstil.

Etwas fulminanter wird es in der Hauptstadt Lissabon! Die Stadt lockt mit ihrem kulturellen Reichtum, ihrer architektonischen Schönheit in Alfama und einer lebendigen Künstlerszene, beispielsweise „The World of Banksy“.

Griechenland – eine charmante Mischung aus mediterranen Flair und reicher Geschichte

Gerade die griechischen Inseln Kreta, Korfu und Rhodos gelten bei Rentnern als Destination Numero Uno, wie die Italiener sagen würden. Diese griechischen Perlen sind bekannt für ihr warmes Klima, ihre atemberaubende Natur, ihre reiche Geschichte und ihre gastfreundliche Kultur.

Mit ihrer charmanten Mischung aus mediterranem Flair, wunderschönen Stränden und einem entspannten Lebensstil sind diese Auswanderungsziele in Europa perfekt für Rentner, die ihren Ruhestand an einem malerischen Ort genießen möchten.

Spanien – mediterrane Schönheit, so weit das Auge reicht

Es steht außer Frage, dass Spanien mit attraktiven Küstenregionen wie der Costa del Sol und der Costa Blanca, mit ihrem milden Klima, schönen Stränden und einer entspannten Atmosphäre zu überzeugen weiß. Aber auch die unter Deutschen sehr beliebte Baleareninsel Mallorca verzückt immer mehr Rentnern mit ihrer mediterranen Schönheit und dem breiten Angebot an Freizeitaktivitäten.

Fazit – Europa hat für den Lebensabend in den goldenen Jahren einiges zu bieten!

Europa hat den Rentnern eine große Vielfalt an aufregenden und schönen Auswanderungszielen zu bieten, die es zu entdecken gilt. Von den verlockenden Stränden der Costa del Sol über das angenehme Klima der portugiesischen Algarve hin zu den Naturschauspielen der griechischen Insel Rhodos bieten diese Länder einen perfekten Rückzugsort für diejenigen, die ihrem goldenen Lebensabend entfliehen möchten. Ein kleiner Tipp am Rande: Bevor Sie sich entscheiden, erkunden Sie die unterschiedlichen Regionen doch erst einmal auf Ihrer nächsten Reise?

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Tschüss Kollegen: So gelingt die Feier im Büro

Während des Arbeitslebens sind viele Kollegen zu treuen Weggefährten geworden. Sie sollten bei dem Abschied in den Ruhestand dabei sein. Damit sie zum richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort sind, helfen Einladungskarten. Sie sollten sachlich und höflich formuliert werden, ohne zu viel Pathos oder Kitsch mitschwingen zu lassen. Persönliche Worte und Anekdoten können später auf der Feier direkt an die Wegbegleiter gerichtet werden. Wer ein besonders inniges Verhältnis mit seinen Kollegen pflegt, kann sie auch nach Hause oder in einem privaten Rahmen zur Feierlichkeit einladen.

Zählen und planen

Die feierliche Verabschiedung aus dem aktiven Arbeitsleben dauert meist länger als ein paar Minuten. Es ist eine schöne Geste, die Kollegen zu einem Umtrunk und Snacks einzuladen. Geeignet hierfür ist ein Buffet, denn so stehen verschiedene Speisen und Getränke zur Auswahl. Für die bessere Planung ist das Zählen der geladenen Gäste hilfreich. Hierbei sollten auch immer zusätzlich aufgetauchte Personen berücksichtigt werden, denn manchmal gesellen sich alte Weggefährten aus anderen Unternehmen dazu. Wer zur geladenen Zahl der Gäste sogar zehn Personen addiert, ist auf der sicheren Seite.

Eigenlob stinkt: Bloß keine Beweihräucherung der eigenen Leistungen

Bei einer Feier für den Ruhestand ist es üblich, dass die bisherigen Höhepunkte der Karriere durch Kollegen und/oder den Chef noch einmal skizziert werden. Häufig geht es dabei humoristisch zu, denn die Verabschiedung soll mit einem lachenden und nicht mit einem weinenden Auge erfolgen.

Die persönlichen Wünsche und Anekdoten einzelner Mitarbeiter sind es, die bei der Feier im Gedächtnis bleiben. Eigenlob ist jedoch kontraproduktiv und hinterlässt einen faden Beigeschmack im Team. Persönliche Wünsche des bald Pensionierten dürfen zwar an die Kollegen gerichtet sein, jedoch sollten sie sich vor allem auf gemeinsame Erlebnisse beziehen. Ego-Ansprachen wie „Ich habe die größten Vertragsabschlüsse geliefert.“, „Ohne mich wäre dieses Unternehmen gar nicht, wo es jetzt ist.“ und andere Aussagen dieser Art sind deplatziert.

Das Ruhestand-Geschenk: Darf ich mir als angehender Pensionär etwas wünschen?

Meist gibt es für den angehenden Ruheständler auch eine Aufmerksamkeit der Kollegen. Oft wird dafür Geld gesammelt und davon beispielsweise ein Gutschein gekauft. Dabei orientieren sich die Schenkenden vorwiegend an Hobbys oder Interessen der baldigen Pensionäre. Es ist also gar nicht schlimm, wenn sich die Beschenkten schon vorher mit ihren Wünschen äußern. So wird sichergestellt, dass das Geschenk auch wirklich einen guten Nutzen hat und lange positiv in Erinnerung bleibt.

Was darf das Geschenk kosten?

Die Frage nach dem Geld ist immer besonders heikel. Wie viel darf ein präsent für den Ruhestand kosten und was ist zu viel? Eine pauschale Antwort gibt es darauf nicht. Wichtig ist, dass die Mitarbeiter freiwillig ihren Kostenbeitrag zum Geschenk leisten und jeder das gibt, was er geben möchte. Die Summe, die am Ende zusammenkommt, kann für die Geschenkbeschaffung genutzt werden. Auch Handgemachtes und persönliche Botschaften kommen gut an und müssen nicht immer teuer sein. Eine selbst gestaltete Karte mit den Wünschen und Unterschriften aller Kollegen ist schnell gemacht und eine kostengünstige Ergänzung zum Präsent.

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Was ist Frühpensionierung?

Frühpensionierung beschreibt die vorzeitige Versetzung in den Ruhestand bei Beamten. Die sogenannte “Frührente” bezeichnet im Gegensatz dazu den Ruhestand vor dem gesetzlich festgelegten Rentenalter bei allen anderen Berufsgruppen. Im Zuge der Frühpension wird das Ruhestandsgehalt noch vor Erreichen des gesetzlichen Pensionsalters bezogen. Frühpensionierung kann eine Alternative für Menschen sein, die aufgrund körperlicher Erschöpfung und/oder psychischen Gründen nicht länger in der Lage sind, ihrer Arbeit nachzugehen. Man spricht in diesem Fall auch von einer Dienstunfähigkeit. Jedes Jahr gibt es in Deutschland im Schnitt 10.500 Fälle von Dienstunfähigkeit.

Frühpension als Beamter

Gerade Beschäftigte im öffentlichen Dienst erleben die Auswirkungen des Fachkräftemangels in besonderem Maße. Die ständig zunehmende Arbeitsbelastung und der Druck, trotzdem alle Pflichten korrekt und verantwortungsbewusst auszuführen, führen dazu, dass viele Beamte unter dieser Last zusammenbrechen, aber auch zu Konflikten mit Kollegen oder Mobbing. Die starren, veralteten Strukturen im öffentlichen Dienst verärgern und entmutigen. All dies kann zu gesundheitlichen Problemen wie Schlafstörungen, Burnout, Depressionen oder Angsterkrankungen führen. Betroffene fühlen sich gefangen in einem Teufelskreis. Der Gedanke “Hoffentlich ist bald Wochenende!” wird zur Regelmäßigkeit.

Frühpension als Lehrer

Hat sich Ihr Traumberuf vom Lehrerdasein auch als Alptraum entpuppt? Anfänglicher Enthusiasmus und großes Engagement für Schulalltag, Klassenfahrten und Co. werden für viele nach einer gewissen Zeit von Erschöpfung und Stress abgelöst. Dies ist auf verschiedene Faktoren zurückzuführen, wie aggressive und übergriffige Schüler, fehlende Begeisterung für den Unterricht, vermehrte Ablenkung der Schüler durch Smartphones und Angst vor Rufmord. Unterstützung von Schulleitung und Eltern ist zudem kaum bzw. gar nicht vorhanden. Eine unfähige Politik voller Bürokratie und ein Mangel an Entlastung verstärken diese Belastung und können letztendlich zu Burnout und Depressionen führen.

Frühpension als Polizist

In der heutigen Gesellschaft gerät die Berufsgruppe von Polizisten, Soldaten und Zollbeamten immer wieder verstärkt unter Kritik, z.B. durch Vorurteile und Rassismusvorwürfe. Dabei leiden diese Berufsgruppen ohnehin unter hohen Belastungen durch Stellenstreichungen, rigoroser Sparpolitik und Fachkräftemangel. Aber auch gefährliche Einsätze und wachsende Gewalt gegenüber Polizisten setzen der Psyche zu. So sind Depressionen, Burnout, PTBS, Sucht und andere psychische Krankheiten keine Seltenheit. Zudem haben Polizisten, Soldaten und Zollbeamte oft mit starren Hierarchien zu kämpfen, was die Suche nach Unterstützung und Hilfe erschwert.

Wie sieht die Mindestversorgung als Beamter bei einer Dienstunfähigkeit aus?

Wenn Beamte ihren Dienst verlassen müssen, sei es aufgrund ihres Ruhestandes oder einer Dienstunfähigkeit, können sie eine Pension, auch als Ruhegehalt bezeichnet, in Anspruch nehmen. Die Höhe dieser Pension hängt von Faktoren wie der Dauer der Dienstzeit und dem Status des Beamten ab. Generell gilt: Je mehr Jahre im Dienst verbracht wurden und je höher das Einkommen war, desto höher fällt die Pension aus. Allerdings haben nur Beamte, die mindestens fünf Jahre im Dienst waren, Anspruch auf das Ruhegehalt. Beamte auf Probe oder Widerruf haben in der Regel keine Möglichkeit, eine Pension zu beziehen. Dennoch erhalten sie eine sogenannte Mindestversorgung, das Minimum an Ruhegehalt, das ihnen im Falle einer Dienstunfähigkeit garantiert wird.

Wie komme ich in Frühpension?

Kommen Ihnen die zuvor beschriebenen Szenarien bekannt vor? Fühlen auch Sie sich oft krank, erschöpft und antriebslos? Doch bis zur Pension sind es noch zu viele Jahre, die Sie überstehen müssten? Dann sollten Sie über eine Frühpension nachdenken! Wenn Sie aufgrund von Berufsunfähigkeit vorzeitig in den Ruhestand möchten, müssen Sie einen entsprechenden Antrag stellen und mit einem ärztlichen bzw. therapeutischen Gutachten beweisen, dass Sie Ihren Dienst nicht mehr ausüben können. Hier liegt allerdings die Schwierigkeit: Der Staat wird zunächst versuchen, Sie mittels Rehabilitationsmaßnahmen, Umschulungen, Berufswechsel, Teilzeitarbeit o.ä. weiterhin im Dienst zu lassen. Dass Ihr Antrag akzeptiert wird und Ihr Gutachten für eine Dienstunfähigkeit spricht, ist im Normalfall äußerst unwahrscheinlich.

Professionelle Hilfe für Frühpension

Um dennoch frühpensioniert zu werden, sollten Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Durch ein umfassendes sowie individuelles Frühpension-Coaching – z.B. durch Peter Zickenrott und sein Team von Fruehpension.net – werden Sie optimal für jeden Behördengang, Arztbesuch und eventuelle stationäre Aufenthalte vorbereitet. So wissen Sie genau, wie Sie sich verhalten und was Sie sagen müssen, damit Sie schon bald ein Leben in Freiheit und Gesundheit genießen können.

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Rente: Oft bleibt nicht viel übrig

Trotz der höchsten Rentenerhöhung 2022 seit fast 40 Jahren bleibt vielen Rentnern nicht viel von ihrer Rente. Der Wert eines Rentenpunkts wurde in den alten Bundesländern um 5,35 Prozent auf 36,02 Euro und in den neuen Bundesländern um 6,12 Prozent auf 35,52 Euro erhöht. Gründe für die Anpassung sind die Lohnerhöhung, der Nachhaltigkeitsfaktor und der Beitragssatz. Die gestiegenen Kosten aufgrund der Inflation führen dazu, dass Rentnern trotz Rentenerhöhung weniger Geld zur Verfügung steht.

Mehr Ausgaben im Rentenalter

Auch wenn Rentner oftmals geringere Ansprüche als jüngere Menschen haben, die noch im Berufsleben stehen, entstehen für sie in verschiedenen Situationen erhöhte Ausgaben. Gesundheitliche Einschränkungen, aber auch mehr Freizeit führen zu höheren Ausgaben im Alter.

Mehr Geld für die Gesundheit als Rentner

Verschiedene medizinische Behandlungen wie Physiotherapie oder Operationen, aber auch der erhöhte Bedarf an Medikamenten gehen ins Geld und belasten das Budget der Rentner. Ermäßigungen für Rentner sind jedoch mit der Zuzahlung und Erstattung von Arzneimitteln  möglich. Machen die Ausgaben für Medikamente und medizinische Behandlungen einen bestimmten Prozentsatz von der Rente aus, können sich Rentner von der Zuzahlung befreien lassen.

Höhere Ausgaben für die Zahnbehandlung

Die Zähne werden im Laufe der Zeit krank oder locker. Das Budget von Rentnern wird durch teure Zahnbehandlungen oder Zahnersatz belastet.

Geld für die Haushaltshilfe

Körperliche Einschränkungen zwingen viele Rentner dazu, eine Haushaltshilfe in Anspruch zu nehmen, da sie verschiedene Arbeiten nicht oder nur mit Schwierigkeiten selbst ausführen können. Die Haushaltshilfe muss bezahlt werden.

Finanzielle Belastung durch Taxifahrten

Können Rentner nicht mehr selbst mit dem Auto fahren, da Sehkraft und Reaktionsvermögen nachlassen, sind sie für Arztbesuche oder Behördengänge häufig auf ein Taxi angewiesen. Das ist nicht gerade billig.

Mehr Zeit und neue Hobbys

Da Senioren mehr Zeit haben, entdecken sie oft neue Hobbys wie Malen, Basteln oder Musik. Jedes Hobby ist mit Ausgaben verbunden.

Tipps zu Ermäßigungen für Rentner

Es gibt verschiedene Ermäßigungen für Rentner. Senioren sollten sich darüber informieren und sie ausschöpfen, um zu sparen.

Wohnsituation verändern

Senioren, die ihre Wohnsituation verändern, können bereits viel Geld sparen. Wer in eine kleinere Wohnung zieht, muss weniger Miete zahlen und spart zusätzlich Betriebskosten. Auch andere Wohnformen wie altersgerechtes Wohnen oder Rentner-WGs sind Möglichkeiten zum Sparen.

Einkaufen nur mit Plan

Rentner sollten nicht wahllos einkaufen, denn das verleitet dazu, Dinge mitzunehmen, die gar nicht gebraucht werden. Wer sich zuvor über Sparangebote informiert und einen Einkaufszettel schreibt, schont sein Budget und gleichzeitig die Umwelt, da weniger Lebensmittel verderben.

Sparen bei öffentlichen Verkehrsmitteln

Wer öffentliche Verkehrsmittel nutzt, kann durch Ermäßigungen für Rentner sparen. Neben der Senioren BahnCards für den Fernverkehr gibt es auch günstige Monatstickets und verschiedene Seniorentickets bei der Bahn und dem öffentlichen Personennahverkehr.

Sparen bei Energiekosten

Energiekosten können Rentner auf verschiedene Weise senken:

• Wechsel des Strom- und Gasanbieters
• Nutzung von LED-Lampen
• Geräte nicht im Standby-Modus betreiben
• Nutzung energieeffizienter Geräte

Der Staat unterstützt viele Bürger in der Krise. Für Rentner ist auch eine einmalige Energiepreispauschale vorgesehen. Zum 1. Dezember wird ihnen die Einmalzahlungen in Höhe von 300 Euro ausgezahlt.

Mit einem Job etwas dazuverdienen

Verschiedene Minijobs, Kinderbetreuung oder Gartenarbeit können zusätzlich zur Rente Geld in die Haushaltskasse bringen. Rentner sollten sich erkundigen, welche Angebote es gibt und was sie steuerlich beachten müssen. Das Internet und die Tageszeitungen informieren über solche Jobangebote in der Nähe.

Seniorenpreise in Theater und Kino

Auf Kultur müssen Rentner nicht verzichten, denn Ermäßigungen für Rentner werden bei den Eintrittspreisen für Theater und Kino angeboten. Vergünstigte Eintrittspreise gelten oft auch für Konzerte oder Museen.

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Doch gerade die jetzige und kommende Rentnergeneration möchte im Alter etwas erleben, agil bleiben oder sich mal großzügig gegenüber den Kindern oder Enkeln zeigen. Es gibt viele Anlässe, wofür Rentner Geld benötigen – und sei es nur, um ganz beruhigt und entspannt den wohlverdienten Lebensabend ohne finanzielle Sorgen genießen zu können. Daher sollten Ruheständler alle Möglichkeiten ausloten, ihr Einkommen aufzubessern.

Sorgenfreier Immobilien-Teilverkauf zum Bestpreis

Die besten Karten dafür haben Immobilienbesitzer in den großen deutschen Metropolregionen. Eine abgezahlte und selbst genutzte Immobilie wirkt wie eine zweite Rente: keine Mietzahlungen, dafür nur überschaubare Nebenkosten wie Strom oder Wasser. Doch nur wenige Eigentümer wissen, dass sie im Alter ihre Wohnung oder ihr Haus verkaufen und trotzdem weiter darin ohne Einschränkungen leben können. Die Deutsche Teilkauf ermöglicht dies durch die Absicherung des Verkäufers durch das sogenannte Nießbrauchrecht. Beim Nießbrauchrecht handelt es sich um ein spezielles Recht, wenn es darum geht, eine Immobilie auch noch nach dem Verkauf für eigene Zwecke zu nutzen. Das deutsche Nießbrauchrecht ist absolut sicher und über 600 Jahre alt.

Mit dem Teilverkauf einer Immobilie mit Nießbrauchrecht lässt sich die eigene Rente stark aufbessern. Dabei können Immobilienbesitzer einen Teil ihres im Haus oder in der Eigentumswohnung gebundenen Vermögens in Bargeld umwandeln und haben ein lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht. Die aktuell hohen Immobilienpreise sind ein weiterer Anreiz, sich gerade jetzt mit diesem Thema zu beschäftigen. Selten konnten Ruheständler mit dem Teilverkauf der eigenen Immobilie so gutes Geld verdienen.

Bei diesem Modell verkauft der Immobilienbesitzer bis zu 50 Prozent seiner Immobilie an die Deutsche Teilkauf – er bleibt aber weiterhin Besitzer der Immobilie und kann so einen Großteil des in der Immobilie gebundenen Vermögens in Bargeld umwandeln. Für die Nutzung des verkauften Anteils zahlt er ein monatliches Nutzungsentgelt. Damit ist gesichert, dass die Beziehung zwischen Käufer und Verkäufer fair ist. Denn dadurch hat auch der Käufer kein Interesse daran, dass der Bewohner die Immobilie vorzeitig verlässt.

Beispielrechnung mit 150.000 Euro Auszahlungsbetrag

Das Nutzungsentgelt wird jährlich nach aktueller Zins- und Inflationsentwicklung angepasst oder für 5, 10 oder 15 Jahren fest vereinbart. In dieser Beispielrechnung beträgt das festgelegte monatliche Entgelt 412 Euro für 5 Jahre, 450 Euro für 10 Jahre und 487 Euro für 15 Jahre. Ihr persönliches Angebot können Sie hier ausrechnen und durchkalkulieren.

Sofern der Verkäufer es wünscht, kann die Immobilie später sogar ganz veräußert werden, wobei die Deutsche Teilkauf die komplette Abwicklung ohne jegliches Durchführungsentgelt übernimmt – damit ist ein Bestpreis garantiert. Für Verkäufer ist es ratsam, auch beim Teilverkauf Angebote zu vergleichen, denn gerade das Durchführungsentgelt, dass im Branchendurchschnitt mit zwischen 3,5 und 6,5 Prozent zu Buche schlägt, schmälert ggf ihren erwarteten Verkaufserlös empfindlich.

Der Verkaufserlös wird dann gemäß der Besitzverteilung aufgeteilt. Beim Teilverkauf einer Immobilie, kombiniert mit einem Nießbrauchrecht, bekommt der Verkäufer in Abteilung II im Grundbuch ein Nießbrauchrecht ersten Rangs festgeschrieben. So bleibt er weiterhin wirtschaftlicher Eigentümer seiner Immobilie so lange er es wünscht oder bis an sein Lebensende. Selbst wenn der Verkäufer auszieht, weil er im Alter zum Beispiel lieber in südlichen Gefilden leben möchte oder in ein Pflegeheim muss, hätte er das Recht, seine Wohnung oder sein Haus zu vermieten und die daraus erwirtschafteten Mieterträge zu behalten.

Lebensqualität im Alter sichern

Mit dem Angebot der Deutschen Teilkauf können Eigenheimbesitzer ihr Immobilienvermögen freisetzen und den Lebensabend unbeschwert genießen. Dank unseres Teilverkaufsmodells kann man selbst entscheiden, welchen Anteil an der Immobilie in Geld umgewandelt wird – und das Beste daran: Sie können ohne Einschränkungen weiter in der Immobilie wohnen bleiben und sich den einen oder anderen „Extra-Wunsch“ erfüllen.

Die Top-5-Gründe für den Teilverkauf:

1. Ihre Rente reicht zwar aus, ermöglicht Ihnen aber nicht den gewünschten Lebensstandard.
2. Ein Großteil Ihres Vermögens ist in der Immobilie gebunden – aber für einen altersgerechten Hausumbau reicht das Bargeld gerade nicht aus.
3. Ihre private Altersvorsorge fällt aufgrund der niedrigen Zinsen doch deutlich niedriger aus als geplant.
4. Sie haben noch viel vor, für Ihren sorgenfreien Ruhestand wünschen Sie sich einen größeren finanziellen Spielraum.
5. Sie würden gerne Ihre Enkel und Kinder bei Ihrer Lebensplanung, vielleicht dem Erwerb des eigenen Heims, unterstützen.

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Was tun bei dauerhafter Einschränkung der Arbeitsfähigkeit?

Wenn Arbeitnehmer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr voll arbeiten können, könnte die Erwerbsminderungsrente die finanziellen Folgen ein Stück weit auffangen. Wer hat Anspruch und wie lässt er sich durchsetzen? Diese und andere Fragen beantwortet der Beitrag.

Das Wichtigste im Überblick

• Voraussetzungen: Wer dauerhaft erkrankt und nicht mehr ins Berufsleben zurückkehren kann, hat unter bestimmten Bedingungen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Zudem gilt, dass der Anspruch auf die volle Rente nur dann besteht, wenn weniger als 3 Stunden täglich gearbeitet werden kann. Ist das nicht der Fall, könnte eine Teil-Erwerbsminderungsrente infrage kommen.
• Reha vor Rente: Gesetzlich krankenversicherte haben Anspruch auf rund 18 Monate Krankengeld. Diese bestehen aus 6 Wochen Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, die der Arbeitgeber leistet und anschließend daran bis zu 72 Wochen regulärem Krankengeld. Es ist ratsam, erst nach voller Ausschöpfung des Krankengeldes die Erwerbsminderungsrente zu beantragen. Wichtig: Reha vor Rente! Die richtigen Reha Maßnahmen können dafür sorgen, Betroffene zurück in den Beruf zu bringen. Die Deutsche Rentenversicherung prüft, ob Rehamaßnahmen dabei helfen können, die Erwerbsfähigkeit wieder zu erreichen.
• Antrag: Ist unmissverständlich klar, dass die Krankheit die Arbeitsfähigkeit dauerhaft einschränkt, ist der Zeitpunkt gekommen, um den Antrag zu stellen.
• Widerspruchsfrist: Falls der Antrag abgelehnt wird bleibt 1 Monat Zeit für den Widerspruch. Unterstützung bieten Sozialverbände an. Wer Hilfe in Anspruch nehmen will, muss dort Mitglied werden.

Ausführliche Informationen zu den Voraussetzungen, zur Antragstellung, zu den Berechnungen und über die Auswirkungen auf die Steuern liefert diese Plattform, die sich ausschließlich dem Thema Erwerbsminderungsrente widmet. Der vorliegende Beitrag greift das Thema Antragstellung heraus und stellt vor, wie Betroffene an die Erwerbsminderungsrente kommen und was dabei zu beachten ist.

1.     Kontenklärung beantragen

Zuerst ist es ratsam, einen Antrag auf Kontenklärung bei der Deutschen Rentenversicherung zu stellen. Gibt es Lücken im Versicherungsverlauf, sind diese zu klären. Beratende Unterstützung leistet die Deutsche Rentenversicherung selbst. Versicherte können sich telefonisch, per E-Mail, im Onlinechat oder persönlich in der nächsten Dienststelle beraten lassen.

2.     Rentenhöhe feststellen

Um zu prüfen, wie hoch der Anspruch ausfällt, hilft ein Blick in die Renteninformation. Die Rentenversicherung schickt diese jedes Jahr per Post. Darin steht der Anspruch schwarz auf weiß.

3.     Krankengeschichte dokumentieren

Das wichtigste zuerst: Alle Originale bleiben beim Versicherten! Als Dokumentation eignet sich eine tabellarische Aufstellung, in der der Krankheitsverlauf mit den relevanten Behandlungen, Operationen und Rehamaßnahmen eingetragen werden. Wichtig ist, dass der Nachweis lückenlos ist. Das Dokument wird bei der Antragstellung benötigt. Jeder Behandlungsschritt ist mit den dazugehörigen Belegen nachzuweisen.

4.     Antrag ausfüllen

Der Antrag auf Erwerbsminderungsrente besteht aus zahlreichen Dokumenten. Die einfachste Möglichkeit einen Antrag korrekt auszustellen ist, sich mit den versicherten Beratern der Rentenversicherung zusammenzusetzen. Antragsteller können einen Termin machen, um sich helfen zu lassen. Wichtig ist, die Krankengeschichte mit einzureichen und Nachweise (im Original und in Kopie) mitzubringen. Auch Informationen zu den Ausbildungszeiten und die Geburtsurkunde werden benötigt.

Wer den Antrag selbstständig stellen will, kann sich das Paket mit den nötigen Formularen direkt auf der Seite der Rentenversicherung herunterladen. Es handelt sich um insgesamt 12 Formulare:

• R0100 – Antrag auf Versichertenrente
• R0101 – Erläuterungen zum Antrag auf Versichertenrente
• R0210 – Anlage zum Rentenantrag zur Feststellung der Erwerbsminderung
• R0215 – Selbsteinschätzungsbogen zur Feststellung der Erwerbsminderung
• R0240 – Fragebogen zur Prüfung der Vertrauensschutzregelungen
• R0810 – Meldung zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR)
• R0811 – Ergänzungsblatt zu Meldung zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR)
• R0815 – Merkblatt zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR) und Pflegeversicherung
• R0820 – Antrag auf Zuschuss zur Krankenversicherung nach § 106 SGB VI
• R0821 – Bescheinigung des privaten Krankenversicherungsunternehmens zur Krankenversicherung
• F0870 – Fragebogen wegen Übergang von Schadensersatzansprüchen
• R0900 – Aufstellung über eingereicht bzw. nachzureichende Unterlagen

Allein die Vielzahl der zu berücksichtigenden Formulare schreckt viele Antragsteller ab. Wer sich nicht direkt an die Rentenversicherung wenden will, sollte darüber nachdenken in einem Sozialverband Mitglied zu werden.

5.     Mitgliedschaft im Sozialverband eingehen und Unterstützung holen

Zielorientierte Unterstützung können Antragsteller bei einem Sozialverband erhalten. Infrage kommen hier zum Beispiel der Sozialverband VdK Deutschland e. V. Der Bundesverband gliedert sich in Landesverbände auf, die wiederum in Ortsverbände aufgesplittet sind. Die Ortsverbände sind in vielen Orten in ganz Deutschland verteilt, sodass die Chancen gut stehen, eine VDK-Beratungsstelle in erreichbarer Nähe zu finden. Alternativ kommen auch der Sozialverband Deutschland (SoVD) oder Gewerkschaften in Frage. Mit Unterstützung der Beratungsstellen lässt sich nicht nur der Antrag auf den Weg bringen, auch rechtlicher Beistand wird geboten, beispielsweise wenn der Antrag abgelehnt wird.

6.     Anspruch auf Arbeitslosengeld anmelden

Das Antragsverfahren zieht sich hin. Endet der Krankengeldanspruch, bevor das Verfahren abgeschlossen ist, haben Antragsteller in der Regel einen Rechtsanspruch auf Krankengeld oder Lohn. Endet der Anspruch auf Krankengeld, sollten Antragsteller sich bei der Arbeitsagentur melden. Das gilt auch dann, wenn das Arbeitsverhältnis noch besteht! Betroffene sollten überprüfen lassen, ob bis zur Entscheidung über den Erwerbsminderungsrentenantrag ein Anspruch auf Arbeitslosengeld besteht.

7.     Bescheid überprüfen oder überprüfen lassen und ggf. Widerspruch einlegen

Liegt der Bescheid endlich vor, sollte er sofort überprüft werden. Erhalte ich die volle Erwerbsminderungsrente? Dann ist alles in Ordnung und der Bescheid wird innerhalb von 1 Monat rechtskräftig. Doch Vorsicht: Ein Hinzuverdienst zur Erwerbsminderungsrente ist nur in beschränktem Maße möglich und wird individuell berechnet. Diese Grenze ist bei Bedarf explizit zu klären, damit der Anspruch auf Erwerbsminderungsrente nicht gefährdet ist.

Ablehnung erhalten oder nur Teilrente bewilligt: Das ist zu tun

Für den Fall, dass ein abschlägiger Bescheid erteilt wird oder nur die halbe Rente bewilligt ist, haben Bescheidempfänger einen Monat Zeit für den Widerspruch. Die Gewerkschaften, die VdK oder SoVD sind dafür geeignete Anlaufstelle. Doch auch kostenpflichtige Rechtsanwälte für Sozialrecht können eingeschaltet werden. Wer in seiner privaten Rechtsschutzversicherung auch den Sozialrechtsschutz inkludiert hat, sollte die Versicherung anrufen und sich zuerst eine Kostendeckungszusage einholen. Alternativ unterstützen Experten des Bundesverbands der Rentenberater e.V. Falls der Termin mit dem präferierten Experten nicht rechtzeitig innerhalb der Monatsfrist gemacht werden kann, müssen Betroffene dafür sorgen, dass der Widerspruch trotzdem rechtzeitig eingelegt wird. Es reicht ein Schreiben in dem sinngemäß steht:

„Hiermit widerspreche ich dem Bescheid vom XX.XX.XXXX. Eine Begründung und weitere Dokumente reiche ich in Kürze nach.“

Danach bleibt noch die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. Bei Ablehnung des Widerspruchs, reichen Sie Klage vor dem Sozialgericht ein.

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Wer das gesetzliche Rentenalter erreicht hat, hat grundsätzlich die Möglichkeit, so viel zur Rente hinzuzuverdienen, wie er oder sie möchte. Beitragszahlungen zur Rentenversicherung sind ab diesem Zeitpunkt freiwillig. Leistet man sie weiterhin, erhöht sich dadurch die Rente. Etwas komplizierter gestalten sich Nebeneinkünfte, wenn das gesetzliche Rentenalter noch nicht erreicht ist. Wer als Frührentner einer Beschäftigung nachgehen möchte, sollte sich deshalb beraten lassen, da die Bestimmungen in solchen Fällen von der individuellen Situation abhängen.

Leihoma/ -opa gesucht

Viele ältere Menschen pflegen heutzutage nur einen eingeschränkten Kontakt zu ihren Familien. Häufig haben die eigenen Kinder selbst keinen Nachwuchs oder wohnen weit entfernt, sodass sich Familientreffen auf Feiertage oder Geburtstage beschränken. Manche Eltern wünschen sich Großeltern, die hin und wieder einspringen, wenn beispielsweise Kinder krank zu Hause liegen und beide Elternteile berufstätig sind.

Hier kommt das Konzept einer “Leihoma” oder eines “Leihopas” ins Spiel, die als erfahrene Babysitter die Kinder hüten. Häufig werden Rentner bei dieser Aufgabe aufgrund ihrer langen Lebenserfahrung eher bevorzugt als junge Menschen. Der Umgang mit Kindern kann Rentnern dabei helfen, körperlich und mental fit zu bleiben und ist gerade für diejenigen ein schöner Nebenverdienst, die selbst keinen oder nur wenig Kontakt zu ihren Enkeln haben.

Privatverkäufe über das Internet

Jeder kennt es: Im Laufe des Lebens sammelt sich so einiges an Besitztümern an. Während der beruflich aktiven Jahre bleibt häufig nicht die Zeit, um Inventur zu machen und sich von Überflüssigem zu trennen. Das Rentenalter ist eine gute Zeit, um endlich auszumisten. Während vieles auf dem Müll landet, finden sich in jedem Haushalt auch Dinge von Wert, die sich gewinnbringend verkaufen lassen. Das Internet bietet mit Plattformen wie Ebay reichlich Möglichkeiten, alte Schätze loszuwerden und nebenbei noch die Rentenkasse aufzubessern. Wer gerne bastelt oder werkelt und Abnehmer für seine Arbeiten sucht, wird auf Portalen wie Etsy fündig.

Voraussetzung für solche Verkäufe ist ein gewisses Know-how. Beispielsweise ist die Grenze zwischen privaten und gewerblichen Verkäufen nicht immer eindeutig zu erkennen. Darüber hinaus kann man selbst bei Privatverkäufen in die Verlegenheit kommen, Quittungen an die Käufer ausstellen zu müssen. Dank Quittungsvorlagen, die es im Internet gibt, kann man diese einfach selbst schreiben, sofern man weiß, was es dabei zu beachten gilt.

Korrekturlesen für Studenten

Eine weitere Möglichkeit ist es, sich nebenbei als Korrekturleser etwas Geld zu verdienen. Wer bereits in seinem Berufsleben viel geschrieben oder gelesen hat und sich gerne mit wissenschaftlichen Themen auseinandersetzt, kann sich dieses Interesse auch als Rentner noch zunutze machen. Viele Studenten suchen händeringend nach Korrekturlesern, die ihre Arbeiten für sie sichten. Rentner sind mit ihrer oft jahrzehntelangen Berufserfahrung eine gern gesehene Hilfe. Am schwarzen Brett einer Universität wird man auf der Suche nach solchen Angeboten garantiert fündig.

Nebenjobs im Theater

Viele ältere Menschen lieben es, ins Theater zu gehen. Eine Aushilfstätigkeit als Pförtner oder Garderobier ist daher bei Rentnern besonders beliebt. Vor allem letztere Tätigkeit ist in der Regel nur auf bestimmte Tage in der Woche beschränkt und wird jeweils nur ein paar Stunden am Abend ausgeübt. Unterstützt man gleichzeitig auch noch die Künstlerinnen und Künstler bei den Kostümwechseln während der Vorstellungen, hat man eine gute Gelegenheit, hinter die Kulissen zu blicken und bekommt so viel von den aktuellen Theaterproduktionen mit.

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Welche Altersvorsorge ist die beste?

Diese Frage lässt sich niemals pauschal oder einheitlich beantworten. Wir empfehlen daher sich auf jeden Fall frühzeitig umfassend zu informieren. Der Fachverlag Haufe bietet zum Thema Rente eine Vielzahl guter Literatur, egal ob es um die Themen betriebliche Altersvorsorge, Zeitwertkonten, Private Vorsorge oder sichere Geldanlagen geht.

Betriebliche Altersvorsorge

Bei der Altersvorsorge sind nicht nur Arbeitnehmer, sondern auch Arbeitgeber gefordert. Ein mögliches Instrument ist die Betriebliche Altersvorsorge. Diese bietet eine gute Möglichkeit staatliche Förderung in Form von Gehaltsumwandlung in Anspruch zu nehmen. Bei der sog. Direktversicherung wird ein fixer Betrag vom Bruttolohn direkt in einen Rentenversicherungsvertrag eingezahlt, um damit im Laufe des Erwerbslebens eine zusätzliche Rente aufzubauen. Der jährliche Betrag in Höhe von 3.048,00 Euro ist hierbei steuer- und sozialversicherungsfrei. Darauf hat jeder Arbeitnehmer einen Anspruch, für den Fall, dass sein Arbeitgeber kein anderes Altersvorsorgeangebot macht.

Auf den Abschluss einer Direktversicherung hat jeder Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch. Bei einer monatlichen Einzahlung von brutto 100,00 EUR, erhält der Arbeitnehmer im Ruhestand dann zwischen 88,00 und 113,00 EUR zusätzlich, je nach Anbieter. Diese Garantierente ist eine gute Möglichkeit auch bei einer langen Lebensdauer, zusätzlich abgesichert zu sein. Der Nachteil der Direktversicherung liegt darin, dass der Vertrag nicht von jedem neuen Arbeitgeber akzeptiert werden muss. Denn die gesetzliche Verpflichtung des Arbeitgebers bezieht sich allein auf das Angebot der betrieblichen Altersvorsorge, welches Produkt letztlich seitens des Arbeitgebers akzeptiert wird, steht diesem vollkommen frei.

Private Rentenversicherung

Unabhängig von der betrieblichen Altersvorsorge gibt es aber noch eine Menge anderer Möglichkeiten, selbst in Sachen Rente aktiv zu werden: Welche das sein können, zeigen wir Ihnen hier auf:

Die Rentenversicherung

Es wird monatlich ein fester Betrag in einen Rentenversicherungsvertrag eingezahlt. Während der Laufzeit des Vertrages sammelt sich hier Kapital an und wird bei Eintritt ins Rentenalter, in Form einer Rente oder eines Einmalbetrages, ausgezahlt. Falls der Versicherte während des Ansparprozesses verstirbt, erhalten die Bezugsberechtigten, das bis dahin angesparte Kapital. Bezugsberechtigte sind in der Regel Ehegatten oder Kinder. Selbstverständlich darf man auch andere Personen dazu bestimmen.

Das Fondssparen

Auch beim Fondssparen wird regelmäßig (monatlich oder einmal im Quartal) ein festgelegter Betrag eingezahlt. Das Geld wird in Fonds investiert. Die dabei erzielte Rendite soll nach Ablauf der Sparzeit für einen höheren Kapitalbetrag sorgen, als es nur die Summe der eingezahlten Beträge wäre. Dabei gibt es sowohl Vorteile als auch Nachteile: Ein eindeutiger Vorteil ist die Flexibilität. Ein Ausstieg ist jederzeit möglich, wenn man das Geld vor Eintritt in das Rentenalter benötigt. Auch eine zeitweise Stilllegung kommt in Frage sowie die Leistung von Sonderzahlungen.

Der Nachteil ist, dass der Einzahler Verluste machen kann, wenn er sich schon nach wenigen Jahren entschließt das Geld auszahlen zu lassen, da die Fonds den Kursschwankungen am geldmarkt unterliegen. Daher ist die Anlage in Fonds unter Umständen auch nicht ganz risikofrei. Es empfiehlt sich also auch hier eine gute Auswahl und Kombination aus Renten- und Aktienfonds. Was letztlich am Ende herauskommt, lässt sich nicht vorhersagen. Eine Faustregel ist jedoch: Eine langfristige Anlage gleicht temporär anfallende Kursschwankungen aus.

Immobilien als Altersvorsorge

Laut einer Studie des renommierten Allensbach Institut möchte jeder dritte Arbeitnehmer als Altersvorsorge ein Haus oder eine Wohnung kaufen und selbst bewohnen. Das sogenannte “Betongold” gilt nach wie vor als sichere Anlage. Das allerdings nicht wegen einer zu erwartenden hohen Rendite, sondern hauptsächlich weil die Miete durch die Eigennutzung eingespart wird . Nicht umsonst heißt es, dass Mietzahler im Lauf ihres Lebens eigentlich hätten ein Haus abbezahlen können. Dennoch gilt auch hier zu beachten, das eine selbst bewohnte Immobilie auch weiterhin Kosten für die Unterhaltung verursacht.

Daher sind gute Informationen im Vorfeld und eine Kombination aus den verschiedenen genannten Bausteinen absolut empfehlenswert! Das oberste Gebot lautet jedoch: Fangen Sie früh an! Denn vor allem die Zeit ist in Sparprozessen das wichtigste Element.

Wie haben Sie sich in Sachen Altersvorsorge aufgestellt? Schreiben Sie uns doch einen Kommentar!

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Derzeit erhalten Rentner in Deutschland im Durchschnitt weniger als 50 Prozent des aktuellen durchschnittlichen Nettoeinkommens. Im internationalen Vergleich ist das wenig. Zudem täuscht diese Durchschnittsbetrachtung darüber hinweg, dass Frauen beim Rentenbezug deutlich schlechter abschneiden, es also eine große Rentenlücke zwischen Männern und Frauen gibt.

Wenn wir über die Landesgrenzen hinausschauen, lesen wir, dass die durchschnittlichen Rentenzahlungen in Österreich, der Schweiz oder den Niederlanden höher liegen als in Deutschland. Wir sind der Frage nachgegangen, ob das stimmt und wenn ja, warum das so ist.

Renten in Europa: das Beispiel Österreich

In Österreich dürfen sich die Ruheständler nach ihrem Renteneintritt mit 65 Jahren über Weihnachts- und Urlaubsgeld freuen, also 14 Auszahlungen ihrer Rente pro Jahr. Wie kommt es zu der höheren Rente und wie unterscheidet sich das österreichische System vom deutschen? Es sind im Wesentlichen die folgenden Unterschiede:

• Seit 2005 müssen in Österreich auch alle Selbstständigen und Freiberufler in die Rentenversicherung einzahlen. Zuvor hatten bereits die Beamten eingezahlt, anders als in Deutschland.
• Die Mindestdauer der Versicherung, um eine Rente zu bekommen, beläuft sich in Österreich auf 15 Jahre, in Deutschland sind es nur fünf Jahre.
• Derzeit beträgt der Beitragssatz 22,8 Prozent und liegt damit höher als in Deutschland.

Allerdings wird auch Österreich nicht umhin kommen, das System grundlegend zu überarbeiten. Bereits jetzt schießt der Staat jedes Jahr Milliardenbeträge in die Rentenversicherung ein. Gleichzeitig verschlechtert sich das Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentenempfängern, und die Menschen leben immer länger.

Die Rente in der Schweiz

Oft wird die Schweiz als leuchtendes Beispiel für ein hervorragendes System der Altersvorsorge genannt. Stand heute mag das zwar noch stimmen, aber die Zukunft des Systems steht dennoch auf wackligen Füßen. Derzeit gehen die Schweizer mit 64 Jahren (Frauen) und 65 Jahren (Männer) früher in den Ruhestand, als es für das Rentensystem gut wäre. Um die hervorragende Versorgung im Alter langfristig zu gewährleisten, sollte das komplette System überarbeitet werden. Die Schweizerinnen und Schweizer lehnten 2017 jedoch die geplante Reform ab.

Wie hoch liegt die Rente in Holland?

Unsere holländischen Nachbarn hingegen haben die Zeichen der Zeit erkannt und bereits zum Jahresbeginn 2018 beschlossen, das Renteneintrittsalter zu erhöhen. Bis 2021 hebt es der niederländische Staat auf 67 Jahre an. Langfristig bleibt es jedoch nicht dabei, das Renteneintrittsalter wird weiter steigen – analog der steigenden Lebenserwartung. Ähnlich wie in Österreich zahlen in Holland alle Erwerbstätigen in diese Volksversicherung ein – nicht nur die Angestellten. Dabei gilt es, eine Grundrente und die verpflichtende betriebliche Altersvorsorge zu unterscheiden. Erstere ist für alle gleich und orientiert sich am gesetzlichen Mindestlohn. Die Betriebsrente wiederum ist eine Versicherung der Erwerbstätigen (angestellt und selbstständig) und ihre Höhe richtet sich nach den gezahlten Beiträgen. Im Gegensatz zu Deutschland zahlen die Arbeitnehmer einen größeren Anteil der Beiträge für die Rentenversicherung.

Zusammenfassend können wir sagen, dass das heutige Rentenniveau in den Nachbarländern höher liegt. Mindestens für die Schweiz und Österreich bestehen jedoch Zweifel, ob sich dies langfristig halten wird. Lediglich die Niederlande scheinen mit ihrem System vergleichsweise gut aufgestellt.

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Neben Polen und Rumänien ist Bulgarien ein beliebtes Ziel mit niedrigen Lebenshaltungskosten, auch wenn die meisten Rentner immer noch in die USA, Österreich oder Schweiz auswandern. In den nächsten Jahren ist allerdings damit zu rechnen, dass auch an der bulgarischen Schwarzmeerküste der Lebensstandard steigen wird.

Da Bulgarien zur EU gehört, sind Sie als Rentner durch die deutsche Krankenversicherung abgesichert, sofern Sie in dem Land keine weiteren Einkünfte beziehen. Dabei gilt der Leistungskatalog in Bulgarien und nicht der vielleicht umfangreichere in Deutschland. Zudem entspricht die medizinische Versorgung in dem osteuropäischen Staat nicht dem deutschen Standard. Die Krankenversicherung ist ein Vorteil gegenüber ebenfalls preiswerten Zielen wie Thailand mit seinen geschätzt 30.000 deutschen Rentnern. Trotzdem gilt es, auch die Nachteile zu beleuchten, zum Beispiel eine neue und nicht ganz einfache Sprache zu erlernen.

Was passiert beim Auswandern mit Rente und Krankenversicherung?

Wer seinen Lebensabend in einem anderen EU-Land verbringen möchte, riskiert nicht, dass seine Rente gekürzt wird. Für ein Land außerhalb der EU sollten Sie Informationen einholen, um vorab zu erfahren, ob Sie die volle Rente im Ausland beziehen, auch bei Erwerbsminderung. Kritisch wird es bei der Riester-Rente, deren Zulagen Sie unter Umständen zurückzahlen müssen, falls Sie in ein Land außerhalb der EU auswandern. Denken Sie daran, dass dazu auch die Schweiz gehört. Um im Ausland weiter vom steuerfreien Existenzminimum zu profitieren, sollten Sie prüfen, ob Sie mindestens 90 Prozent Ihrer Einnahmen aus Deutschland beziehen. In diesem Fall gilt der Steuerfreibetrag weiter.

Zentraler Ansprechpartner für ausgewanderte Rentner ist das Finanzamt Neubrandenburg, unabhängig von dem früheren Wohnsitz in Deutschland. Dies gilt allerdings nur dann, wenn die Senioren ausschließlich Einkommen aus einer Rente beziehen. Haben Sie zusätzliche Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung oder einem Gewerbebetrieb kann ein anderes Finanzamt zuständig sein.

Wer nach einigen Jahren im Ausland nach Deutschland zurückkehrt, wird auf Antrag erneut in die Krankenkasse aufgenommen. Waren Sie vor Ihrem Auslandsaufenthalt gesetzlich krankenversichert, dürfen Sie in die gesetzliche Krankenkasse zurückkehren. Das Gleiche gilt für ehemals private Krankenversicherte.

Mit wachen Augen den Lebensabend im sonnigen Süden planen

In der Summe empfiehlt sich, den Traum vom Lebensabend unter Palmen genau durchzurechnen und sämtliche Formalitäten rechtzeitig in die Wege zu leiten. Informieren Sie sich bei Ihrer Rentenversicherung und Ihrer Krankenkasse, was sich durch den Umzug ins Ausland für Sie verändert.

Vielleicht ist es eine Alternative, im Alter in eine kleinere Wohnung zu ziehen – und den kalten Winter im Süden zu verbringen. Das milde Klima auf den Baleareninseln oder den Kanaren lockt viele Senioren Winter für Winter an. Als beliebtes Ganzjahresreiseziel sind die Kanarischen Inseln kostspieliger als Mallorca. Da Sie auf Mallorca im Winter nicht im Meer baden können, bieten viele Hotels in dieser Nebensaison für längere Aufenthalte preiswerte Pauschalen.

Wollen Sie einen, zwei oder drei Monate dort verbringen, bietet sich eine Ferienwohnung an. Sie haben mehr Platz und können sich Ihre Mahlzeiten unabhängig zubereiten. Bedenken Sie, dass außerhalb der Saison das Angebot an Restaurants und Cafés eingeschränkt sein kann. Damit Sie keine unangenehme Überraschung erleben, bitten Sie Ihre Nachbarn den Briefkasten zu leeren und nach dem Rechten zu sehen. Auch eine Auslandskrankenversicherung für das ganze Jahr empfiehlt sich. Manche Krankenkassen bieten sogar die Möglichkeit, eine Vorsorgekur im Ausland zu machen.

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„Die Rente ist sicher.“ Diese berühmten Worte vom ehemaligen Arbeitsminister Dr. Norbert Blüm kennt heute jeder. Allerdings weiß heute auch jeder, dass die gesetzliche Rente als alleinige Einkommensquelle in der Zukunft nicht mehr ausreichen wird. Denn trotz aller Rentenreformen ist es bis heute nicht gelungen die Versorgungslücke bei den Renten zu schließen.

Das 3-Säulen-Modell

Heute steht die Absicherung fürs Alter auf drei Säulen, der gesetzlichen, der betrieblichen und der privaten Altersvorsorge. Unsere Eltern konnten noch darauf hoffen, allein mit der gesetzlichen Rente ein gutes Auskommen zu haben. Die Rente war von Otto von Bismarck zu einer Zeit eingeführt worden, als die statistische Lebenserwartung nur minimal über dem Rentenalter von 63 Jahren lag.

In den letzten hundert Jahren hat sich die statistische Lebenserwartung deutlich erhöht. Wohlstand und der medizinische Fortschritt ermöglichen statistisch jedem, der mit 65 Jahren in Rente geht, noch weitere 12 gesunden Jahre. So ergibt sich eine lange nachberufliche Phase, die nicht vergleichbar ist mit der Lebenserwartung nach dem Renteneintritt von damals. Die 70-jährigen von heute sind körperlich auf dem Stand der 55-jährigen unserer Großeltern. Das muss man sich in der Diskussion erst einmal bewusst machen.

Die Rente heute

So verdoppelt sich die Problemlage. Es gibt immer mehr Rentner und diese beziehen immer länger Rente, im Schnitt 20 Jahre lang. Der Generationenvertrag, der unserem Rentenmodell zu Grunde liegt, ist so nicht mehr tragfähig. Es fehlen die jungen Menschen als Einzahler. Heute schon finanzieren nur zwei Beitragszahler einen Rentner.

Ich möchte nun einen Gedankenanstoß geben zur Frage: Was kann jeder Einzelne für seine Altersvorsorge tun? Für eine finanzielle Vorsorge fehlt oft der Spielraum. Zudem haben gerade Frauen durch Erziehungszeiten und Teilzeitarbeit weniger Rentenansprüche erarbeitet. Viele müssen heute davon ausgehen, dass die Rente nicht mehr zur Aufrechterhaltung des bislang gewohnten Lebensstandards reicht. Gerade tagt die Rentenkommission, um der Regierung bis 2020 tragfähige Konzepte vorzulegen. Man kann auf den Mut der Politiker hoffen, unbequeme Entscheidungen zu treffen, die über die nächste Legislaturperiode hinauseichen.

Was kann ich selbst tun

Oder man beschäftigt sich bewusst mit seinen ganz eigenen Möglichkeiten die Zukunftschancen zu verbessern. Dazu gehört die rechtzeitige Bestandsaufnahme der Vermögenswerte, der Kassensturz, was die zu erwartende Rentenzahlung anbelangt und die Ersparnisse, auch das eventuell vorhandene Eigenheim. Welche Versicherungen sind vorhanden, kommt eine Lebensversicherung zur Auszahlung? Wie bin ich im Krankheits- und Pflegefall abgesichert? Wie sieht es aus, wenn ein Ehepartner alleine zurückbleibt?

Außer der wichtigen monetären Absicherung gibt es meines Erachtens aber noch eine weitere Stellschraube, die Vorsorge anzugehen. Ein ganz wichtiger Faktor, der oft in der Diskussion vernachlässigt wird und den jeder selbst beeinflussen kann ist sein soziales Umfeld. Nach neuesten Studien erhöht sich die Lebenserwartung proportional zu der Größe der Familie und des Bekanntenkreises. Es wurde sogar bewiesen, verheiratete Menschen leben länger.

Was auf der Hand liegt, ist die Tatsache, dass bei Krankheit und Pflege der Familie eine entscheidende Rolle zukommt. Je mehr man aufgefangen wird in seinem persönlichen Fürsorgenetz, umso besser sind die Heilungschancen und umso mehr pflegerische Unterstützung ist vorhanden. Das häusliche Umfeld und das Wissen, in vertrauter Umgebung bleiben zu können tuen das Übrige. Das Wohnumfeld trägt nämlich einen großen Teil zur Lebenszufriedenheit bei. Wenn das Wohnumfeld stimmt und das Zuhause barrierefrei ist, dann sind ganz entscheidende Hürden für die Versorgung im Alter bereits genommen.

Eigene Immobilie als Altersvorsorge

Der alte Spruch, dass die eigene Immobilie noch die beste Altersvorsorge ist, behält auch weiterhin seine Gültigkeit. In der Regel ist das Eigenheim beim Renteneintritt abbezahlt und so entfallen die Wohnkosten zum großen Teil. Für den Fall, dass außer dem „Betongold“ keine Vermögenswerte vorhanden sind, bleibt bei einem Schicksalsschlag oft nur der Verkauf der Immobilie. Alternativ lässt sich auch über einen Verkauf als Rentenmodell mit lebenslangem Wohnrecht Kapital erwirtschaften. Mit diesem Finanzpolster lassen sich Rücklagen für den Pflegefall bilden oder dienen zur Erfüllung des ein oder anderen lange gehegten Wunsches.

Die beste eigene Immobilie und alles Geld nutzen aber nichts, wenn niemand da ist, der einen versorgt. Das sind dann die Geschichten über Vereinsamung im Alter, von denen immer wieder in den Medien berichtet wird. Psychische Erkrankungen im Alter haben inzwischen die Herz-Kreislauferkrankungen auf der Spitzenposition abgelöst. Die Lösung heißt im Fachjargon „sorgende Gemeinschaften – caring communities“. Gemeint ist die gute alte Nachbarschaft, eine Ansprache im Quartier, das organisierte Ehrenamt und liebe Mitmenschen, die sich die Last der Pflege im Alltag teilen. Zusätzlich ist es die Aufgabe der Kommune für Beratungs- und Unterstützungsangebote vor Ort zu sorgen.

Ich möchte Ihnen die Aufgabe ans Herz legen, im Sinne der privaten Altersvorsorge eines jeden Einzelnen, sich rechtzeitig um soziale Kontakte zu kümmern, immer rege zu bleiben und sich in die Gesellschaft einzubringen. Nur so können wir zuversichtlich in die Zukunft schauen und als Gesellschaft die große Aufgabe des demographischen Wandels meistern.

Herzlichst

Ihre Sabine van Waasen

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Wann bekommen Rentner Grundsicherung?

Reicht die Rente für den Lebensunterhalt nicht aus, kann die Rentnerin oder der Rentner Grundsicherung beantragen. Die Leistung wird aus Steuern finanziert. Liegen zusätzlich Einkünfte aus Erwerbstätigkeit, Vermietung oder Kapitalvermögen vor, werden diese berücksichtigt – das gleiche gilt für sonstiges Vermögen oberhalb eines Schonbetrags. Kosten für Steuern, Sozialversicherung und notwendige private Versicherungen dürfen die Rentner gegenrechnen. Kapitaleinkünfte oder Einkünfte aus Vermietung fallen bei Menschen mit niedriger Rente meist weniger ins Gewicht, da ihr Einkommen kaum Spielraum zum Sparen oder Investieren ließ. In einer Ehe oder Partnerschaft werden zudem Einkommen und Vermögen des Partners berücksichtigt. Im Gegensatz zur Sozialhilfe spielt das Einkommen der Kinder nur dann eine Rolle, wenn es 100.000 Euro pro Jahr übersteigt.

Wie viele Menschen erhalten im Alter eine Grundsicherung?

2016 hat das Statistische Bundesamt 404.836 Rentner erfasst, die neben ihrer Inlandsrente Grundsicherung beziehen. Die zeigt einen deutlichen Anstieg gegenüber 237.989 im Jahre 2006. Im gleichen Zeitraum stieg allerdings die Zahl der Empfänger einer Inlandsrente um gut 1,1 Millionen Menschen. Die geburtenstarken Jahrgänge der „Baby Boomer“ gehen zudem im nächsten Jahrzehnt in Rente. Insofern ist der prozentuale Anteil der Grundsicherungsempfänger relevanter als die absoluten Zahlen. So hat sich der Anteil der Bezieher von Grundsicherung an den Altersrentnern mit Inlandsrente im Vergleichszeitraum von 1,6 Prozent auf 2,6 Prozent erhöht. Ergänzend gilt es zu berücksichtigen, dass nicht jeder Grundsicherung beantragt, der einen Anspruch hätte. Die Offenlegung der finanziellen Verhältnisse ist nicht jedermanns Sache.

Wie kommt es zu niedrigen Renten?

Kleine Renten sind meist auf geringe Einkommen oder Lücken in der Erwerbsbiografie zurückzuführen. Daher erstaunt es wenig, dass mehr Frauen als Männer im Alter Grundsicherung beziehen. Bis 1968 war es zudem zulässig und üblich, dass sich Frauen ihre Anwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung als „Heiratserstattung“ auszahlen ließen. Die Berücksichtigung der sogenannten „Babyjahre“ kompensiert dies ein wenig. Hat eine Frau vor 1992 Kinder auf die Welt gebracht, wird pro Kind ein solches Babyjahr angerechnet, also wie ein normales Beitragsjahr behandelt. Nach 1992 geborene Kinder verhelfen ihren Müttern bereits zu drei Babyjahren. Dennoch fehlen Frauen mitunter viele Beitragsjahre, wenn sie sich in Vollzeit um die Familie kümmern. Steigen sie wieder in den Beruf ein, dann oft nur in Teilzeit und mit einem entsprechend geringeren Einkommen. Ein weiterer Aspekt ist die Berufswahl, da Frauen in schlechter entlohnten Branchen oder Tätigkeiten überdurchschnittlich häufig vertreten sind.

Liegt Ihr Einkommen inklusive der Altersrente unter 823 Euro, zögern Sie nicht, sich bei der gesetzlichen Rentenversicherung beraten lassen.

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Mit einer Umschuldung schneller schuldenfrei?

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, mit der man durchaus schneller und oftmals auch kostengünstiger seine Schulden abbezahlen kann, sodass es möglich ist, schuldenfrei in Rente zu gehen. Die Rede ist von einer Umschuldung. Im Idealfall können hierbei die laufenden Kredite abgelöst und in einem einzigen Kredit zusammenfasst werden. Auf diese Weise muss man dann nur noch einen Kredit abbezahlen. Dazu kommt, dass bei einer Umschuldung oftmals von günstigeren Zinsen profitiert wird, sodass man hierbei auch noch einiges spart. Ein weiterer Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass man dann lediglich ein Kreditkonto besitzt. Denn je mehr solcher Konten vorhanden sind beziehungsweise je mehr Finanzierungen laufen, umso schlechter fällt die eigene Bonität aus. Bezahlt man dagegen nur einen Kredit ab, dann ist die Bonität natürlich deutlich besser.

Tipps: Wie kann man die eigene Bonität verbessern?

Um einen Kredit, also auch einen Umschuldungskredit, zu erhalten, sollte die eigene Bonität so gut wie möglich aussehen. Es gibt jedoch einige Tipps, mit deren Hilfe es möglich ist, diese zu verbessern:

• Kredithäufungen vermeiden
• Negative SCHUFA-Einträge durch unbezahlte Rechnungen vermeiden
• Kreditbeträge pünktlich und regelmäßig zurückbezahlen
• Mahnverfahren verhindern
• Bei Unklarheiten rechtzeitig kostenlos eine Bonitätsauskunft anfordern, die man inzwischen ganz einfach online beantragen kann

Im Übrigen ist es oftmals der Fall, dass die eigene Bonität zu schlecht eingeschätzt wird. So hat die SCHUFA, als Beispiel, immerhin zu 91 Prozent nur gute Merkmale gespeichert.

Gute Bonität, hohe Kreditchancen

Ist eine gute Bonität vorhanden, so stehen auch die Chancen auf einen Kredit, beziehungsweise einen Umschuldungskredit, dementsprechend gut. Diesen kann man dann getrost in aller Ruhe abbezahlen, sodass man sich im Renten-Alter keine Sorgen mehr machen muss. Bevor man jedoch einen Umschuldungskredit abschließt, empfiehlt es sich, die Angebote mehrere Banken einzuholen. Diese können sich nämlich durchaus beträchtlich voneinander unterscheiden. Wer hier vergleicht, kann unter Umständen sogar einiges an Geld sparen. Außerdem ist es möglich, dass das eine Kreditinstitut einen Umschuldungskredit ablehnt, während eine andere Bank ohne Weiteres ihre Zusage gibt. Es lohnt sich also, an verschiedenen Stellen nachzufragen.

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Nur schleichend in die Rente

2015 hatten etwa 665.000 von rund vier Millionen 65- bis 70-Jährigen noch einen Job. Das sind mehr als doppelt so viele als vor fünf Jahren. Dies ist das Ergebnis einer aktuellen Auswertung der Initiative „7 Jahre länger“ auf Basis von Zahlen der Bundesagentur für Arbeit.

Woran liegt das? „Gesundheit und Bildung tragen entscheidend dazu bei, dass Menschen sich nicht „schlagartig“ aus dem Erwerbsleben verabschieden. Immer häufiger bleiben sie auch im Ruhestand ihrer Organisation und ihrem Metier verbunden. Das hält geistig fit, die erlebte Wertschätzung steigert das Wohlbefinden und fördert die Gesundheit. Wertvolles Erfahrungswissen bleibt nutzbar und die Gesellschaft profitiert von gesünderen „Alten“ allemal“, erläutert Prof. Dr. Christian Stamov-Roßnagel vom Jacobs Center on Lifelong Learning der Jacobs University Bremen die Gründe.

Das Bundesinstitut für Bevölkerungsforschung erstellte in Zusammenarbeit mit Partneruniversitäten wie der Jacobs University 2013 die Studie „Erwerbsarbeit und informelle Tätigkeiten der 55-70-Jährigen in Deutschland“. Dafür wurden von Januar bis März 2013 insgesamt 5.002 zufällig ausgewählte und somit für die Bundesrepublik repräsentative Personen zwischen 55 und 70 Jahren telefonisch interviewt.

Wichtigster Grund: Spaß an der Arbeit

Den erwerbstätigen Ruheständlern wurden verschiedene Gründe für das Ausüben ihrer Tätigkeit vorgelegt, zu denen sie sich zustimmend oder ablehnend äußern konnten. Die wichtigsten Gründe und Motive sind:

• Spaß an der Arbeit, soziale Kontakte pflegen, geistig fit bleiben, Weiterentwicklung bzw. Weiterbildung und einen geregelten Tagesablauf haben.
• Aspekte der Gegenseitigkeit im sozialen Austausch wie das Gefühl gebraucht zu werden, Geld verdienen, Anerkennung/Wertschätzung erfahren, Weitergabe von Wissen und Erfahrung.

Es zeigte sich, dass der Spaß an der Arbeit mit deutlichem Abstand an erster Stelle steht. Interessanterweise liegt zum Beispiel die Zustimmung zu der Aussage des Geldverdienens im Mittelfeld.

Arbeitszeit zwischen 5 und 10 Stunden pro Woche

Die Forscher interessierte auch, in welchem Umfang die erwerbstätigen Ruheständlerinnen und Ruheständler ihre berufliche Tätigkeit ausüben. Fast drei Viertel von ihnen sind bis zu 15 Stunden pro Woche erwerbstätig (73%), die meisten zwischen 5 und 10 Stunden pro Woche. Etwa jeder fünfte erwerbstätige Ruheständler bzw. jede fünfte Ruheständlerin arbeitet immerhin zwischen 15 und 35 Stunden pro Woche (21%).

Die Broschüre zur Studie erhalten Sie hier

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Aktuell liegt die von der Notenbank gewünschte jährliche Wertminderung des Euros bei ca. 2%. Leider liegt der Zinssatz für Spar- und Terminguthaben gegenwärtig deutlich unter diesem Satz.

Die Expertenmeinung

59plus.TV traf Finanzexperte Peter Kugel. Er verfügt über eine 25-jährige Börsenerfahrung, leitete während dieser Zeit u.a. mehrere Wertpapierabteilungen für die Deutsche Bank. Derzeit ist er als Vorstand für die Anlagestrategie der PRIVALOR Aktiengesellschaft, einem von Banken unabhängigen Vermögensverwaltungsinstitut, verantwortlich.

Peter Kugel gibt Ihnen in unserem Interview seine Einschätzung zur Entwicklung der Märkte für festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien und Aktien. Neben den Chancen werden ebenfalls die Risiken der Anlageformen aufgezeigt.

Wir werden Ihnen an dieser Stelle in den kommenden Wochen immer wieder aktuelle Informationen rund um das Thema Geld zur Verfügung stellen – besuchen Sie uns also gern wieder!

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