Rentner bekommen häufig gar keinen Kredit

Rentner haben es oft schwer einen Kredit zu bekommen. Die Hausbank hat in der Regel so etwas wie eine “magische Grenze” bei der Kreditvergabe. Ab einem Alter von 65 sind die Schotten im sprichwörtlichen Sinne dicht und der Kredit wird nur in Ausnahmefällen und mit hohen Sicherheiten bewilligt. Doch für dieses Problem gibt es Lösungen. Diese finden Verbraucher im Internet. Hier gilt aber, dass Vorsicht das erste Gebot ist. Nicht jeder Anbieter ist seriös und kann die Qualität bieten, die für einen Kredit unverzichtbar ist.

Mit einem einfachen Kreditvergleich können die einzelnen Angebote gefiltert und unseriöse Anbieter direkt ausgeschlossen werden. Der Online-Kreditvergleich selbst ist ganz unkompliziert und kann in wenigen Augenblicken durchgeführt werden. Das spart nicht nur Zeit, sondern ermöglicht die Auswahl der bestmöglichen Optionen für die Finanzierung von wichtigen Vorhaben. Im Alter gibt es immer wieder Situationen, in denen etwas mehr Geld benötigt wird und mit einem Kredit bewahrt sich jeder die notwendige finanzielle Freiheit.

Worauf sollte bei einem Online-Kredit für Rentner geachtet werden?

Bei einem Online-Kredit können Rentner unter Umständen viel Geld sparen. Denn mit dem einfachen Kreditvergleich werden die besten Angebote herausgesucht und diese können ganz einfach miteinander verglichen werden. Durch den seriösen Kreditvergleich werden unseriöse und nicht marktgerechte Angebote sofort herausgefiltert. So kommen Rentner an Kredite, die durch die Hausbank in dieser Form nicht bewilligt werden würden. Sogar im hohen Alter können finanzielle Engpässe entstehen, oder es entsteht ein hoher Finanzierungsbedarf. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die eigenen vier Wände seniorengerecht saniert werden müssen. Ein Kredit ist dabei ein hochwertiges Finanzinstrument mit vielen Potenzialen. Dieses ungenutzt zu lassen wäre mit Sicherheit keine gute Idee und mit einem Online-Kreditrechner können auch Senioren ganz leicht zu einer optimalen Lösung gelangen.

Neue Möglichkeiten entdecken

Zusätzliches Geld bedeutet immer neue finanzielle Spielräume. Diese werden im höheren Alter umso wichtiger. Denn in dieser Lebensphase werden häufig Investitionen getätigt, um die eigene Gesundheit und das Erbe zu erhalten. An erster Stelle steht immer ein erhöhter Finanzierungsbedarf für die Sanierung und Renovierung der eigenen vier Wände. Aber auch ganz alltägliche Dinge, wie beispielsweise die Bezahlung von Rechnungen und Investitionen in einen Urlaub sind im höheren Alter mit einem Kredit deutlich leichter zu finanzieren.

Die Banken kennen das Problem natürlich, haben aber aus unterschiedlichen Gründen oft Angst und wollen an ältere Menschen keinen Kredit mehr vergeben. Durch das Internet hat sich das Kreditangebot noch einmal stark ausgeweitet und heute kann jeder im Internet sehr leicht einen Kredit beantragen. Mit einem seriösen Kreditvergleich profitieren alle Altersgruppen von den besten Kreditkonditionen.

Der Beitrag Kredite für Rentner: Wenn im Alter flexible Lösungen benötigt werden erschien zuerst auf 59plus.

Das Geld solide anlegen

Die erste Möglichkeit solide anzulegen, bietet weiterhin das klassische Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto. Der Vorteil dabei ist, dass das Geld schnell zur Verfügung steht und sicher aufbewahrt ist. Allerdings sorgen Niedrigzinsen dafür, dass die Anlage aktuell wenig lukrativ ist. Das Geld wird deshalb wegen der Inflation nach und nach an Wert verlieren. Dennoch bleibt die Option für Rücklagen interessant, sodass es durchaus Sinn ergibt, etwas von seinem ersparten Geld auf dem Sparbuch zu belassen.

Um trotz niedriger Zinsen dennoch gegen die Entwertung durch die Inflation geschützt zu sein, sind ETFs eine viel genutzte Möglichkeit. Mit diesen kann das liquide Vermögen in Aktien investiert werden, ohne sich auf den Kurs eines einzelnen Unternehmens festlegen zu müssen. Die Anlage ist breit gestreut und daher mit vergleichsweise geringen Risiken verbunden. Obwohl es sich dabei also um eine unternehmerische Beteiligung handelt und sie deshalb Schwankungen unterliegt, gilt diese Form als solide Geldanlage.

Anlagen mit mehr Risiko

Natürlich gibt es neben den soliden Anlageoptionen auch die Möglichkeit, etwas mehr Risiko bei der Anlage einzugehen. Dazu zählen zum Beispiel Kryptowährungen wie der Bitcoin. Allerdings ist es bei einem solchen Vorhaben ratsam, sich im Vorfeld etwas genauer mit der Thematik auseinanderzusetzen. Wer mehr Informationen und Details darüber benötigt, wird auf https://bitcoin-evolution.de/ fündig. Weiteres Potenzial liegt beispielsweise auch im Handel mit Rohstoffen, bei dem ebenfalls einige Punkte zu berücksichtigen sind.

Anlage in Immobilien

Eine häufig genutzte Option zur Geldanlage sind Immobilien. Diese sind ebenfalls beständig gegen Schwankungen. Zu unterscheiden ist dabei, ob man das Geld direkt investiert oder passiv anlegt. Erstes meint unter anderem den Kauf eines Eigenheimes, das man anschließend vermietet und somit eine fortlaufende Einnahmequelle eröffnet. Die Immobilie selbst zu nutzen, um im Alter darin zu wohnen, ist ebenfalls denkbar. Die passive Option meint eine Beteiligung an einer Firma, welche sich auf die Investition in Immobilien spezialisiert hat. Gewinne ergeben sich hier durch Kurssteigerungen, die man durch steigende Werte der einzelnen Immobilien erreicht.

Sich lang gehegte Träume erfüllen

Wenn über Geld gesprochen wird, geschieht dies meistens in einem sehr klinischen Kontext. Es wird darauf geachtet, wie sich das Geld am besten vermehren lässt, um anschließend Gewinne verbuchen zu können. Dabei wird oftmals vergessen, dass man sich mit dem Geld auch lang gehegte Träume erfüllen kann. Schließlich nutzt das meiste Geld nichts, wenn es am Ende nie verwendet wird. Es lohnt sich daher, das Geld öfters in Momente zu investieren, indem man beispielsweise eine Reise unternimmt. Dies ist meistens noch mehr Wert als das Geld einfach nur auf seinem Konto zu zählen, ohne es im Endeffekt zu gebrauchen. Auch den Kindern oder Enkeln hin und wieder etwas Freude zu bereiten, erweist sich häufig als Bereicherung und sorgt für mehr Zufriedenheit.

Der Beitrag Der Umgang mit Geld im Alter – welche Möglichkeiten gibt es? erschien zuerst auf 59plus.

Finanzielle Sicherheit wird mit zunehmendem Alter wichtiger

Vielen Menschen fällt es schwer, sich mit Themen wie dem Wohnen im Alter zu beschäftigen. Die Begriffe “Seniorenwohnung” oder “altersgerechtes Wohnen” sind meist negativ besetzt und daher wenig attraktiv. Faktoren wie Wohnkomfort und Sicherheit werden mit zunehmendem Alter allerdings immer wichtiger. Gleichzeitig fürchten sich viele Vorruheständler/innen vor der Altersarmut und finanziellen Unsicherheiten, wenn die Rente möglicherweise nicht ausreicht, um die gewohnte Lebensqualität aufrechtzuerhalten. Viele Menschen der Generation 59plus träumen von einem komfortablen Alterswohnsitz.

Wenn das notwendige Kapital für den Erwerb eines Altersruhesitzes, den Ausbau oder Umbau einer Wohnung fehlt, ist häufig die Aufnahme eines Kredits eine mögliche Lösung. Ein Darlehen kann jedoch eine langfristige finanzielle Belastung darstellen. Daher ist es sinnvoll, die Vorteile und Nachteile einer Kreditaufnahme genau abzuwägen. In diesem Zusammenhang kann eine Finanzierungsberatung nützlich sein, bevor
über einen Kredit entschieden wird. Vor allem bei Immobilienfinanzierungen und Privatkrediten achten Sie bitte darauf, dass diese dem persönlichen Bedarf entsprechen und günstige Konditionen möglich sind. Im Onlinebereich führender Kreditvermittler steht meist ein Kreditrechner zur Verfügung, den Sie zur Berechnung der Kreditsumme nutzen können. Beim Berechnen des Kreditbetrags müssen neben der Kreditlaufzeit weitere Kriterien wie die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten, Zinssätze und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt werden.

Zu den Vorteilen eines Kredits zählen die kurzfristige Liquidität und die damit verbundene bessere Eigenkapitalsituation. Damit lassen sich unter anderem Investitionen, wie etwa in das altersgerechte Wohnen ermöglichen. Auch als Ablösung eines alten Darlehens zugunsten einer günstigeren Finanzierung kann ein neuer Kredit unter bestimmten Voraussetzungen infragekommen.

Lebensqualität: Die eigenen Ansprüche definieren

Während die schnelle Geldbeschaffung als vorteilhaft gilt, können mit einer Kreditaufnahme auch Nachteile verbunden sein. Die finanzielle Mehrbelastung kann die eigene Unabhängigkeit erheblich einschränken. Wer leichtfertig ein Darlehen aufnimmt, muss eventuell mit einer Überschuldung rechnen. Ein weiterer Punkt, der häufig unterschätzt wird, ist die psychische Belastung durch die langfristigen Zahlungsverpflichtungen. Bei Sondertilgungen drohen teilweise Extrakosten, sodass es sich empfiehlt, Kreditanträge genau durchzulesen und dabei besonders auf das Kleingedruckte zu achten. Zu hohe Kreditraten sollten vermieden werden, da es sonst zu finanziellen Engpässen kommen kann. Andererseits dauert die Rückzahlung bei niedrigen Monatsraten erheblich länger.

Grundsätzlich kann jeder erwachsene Bürger, der über einen Hauptwohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland verfügt, ein Darlehen beantragen. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass die Kreditsumme gemeinsam mit einem Lebenspartner beantragt und die monatlichen Aufwendungen von beiden Beteiligten erbracht werden. Für die Beantragung eines gemeinsamen Kredits müssen die Antragsteller nicht verheiratet sein. Falls einer der beiden Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, kann das Kreditinstitut die Raten vom zweiten Teilnehmer zurückfordern. Da bei mehreren Personen eine größere Haftungsmasse zur Verfügung steht, erhöht sich die Bonität und es kann häufig mit günstigeren Zinsen gerechnet werden.

Senioren auf Wohnungssuche müssen hierzulande oft mit Schwierigkeiten rechnen, da kaum bezahlbarer Wohnraum zu finden ist und meist viele Bewerber vorhanden sind. Um Fehlentscheidungen zu vermeiden, definieren Sie die Ansprüche an die neue Wohnung genau. Beim Wohnen im Alter ist neben Komfort und Bequemlichkeit auch Barrierefreiheit wichtig, damit alle Räumlichkeiten und Alltagsgegenstände auch bei eingeschränkter Mobilität leicht erreichbar sind. Außerdem sollten die Wohnräume so eingerichtet werden, dass diese nur wenig Pflege erfordern und einfach zu reinigen sind.

Der Beitrag Lebensqualität im Alter – weshalb man sich frühzeitig darum kümmern sollte erschien zuerst auf 59plus.

Das Sparbuch

Das alte Sparbuch ist eine sehr klassische Form der Absicherung, die im Hinblick auf die Bestattung in Betracht gezogen werden kann. Dieses wird eigens für den Zweck eingerichtet, die Kosten der Beerdigung zu stemmen. Damit die Summe am Ende des Tages ausreicht, um diesem Zweck zu dienen, ist eine genaue Kostenschätzung von Bedeutung. Die Erben erhalten im Anschluss eine umfängliche Vollmacht, sodass sie im Fall der Fälle dazu in der Lage sind, direkt auf das Geld zuzugreifen.

Aus rein wirtschaftlicher Sicht hat dieses Modell allerdings seine Nachteile. Denn niemand weiß, wie weit der eigentliche Stichtag in der Zukunft liegt. Die aktuell sehr schlechte Verzinsung trägt jedoch in Kombination mit der Inflation dazu bei, dass das Sparguthaben an Wert verliert. So ist es im Laufe der Jahre womöglich notwendig, weitere Zulagen auf die hohe Kante zu legen, um die Kosten letztlich wirklich stemmen zu können.

Der Vorsorgevertrag

Eine zweite Möglichkeit, für eine Klärung der Verhältnisse zu sorgen, ist der Vorsorgevertrag. Dieser wird noch zu Lebzeiten direkt mit dem zuständigen Bestatter abgeschlossen. In ihm sind all die wichtigen Details rund um die Bestattung genau festgelegt. Dies betrifft zum Beispiel die persönlichen Präferenzen bei der Wahl des Sarges, den Schmuck am Grab und natürlich die Wahl des Friedhofs.

Die Kosten, die für die Verwirklichung von diesen Wünschen notwendig sind, werden noch zu Lebzeiten an den Bestatter gezahlt. So sind die Hinterbliebenen letztlich auf der sicheren Seite und müssen nicht befürchten, dass sie mit weiteren Gebühren konfrontiert werden. Weitere Infos rund um dieses Modell sind zum Beispiel hier auf www.leokuckelkorn.de zu finden.

Die Sterbegeldversicherung

Eine dritte Möglichkeit, die wir an der Stelle nicht unerwähnt lassen möchten, ist die Sterbegeldversicherung. In diesem Fall wird eine Police abgeschlossen, um die Kosten der Bestattung zu decken. Sie greift mit dem Ableben des Versicherten und sieht die direkten Erben als die Begünstigten vor. Auf diese Weise können sie auf eine bestimmte Summe zugreifen, um die Kosten zu decken. Auf diese Weise funktioniert sie an sich sehr ähnlich wie eine Risikolebensversicherung.

Alternativ ist in diesem Kontext auch oft die Rede von der Bestattungsversicherung. Sie hat die Besonderheit, dass in dem Fall nicht nur die finanzielle Angelegenheit abgesichert ist. Darüber hinaus können Sie bestimmte Wünsche hinsichtlich der Bestattung geltend machen. Dies betrifft zum Beispiel die Gestaltung der Trauerfeier, den Grabstein, die genaue Wahl des Sargs und natürlich die Art der Bestattung. Gerade bei dieser Police ist außerdem zu beachten, dass die meisten Versicherer ein maximales Eintrittsalter aufrufen. Wurde dieses bereits überschritten, ist es in der Regel nicht mehr möglich, einen solchen Vertrag auszuhandeln. Auf der anderen Seite ist der Abschluss umso günstiger, je früher die Versicherung in Betracht gezogen wird.

Der Beitrag Angehörige entlasten – Finanzplanung bei der Bestattung erschien zuerst auf 59plus.

Sei es der altersgerechte Umbau der eigenen vier Wände oder ein praktisches Elektromobil, um leichter von A nach B zu kommen – das Leben wird in den goldenen Jahren nicht unbedingt günstiger. Teure Anschaffungen wie einen Treppenlift können viele nur mithilfe eines Kredits finanzieren. Aus Gewohnheit verlassen sich Vertreter älterer Jahrgänge dabei oft noch immer auf das erstbeste Angebot ihrer Hausbank. Vielen ist dabei vielleicht gar nicht bewusst, dass sie sich bei hohen Kreditbeträgen schnell hunderte Euro an Zinskosten sparen können, wenn sie stattdessen im Internet günstige Kredite vergleichen.

Wie die persönliche Kreditberatung im Netz funktioniert

Wer online einen Kreditvergleich nutzt, erhält in kürzester Zeit einen umfassenden Überblick über die besten Angebote vieler bekannter Geldinstitute. Außer einem PC, Laptop oder Smartphone mit Internetanschluss ist dafür keine weitere Ausstattung notwendig. Um am Ende auch wirklich das passende Darlehen zu finden, helfen erfahrene Kreditexperten bei der Suche.

Die persönliche Beratung funktioniert hier im Grunde genauso wie in der Bankfiliale, nur eben über Telefon oder E-Mail. Auf diese Weise lassen sich zudem sowohl der Weg zur örtlichen Zweigstelle als auch langes in der Schlange Warten vermeiden. Sollte das Angebot der Hausbank tatsächlich besser sein als die Offerten der anderen Institute, können Kreditnehmer im Fall der Fälle immer noch darauf zurückgreifen. Sie haben aber zugleich die Gewissheit, nicht zu viel für ihr Darlehen zu bezahlen.

Was dran ist an einer Altersgrenze bei der Kreditaufnahme

Immer wieder kursieren Geschichten von über 60-Jährigen, die selbst für kleinere Anschaffungen keine Finanzierung von ihrer Bank erhalten. Richtig ist, dass Kreditgeber bei der Gewährung eines Darlehens mit zunehmendem Lebensalter ihrer Kunden genauer hinsehen. Eine einwandfreie Schufa-Akte ist daher bei einem Kreditwunsch unabhängig vom Alter ebenso wichtig wie ausreichende Sicherheiten. Hierzu können etwa Rentenzahlungen oder Immobilienbesitz zählen.

Eine generelle Altersgrenze gibt es hinsichtlich der Kreditvergabe allerdings nicht, hier kann es große Unterschiede zwischen einzelnen Banken geben. Bevor die Generation 59plus aber gleich die Flinte ins Korn wirft, lohnt sich auch in dieser Hinsicht ein Online-Vergleich von Kreditangeboten bei einem der großen Vergleichsportale. Denn auch wenn die Hausbank beim Thema Kredit die rote Karte zeigen sollte, gilt das noch lange nicht für alle anderen Geldhäuser.

Fazit: Warum Sparen kein Alter kennt

Digitale Angebote im Netz haben auch für die Generation 59plus deutlich mehr zu bieten als lediglich ein paar nette Spielereien. Bei der Kreditaufnahme erweitert der Online-Vergleich den Blick auf eine Weise, die in der analogen Welt kaum zu bewerkstelligen wäre. So können sich auch Rentner im Internet sehr viel bessere Zinsen sichern, um am Ende des Monats mehr Geld in der Tasche zu haben. Zudem lassen sich viele Angebote mittlerweile komplett von zu Hause abschließen, solange ein Internetzugang zur Verfügung steht. Natürlich geht das auch am Computer oder Smartphone von Freunden und Verwandten. Diese können bei kleineren Hürden dann auch gleich unterstützend zur Hand gehen – und freuen sich bestimmt über den Besuch.

Der Beitrag Kompetente Beratung und bessere Zinsen – so findet die Generation 59plus online günstige Kredite erschien zuerst auf 59plus.

Finanzminister Olaf Scholz hat jüngst abgewinkt: Nein, mehr Zinsen als normal wolle er für die geplanten Umweltanleihen der Bundesrepublik nicht anbieten. „Normal“ sind momentan Minuszinsen. Also gilt: keine Zinsen, kein Geld, kein Umweltschutz. Ganz so ernüchternd sieht die finanzielle Umweltbilanz für nachhaltige Anleger allerdings nicht aus.

Der Investmentfonds Öko World Vision Classic z.B. hat den Wert seiner Anteile seit 2009 von 60 auf zuletzt mehr als 180 Euro steigen lassen. Für viele Tausend Sparer und Anleger ist diese Öko-Vision erfreulich real geworden. Anleger halten aktuell fast fünf Millionen Anteile dieses Fonds. Sie vertrauen darauf, dass die Fondsmanager der Ökoworld AG aus dem rheinischen Hilden weiter ein „glückliches Händchen“ haben werden. Seit 1996 gibt es diesen Fonds. Mehr als eine Milliarde Euro haben Anleger heute darin stecken; weit überwiegend in Aktien.

Real gewordene Öko-Vision

Weil die Öko World Vision sich aus Aktien zusammensetzt, ging es vor 2009 auch schon mal heftig runter mit dem Anteilwert des Fonds; nämlich von mehr als 120 auf weniger als 60 Euro – und das innerhalb von zwei Jahren. Damals rollte die Pleite der Lehman-Bank wie ein Tsunami über Börsenkurse in aller Welt; ganz gleich, ob öko oder nicht-öko. Das ist lange her und es kann grundsätzlich jederzeit wieder passieren. Experten sind sich in einschlägiger Ironie einig: „Prognosen sind immer schwierig; besonders, wenn sie in die Zukunft gehen.“

Wer nicht über einen Grund-Optimismus verfügt, darf nicht in Aktienfonds einsteigen. Der Öko World Vision z.B. hat knapp 200 Millionen Euro seiner Kunden in SAP-Aktien stecken, ferner umgerechnet weitere 200 Millionen Euro in Waste Management, einem amerikanischen Müllverwerter oder z.B. auch 150 Millionen Euro in der ebenfalls amerikanischen Schnellrestaurantkette Chipotle Mexican Grill. Die Taco- und Tortillas-Kette hat gerade die Vergangenheit wieder eingeholt. Zwischenzeitlich war es heftig bergab gegangen mit dem Börsenstar, der dem gar nicht nachhaltigen Riesen McDonald‘s zuvor das börsenmäßige Fürchten gelehrt hatte.

Mexico-Grill für besseres Klima

Der Öko World Vision Fonds steht beispielhaft für weltweit anlegende Aktienfonds; ganz gleich, ob die Fonds auch Rüstungs- und Atomaktien zu ihrem Anlage-Universum zählen oder eben nur Umweltschutz und Nachhaltigkeit. Bei der Qualifikation für die Aufnahme von Aktien in Fonds, die sich für die „Greta-(Tunberg)-Generation“ eignen, kommt es nicht nur darauf an, dass ein Unternehmen z.B. Windkraftanlagen errichtet, wie etwa die Nordex AG aus Rostock. Wenn die Politik plötzlich verkündet: „Windmühlen müssen mindestens 1.000 Meter von dem nächsten Haus entfernt sein, dann kann ein Aktienkurs schon mal von 33 auf 13 Euro zusammenkrachen, so wie bei Nordex geschehen. Die Solarworld AG war schon zweimal insolvent; angeblich, weil chinesische Konkurrenten den Weltmarkt für Solar-Zellen mit Kampfpreisen kaputt gemacht hatten; wohlgemerkt mit Zellen, die auf Maschinen und Anlagen aus Deutschland produziert wurden und werden.

Die Ökowirtschaft ist um keinen Deut leichter als die normale Wirtschaft. Die gut gemeinte Ökobank gibt es schon lange nicht mehr. Kleine Erfinderfirmen, deren Verfahren z.B. Lithium-Batterien um ein Vielfaches leistungsfähiger machen, oder deren Bakterien Müll auffressen; solche Firmen haben wenig Chancen, in Öko- oder Nachhaltigkeitsfonds reinzukommen. Sie haben meistens noch gar nicht so viele Aktien ausgegeben, dass ein Fonds für 10 Millionen oder gar für 100 Millionen Euro solche Aktien kaufen kann, ohne den Kurs der entsprechenden Aktie durch seine Käufe in die Höhe zu treiben. Erst recht gilt das für den Fall, dass ein Fonds mal so viele Aktien verkaufen will oder verkaufen muss, weil Fonds-Anleger ihr Geld zurückhaben wollen. Der Aktienkurs darf durch solche Verkäufe nicht in den Keller sinken, weil es womöglich nicht genug Käufer gibt, die dem Fonds diese Aktien an der Börse abkaufen wollen.

Guter Wille statt Etikettenschwindel

Es gibt z.B. mit dem UniRak-Nachhaltig A z.B. auch einen Mischfonds für Aktien und Anleihen. Damit verringern sich das Risiko des Fonds. Gleichzeitig machen die allgemein üblichen Minizinsen Anlagen in Anleihen heutzutage extrem schwierig. Obendrein wird man immer streiten können, ob Aktien oder Anleihen etwa von Coca Cola oder vom Mineralöl-Riesen Total die Bedingungen der Nachhaltigkeit erfüllen oder Anleihen des Atom- und Wasserverstromers Vattenfall aus Gretas Heimatland oder von der Deutschen Lufthansa oder vom griechischen Staat. Diese und viele andere durchaus bestreitbare Umweltpapiere liegen in Nachhaltigkeitsfonds. Kritiker reden von Etikettenschwindel. Andere meinen: Guter Wille allein zählt schon .

Der UniRak-Nachhaltig A schaffte es in sieben Jahren von 50 auf zuletzt 85 Euro Anteilswert. Obendrein zahlt der Fonds jedes Jahr etwas an seine Kunden aus. Andere Geldverwalter geben sich ebenfalls umweltbewusst; etwa Deka Umwelt Invest. Dieser Fonds stieg aus den Tiefen der „Lehman-Krise“ von kaum mehr als 40 Euro auf heute mehr als 140 Euro Anteilwert auf.

Mit Öko-Anlagen von 40 auf 140

Die Öko-Anlagewelt ist nicht auf Deutschland und deutsche Fonds beschränkt. Invesco, Fidelity oder Blackrock sind nur drei von vielen Adressen für sustainable (nachhaltige) Anlagen. Börsengehandelte Fonds (ETF) gibt es – natürlich – auch. Solche ETF können sich z.B. beziehen auf den DAXglobal Alternativ Energy Index. In diesen Index gehen z.B. die Aktienkurse ein von Vestas (Windmühlen), von Royal Dutch Öl (Shell-Tankstellen) oder von Wacker-Chemie (Solarsilizium). Dieser DAX-Öko-Index hat sich in den jüngsten zehn Jahren weit besser entwickelt als der normale DAX.

Die Commerzbank bietet hierzu ein Zertifikat an: Open End ZT DAXglobal Alternativ Energy. Das Papier bildet den Öko-DAX nach. In der Wirkung für Anleger ist das nicht Anderes als ein ETF. Der ETF iShares Dow Jones Global Sustainability hat es – in Euro umgerechnet – seit seinem Start 2011 von 18 auf mehr als 38 Euro geschafft. Seine Gewinne legt dieser ETF immer gleich wieder an. Überraschend ist, dass auch die Aktienkurse von BMW, von der UBS Bank (Schweiz) oder sogar der Kurs der Metro-Handelskette in diesen Branchen-Ableger des berühmten Dow Jones eingehen. Ja, die Metro produziert jede Menge Solarstrom auf den Dächern ihrer Märkte. Alles zählt. Und dabei sein, ist fast alles.

Der Beitrag Was Öko für Sparer und Anleger bringt erschien zuerst auf 59plus.

Fürs Enkelkind beliebt: Starthilfe ins Leben

In sehr vielen Fällen wird eine sog. “Ausbildungsversicherung” oder ein “Sparvertrag” abgeschlossen. Hier wird ein kleiner monatlicher Beitrag in eine meist klassische Lebensversicherung oder ein Sparbuch eingezahlt, der dann zum 18. oder 20. Lebensjahr zur Auszahlung kommt. Die Idee ist, dem Enkelkind damit eine kleine Starthilfe zu geben, wenn z. B. der Führerschein oder der Beginn des Studiums ansteht.

Was wäre nun, wenn sie ihrem Enkel auch über das 18. oder 20. Lebensjahr hinaus ein Geschenk machen könnten? Wäre es nicht großartig, die Themen Ausbildung und spätere Altersvorsorge unter ein Dach zu bringen? Denn auch ihre Enkelkinder müssen sich später wenn sie erwachsen sind Gedanken um ihre Altersvorsorge bzw. Rente machen.

Teilauszahlungen sind möglich

Das ist ganz einfach möglich: Schließen Sie einen Rentenversicherungsvertrag ab, der bis zum 65. Lebensjahr ihres Enkelkindes läuft. Sie sind zunächst der sog. Versicherungsnehmer (VN) und ihr Enkelkind die versicherte Person (VP). Darüber hinaus muss der Vertrag mit einer Teilauszahlungsoption ausgestattet sein, damit z.B. zum Führerschein oder zum Beginn des Studiums die kleine Starthilfe aus dem Vertrag ausgezahlt werden kann. Der Vertrag an sich besteht jedoch weiterhin.

Beginnt ihr Enkelkind ein eigenes Einkommen zu verdienen, ist der Zeitpunkt gekommen, den Vertrag auf das Enkelkind als Versicherungsnehmer (VN) zu übertragen. Hierzu genügt eine kurze Mitteilung an das entsprechende Versicherungsunternehmen. Ihr Enkelkind führt diesen Vertrag nun als eigenen privaten Altersvorsorgevertrag weiter. Es muss keinen neuen Vertrag mit neuen hohen Abschlusskosten abschließen und hat bereits in den vergangenen 18 – 20 Jahren von dem Zinseszinseffekt profitiert.

Sicherheit für später

Somit schenken Sie ihrem Enkelkind nicht nur etwas zur Ausbildung, sondern auch schon etwas für den späteren Ruhestand. Wer bekommt da nicht auch später noch glänzende Augen und denkt mit viel Liebe und Freude an seine Großeltern zurück?

Mehr Informationen über Tarife und Vertragsbedingungen erhalten Sie z. B. bei www.money-wisdoms.de oder auch anderen seriösen Finanzdienstleistern.

Der Beitrag Für Ihr Enkelkind: Ein Geschenk für die Zukunft! erschien zuerst auf 59plus.

Gleichzeitig bietet das Online-Magazin die Möglichkeit, sich selbst einzubringen. Seine Meinungen und Erfahrungen vorzutragen und sich mit anderen auszutauschen. Und Sie finden eine Vielzahl unterschiedlicher Gewinnspiele für eine attraktive Freizeitgestaltung, bei der man gleichzeitig sein Glück auf die Probe stellen kann. Nicht zuletzt findet natürlich das immer wichtige Thema Finanzen eine große Beachtung, welches sich in den unterschiedlichsten Bereichen des Alters breit macht.

Die Finanzen gut im Griff behalten

So ist das Alter inzwischen jedoch auch eine Zeit, die man immer häufiger mit sorgenvollen Gedanken verbindet. Aufgrund der nicht so rosig zu erwartenden Höhe der gesetzlichen Rente könnte das Geld zu knapp sein, um sich einen angenehmen Ruhestand ohne finanzielle Bedenken zu gönnen und diesen auch rundum genießen zu können. Hier spielt die vorher bedachte private Altersvorsorge eine große Rolle. Im Optimalfall wurde diese möglichst früh gestartet, um mit schon geringen Beiträgen eine ordentliche zusätzliche Rente aufgebaut zu haben.

Doch auch im fortgeschrittenen Alter gibt es dennoch attraktive Vorsorgevarianten in Form sogenannter Einmalanlagen. Gerade dann, wenn vielleicht Abfindungen vom Arbeitgeber oder auch Leistungen aus anderen Versicherungen gezahlt werden, kann es sehr sinnvoll sein, dieses Geld in einen neuen Vertrag zu investieren, aus dem man dann eine lebenslange monatliche Rente garantiert bekommt.

Abgesehen von mehr Geld, das man im Alter zur Verfügung hat, kann man auch vollkommen unabhängig vom Alter überall die laufenden Kosten reduzieren. Hierbei sind Vergleiche von Versicherungen immer lohnenswert, weil man als Verbraucher immer vom Konkurrenzkampf der vielen verschiedenen Anbieter profitieren und mit den optimal gewählten Tarifen Geld sparen kann, ohne auf die wichtigen Leistungen verzichten zu müssen. Sparen kann man dabei vor allem über die vielen verschiedenen Portale im Internet, die es aber nicht nur für Versicherungen, sondern zum Beispiel auch für den Vergleich von Telefon- oder Stromanbietern gibt.

Das Leben bis zum Ende nicht dem Zufall überlassen

In den Weiten des World Wide Web gibt es aber nicht nur die Portale, die einem bei den verschiedensten finanziellen Themen und Preisvergleichen tatkräftig zur Seite stehen. Es gibt auch Plattformen wie das Portal von Trauerhilfe Denk, wo es mit dem Tod speziell um ein Thema geht. Dieses schieben wir zwar gern weit von uns weg, dennoch ist es wichtig und sollte für jeden von großem Interesse sein. Es ist nun einmal kein Geheimnis, dass einen dieses Thema irgendwann einmal erreichen wird und damit es nicht vermehrt zu negativen und sorgenfreien Gedanken kommt, bietet dieses Portal eine Vielzahl wichtiger, wissenswerter und hilfreicher Angebote parat.

Sowohl für die trauernden Angehörigen als auch für diejenigen die sich vielleicht schon vorab selber mit den Vorgängen und Möglichkeiten der eigenen Bestattung vertraut machen möchten. Es gibt wichtige Informationen und auch umfassende Beratungen zu den verschiedenen Varianten der Bestattung. Das kann die Wahl des Sarges, der Urne oder der Einladungs- und Danksagungskarten sein. Schon alleine diese Themen machen deutlich, dass eine Beerdigung immer mit verschiedenen und teils recht hohen Kosten verbunden ist. Es empfiehlt sich also sehr, sich bereits im Vorfeld damit zu beschäftigen, um den Hinterbliebenen böse Überrraschungen zu ersparen.

Eine immer populärer werdende Variante der Vorsorge für den Todesfall ist die Bestattungsvorsorge. Mit ihr baut man mit monatlichen Beiträgen ein Guthaben auf, welches dann speziell für die Beerdigung eingesetzt wird. Und zwar genau so wie man es im Vorfeld festgelegt hat. Das ist vor allem für diejenigen von großer Bedeutung, die Angst haben, später allein zu sein und nicht zu wissen, ob sich jemand um die Beerdigung kümmern kann. Gleichzeitig sorgt so eine Bestattungsvorsorge natürlich neben der eigenen Sicherheit dafür, dass man für sich auch beruhigend weiß, dass man durch seinen Tod nicht zur finanziellen Belastung der Angehörigen wird.

Der Beitrag Das Lebensende: Gut versorgt das Alter genießen erschien zuerst auf 59plus.

Die Risikofaktoren bei einem Kredit für Senioren

Grundsätzlich vereinen Personen im Rentenalter verschiedene Risikofaktoren, die es ihnen schwerer machen, ein gutes Kreditangebot zu bekommen. Dies sind vor allem

– das fehlende bzw. geringere Einkommen
– sowie das höhere Sterbe- bzw. Krankheitsrisiko

Je älter ein potenzieller Kreditnehmer ist, desto schwieriger wird die Kreditbewilligung.

Voraussetzungen für einen Kredit im Rentenalter

Nichtsdestotrotz gibt es Angebote für Rentner. Wir haben in diesem Bereich zum Beispiel diese Alternative gefunden. Allerdings müssen die Senioren gewisse Voraussetzungen erfüllen, um zum Kreis potenzieller Kreditnehmer zu gehören.

Grundsätzlich müssen Rentner wie auch alle anderen Kreditnehmer die relevanten Dokumente vorlegen. Dies sind der Rentenbescheid sowie weitere Nachweise über etwaiges Vermögen und Rücklagen. Auch eine Schufa-Auskunft ist obligatorisch, um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

Die Wahl der richtigen Bank

Vor allem die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend für Senioren, um einen Kredit zu bekommen. Vor allem Personen im Rentenalter wählen oftmals ihre langjährige Hausbank als Bank ihres Vertrauens. Bei einem Kredit im Rentenalter ist allerdings der langjährig bekannte Berater nicht die beste Wahl. Denn bei Hausbanken ist das Risiko eines abgelehnten Kredits deutlich höher als bei Direktbanken. Wenn sich Senioren also online über verschiedene Kreditangebote informieren, stehen die Chancen auf einen Kredit gut. Selbst wenn die Hausbank oder eine andere Filialbank den Kredit bereits abgelehnt hat, besteht immer noch die Möglichkeit, dass sich eine Direktbank anders entscheidend. Zudem gibt es eigens auf Senioren spezialisierte Angebote.

Die passende Kredithöhe und Laufzeit

Auch die Kreditsumme und die Laufzeit des Darlehensvertrags sind ausschlaggebend für die Entscheidung der Bank. Rentner sollten eine möglichst gering Kreditsumme wählen, denn desto geringer die Kreditsumme ist, desto höher sind die Chancen auf eine Bewilligung. Darüber hinaus ist auch die spezifische Laufzeit maßgeblich. Wenn Senioren eine schnelle Rückzahlung innerhalb eines kurzen Zeitraums wählen, bestehen gute Chancen, dass sich die jeweilige Bank positiv entscheidet. Allerdings ist ein Mittelweg gefragt. Denn die monatliche Rate darf nur so hoch sein, dass eine geregelte Rückzahlung möglich ist. Die Höhe der Rate darf also die finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen.

Sicherheiten für einen Kredit im Rentenalter

Senioren haben zudem die Möglichkeit, gewisse Sicherheiten der Bank anzubieten. Denn es gibt unterschiedliche Arten von Sicherheiten, die die Bank zu einer Bewilligung des Kredits bewegen können. Dies sind zum Beispiel

– eine Immobilie
– eine Restschuldversicherung
– oder eine Lebensversicherung 

Wenn Senioren über eine dieser Sicherheiten verfügen, können Sie damit die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Durch die Sicherheiten sinkt das Ausfallrisiko für die Bank, sodass eine Bewilligung wahrscheinlicher wird.

Der Beitrag Tipps für die Beantragung eines Kredits im Rentenalter erschien zuerst auf 59plus.

Hausarzt besuchen und individuelle Reiseapotheke zusammenstellen

Die ältere Generation in den besten Lebensjahren kommt vor dem Urlaub an einem Besuch beim Hausarzt nicht vorbei. Zwar leidet laut den Erhebungen des Bundesministeriums für Familien, Senioren und Jugend weniger als ein Viertel aller älteren Menschen unter großen gesundheitlichen Problemen. Doch für Ältere ist es anzuraten, eine gut sortierte Hausapotheke mit in den Urlaub zu nehmen. Hierfür dient das Gespräch mit dem Hausarzt. Er weiß um die Krankheiten oder Beschwerden der Patienten Bescheid, sodass er gemeinsam mit ihnen eine Liste mit der notwenigen Reisemedikation zusammenstellt.

Davon abgesehen gibt es einige medizinische Utensilien, die in jeden Reisekoffer gehören. Dazu zählen Desinfektionsmittel und Verbandszeug, Schmerzmittel, Tabletten gegen Reiseübelkeit oder Medizin gegen Durchfall und Verstopfung. Sofern es sich bei dem geplanten Trip um eine Aktivreise in die Ferne handelt, ist außerdem ein erfahrener Tropenmediziner zu konsultieren. Dieser klärt die älteren Urlauber zu den vorherrschenden Bedingungen im jeweiligen Zielland auf und erläutert, welche Impfungen für die Einreise notwendig erscheinen.

Das liebe Geld: Finanzen vor und im Urlaub im Griff haben

Das Thema Geld ist für die 59plus-Generation ebenso wichtig wie bei den Mittdreißigern. Zwar gibt es hierfür keine klaren, starren Regeln, doch nützliche Tipps, wie sich Finanzfallen im Urlaub gut vorbereitet umgehen lassen.

• Eine Kreditkarte sollten Sie im Urlaub stets dabei haben. Diese ermöglicht es Ihnen, Zimmer zu reservieren sowie bargeldlos zu bezahlen. Viele Länder akzeptieren eine Visakarte eher als eine MasterCard. Für ältere Reisewillige bietet sich diesbezüglich eine Kreditkarte von Barclaycard Die angebotenen Kreditkarten sind nicht nur kostenfrei, sondern beinhalten oftmals zusätzlich eine lohnenswerte Auslandskrankenversicherung. Es ist dahin gehend angebracht, sich niemals ausschließlich auf eine Kreditkarte zu verlassen. Wird diese geklaut oder kommt abhanden, sichert eine zweite Karte die Reise finanziell ab.
• Es ist nie verkehrt, Bargeldreserven im Urlaub dabeizuhaben. Fernwehgeplagte Ältere wählen einen goldenen Mittelweg und nehmen nicht zu wenig, aber auch nicht zu viel Bargeld mit. Ein Betrag von 200 bis 300 Euro – abhängig vom Reiseziel – ist angemessen, sodass in jeder Situation Bares vorhanden ist. Wer wesentlich mehr Bargeld mit ins Ausland nimmt, läuft Gefahr, während des Aufenthalts mehr auszugeben als ursprünglich vorgesehen.
• Im Ausland ist beim Geld abheben erhöhte Vorsicht geboten. Einige Automaten sind durch kriminelle Hände manipuliert (Stichwort Skimming-Strategie bei Welt der BWL). Wer auf Nummer sicher gehen möchte, hebt im Ausland ausschließlich bei Bankautomaten mit integrierter Kamera Bargeld ab. Diese finden sich beispielsweise in Supermärkten, Bankfilialen oder größeren Tankstellen. Für den Fall, dass die Kreditkarte aus welchem Grund auch immer eingezogen wird, geben Sie dem Personal sofort Bescheid.

Rechtzeitiges Kofferpacken erspart viel Ärger

Für ältere Menschen ist es noch wichtiger, sich im Urlaub zu erholen als für jüngere. Das Kofferpacken sollte dementsprechend besser einige Tage, idealerweise eine Woche vor der geplanten Reise erfolgen. Mit einer entsprechenden Reisecheckliste landen alle benötigten Utensilien und Gegenstände im Koffer, sodass nichts zu Hause liegen bleibt. Auch das Handgepäck für den Flug lässt sich im Vorfeld einräumen. Darin bringen Sie das Portemonnaie, Handy, eine Kamera, relevante Unterlagen sowie kleine Snacks für die eventuelle Flugreise unter. Wer fliegt, sollte sich vorher unbedingt mit den flugrechtlichen Bestimmungen vertraut machen. Darunter fällt nicht nur die Fluggastrechtverordnung der EU, sondern beispielsweise ebenso die auf Fluggepäck zusammengestellten Regeln für das Handgepäck. Als Faustregel gilt: Alle Reisenden sollten idealerweise ein maximal 55 x 40 x 20 cm großes Gepäckstück mit in den Flieger nehmen. Sämtliche flüssigen Substanzen mit mehr als 100 ml dürfen sich nicht im Handgepäck befinden. Wer sich unsicher ist, fragt vor dem Urlaub beim zuständigen Reiseveranstalter nach.

Weitere wichtige Tipps zur Reisevorbereitung für die Generation 59plus

• Klima im Reiseland vorab checken
• Erfragen, ob es barrierefreie Zimmer/Transfers gibt
• Relevante Versicherungen vor der Reise prüfen
• Sich mit der Kultur und gefährlichen Tieren/Pflanzen im Urlaubsland befassen
• Wichtige Begriffe der Landessprache lernen oder ein Wörterbuch bereithalten

Der Beitrag Die richtige Reisevorbereitung für die Generation 59plus erschien zuerst auf 59plus.

Mit einer Umschuldung schneller schuldenfrei?

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, mit der man durchaus schneller und oftmals auch kostengünstiger seine Schulden abbezahlen kann, sodass es möglich ist, schuldenfrei in Rente zu gehen. Die Rede ist von einer Umschuldung. Im Idealfall können hierbei die laufenden Kredite abgelöst und in einem einzigen Kredit zusammenfasst werden. Auf diese Weise muss man dann nur noch einen Kredit abbezahlen. Dazu kommt, dass bei einer Umschuldung oftmals von günstigeren Zinsen profitiert wird, sodass man hierbei auch noch einiges spart. Ein weiterer Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass man dann lediglich ein Kreditkonto besitzt. Denn je mehr solcher Konten vorhanden sind beziehungsweise je mehr Finanzierungen laufen, umso schlechter fällt die eigene Bonität aus. Bezahlt man dagegen nur einen Kredit ab, dann ist die Bonität natürlich deutlich besser.

Tipps: Wie kann man die eigene Bonität verbessern?

Um einen Kredit, also auch einen Umschuldungskredit, zu erhalten, sollte die eigene Bonität so gut wie möglich aussehen. Es gibt jedoch einige Tipps, mit deren Hilfe es möglich ist, diese zu verbessern:

• Kredithäufungen vermeiden
• Negative SCHUFA-Einträge durch unbezahlte Rechnungen vermeiden
• Kreditbeträge pünktlich und regelmäßig zurückbezahlen
• Mahnverfahren verhindern
• Bei Unklarheiten rechtzeitig kostenlos eine Bonitätsauskunft anfordern, die man inzwischen ganz einfach online beantragen kann

Im Übrigen ist es oftmals der Fall, dass die eigene Bonität zu schlecht eingeschätzt wird. So hat die SCHUFA, als Beispiel, immerhin zu 91 Prozent nur gute Merkmale gespeichert.

Gute Bonität, hohe Kreditchancen

Ist eine gute Bonität vorhanden, so stehen auch die Chancen auf einen Kredit, beziehungsweise einen Umschuldungskredit, dementsprechend gut. Diesen kann man dann getrost in aller Ruhe abbezahlen, sodass man sich im Renten-Alter keine Sorgen mehr machen muss. Bevor man jedoch einen Umschuldungskredit abschließt, empfiehlt es sich, die Angebote mehrere Banken einzuholen. Diese können sich nämlich durchaus beträchtlich voneinander unterscheiden. Wer hier vergleicht, kann unter Umständen sogar einiges an Geld sparen. Außerdem ist es möglich, dass das eine Kreditinstitut einen Umschuldungskredit ablehnt, während eine andere Bank ohne Weiteres ihre Zusage gibt. Es lohnt sich also, an verschiedenen Stellen nachzufragen.

Der Beitrag Schuldenfrei in Rente gehen: So kann es gehen! erschien zuerst auf 59plus.

Ohne Bargeld zahlen: Im Ausland ganz normal

In Schweden und Dänemark ist dieses Szenario längst Wirklichkeit. Weniger als 25 Prozent der Einkäufe zahlen die Dänen noch mit Scheinen und Münzen, in Schweden sind es bereits unter 20 Prozent. Noch ist eine derartige Entwicklung in Deutschland undenkbar, hierzulande werden rund 80 Prozent der Transaktionen in bar getätigt. Doch die Weichen für eine bargeldlose Gesellschaft sind bereits seit der Finanzkrise 2008 gestellt.

Denn das bargeldlose Zahlen bringt vor allem den Banken viele Vorteile. Banken verdienen bekanntermaßen ihr Geld mit Geld. Wenn es kein Bargeld mehr im Umlauf gibt und Geld nur noch in digitaler Form existiert, dann befindet sich das gesamte Geld ständig auf der Bank. Die Abschaffung von physischem Geld senkt zudem die Betriebskosten, das Hantieren mit Bargeld ist aufwendig, kostet Zeit und nicht zuletzt Geld. Schließlich muss Bargeld gezählt, gewechselt, transportiert und gesichert werden. Von diesem Vorteil will auch der Einzelhandel profitieren. Nicht weniger wert sind dabei wohl auch die Informationen, die jeder Einzelne durch digitale Transaktionen von sich preisgibt.

Vorteil vor allem für Banken

Die Abschaffung von Bargeld bringt eine neue Dimension des gläsernen Menschen mit sich, die uns spätestens mit den Enthüllungen von Edward Snowden im Sommer 2013 stutzig werden lassen sollte. Ist die Bequemlichkeit des bargeldlosen Zahlens den Verlust unserer finanziellen Integrität wert?

Es gibt nur wenige schwache Argumente, die eine Abschaffung von Bargeld auch für den Einzelnen begründen können. Bargeld kann ein Risikofaktor sein. Der Slogan einer schwedischen Bank lautet sogar „Bargeld braucht nur deine Oma – und der Bankräuber“. Aber selbst wenn die Kriminalitätsrate, auch Steuerhinterziehung, Korruption und Schwarzarbeit, auf der einen Seite eingeschränkt werden kann, wird auf der anderen Seite die Angriffsfläche für Hackerkriminalität wesentlich größer und attraktiver.

Zudem soll das bargeldlose Zahlen die Wirtschaft ankurbeln. Dass das Konsumverhalten bei Kreditkartenzahlung höher ist, ist dem Einzelhandel längst bekannt. Doch das Argument baut auch darauf auf, dass Banken Geldhaltung auf Privatkonten mit negativen Zinsen besetzen – denn das können sie dann ja schließlich – und dadurch wird das Geldausgeben ganz offiziell viel attraktiver als das Geldsparen.

Schleichender Übergang

Noch verzichten die Deutschen nicht auf das Bargeld, aber der Übergang in eine bargeldlose Gesellschaft ist schleichend. Erste Ansätze gibt es bereits in der Stadt Kleve. Hier werden ab dem 01. Februar die 1- und 2- Cent Münzen nach und nach abgeschafft. Wir dürfen also gespannt sein, wie lange das Bargeld noch in unseren Geldbörsen oder Hosentaschen klimpert.

Schreiben Sie uns auch gern einen Kommentar und lassen Sie uns Ihre Mainung zu diesem Thema wissen!

Der Beitrag Die bargeldlose Gesellschaft: Ist die Abschaffung von Bargeld vorstellbar? erschien zuerst auf 59plus.

Das Vertrauen der Gläubiger in die Banken ist oft groß. Der durchschnittliche Bürger, der Geld auf seinem Bankkonto deponiert hat, vertraut darauf, dass es dort  sicher angelegt ist. Das ist jedoch weniger selbstverständlich als man meint.

Im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer Bank sollen deren Gläubiger vor Kapitalverlusten durch die Einlagensicherung geschützt werden. Die Basis dieses Schutzes stellt die sogenannte gesetzliche Einlagensicherung dar. Sie ist im Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (EAEG) geregelt. Dieses sieht vor, dass die Einlagen von Bankkunden durch eine Solidargemeinschaft der Banken geschützt werden. Das bedeutet, dass eine inländische Bank einer Entschädigungseinrichtung angehören muss. Ohne diese würde sie nicht zum Geschäftsbetrieb zugelassen. Bei Zahlungsunfähigkeit einer Bank erhält der Kunde dieser Bank sein Geld von der Entschädigungseinrichtung zurück. Der so für den Kunden erwirkte Einlagenschutz umfasst Sicht- (Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten), Termin-(Festgelder) und Spareinlagen einschließlich der auf den Kundennamen laufender Sparbriefe. Inhaberschuldverschreibungen, Anleihen und Zertifikate werden hingegen nicht geschützt.

Gesetz gilt nicht bei allen Banken

Auch unterliegen keinesfalls alle Banken in Deutschland dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (EAEG). Deutsche Zweigniederlassungen ausländischer Banken sind davon ausgenommen. Sofern Ihre Bank der deutschen Einlagensicherung nicht unterliegt, sollten Sie sich also über deren Einlagensicherung informieren.

Auch bei Kreditinstituten, die dem EAEG unterliegen, ist der Schutz eingeschränkt: Beträge über 100.000 Euro pro Person werden nicht gesichert bzw. entschädigt. Um größere Guthaben unter den Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung zu stellen, können Sie ihr Gesamtguthaben auf mehrere Kreditinstitute oder mehrere Kontoinhaber verteilen. Eine zusätzliche Möglichkeit stellt die Gründung einer BGB-Gesellschaft dar, da die Guthaben einer solchen Gesellschaft ebenfalls bis zu 100.000 Euro geschützt werden.

Vorsicht ist hingegen bei Guthaben in Fremdwährungen wie US-Dollar und Schweizer Franken geboten, da diese nicht geschützt sind. Das Gesetz schützt ausschließlich Guthaben in Euro oder in anderen Währungen eines EU-Mitgliedstaates.

Die gesetzliche Einlagensicherung wird auf freiwilliger Basis von vielen Kreditinstituten um weitere Sicherungsleistungen erweitert. Diese freiwilligen Sicherungssysteme haben zwar bisher hervorragend funktioniert, aber die gesetzliche Verpflichtung zur Zahlung im Schadensfall besteht nicht.

Autor: Dipl. Kfm. (FH) Peter Kugel

Herr Kugel ist geschäftsführender Vorstand des unabhängigen Vermögensverwaltungsinstitutes PRIVALOR AG und betreut seit mehr als 25 Jahren vermögende Privat- und Geschäftskunden in der Strukturierung Ihrer Anlagewerte.

Quelle und weiterführende Informationen zum Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz finden Sie hier

Der Beitrag Einlagensicherung: Wie sicher ist unser Geld bei den Banken? erschien zuerst auf 59plus.

Aktuell liegt die von der Notenbank gewünschte jährliche Wertminderung des Euros bei ca. 2%. Leider liegt der Zinssatz für Spar- und Terminguthaben gegenwärtig deutlich unter diesem Satz.

Die Expertenmeinung

59plus.TV traf Finanzexperte Peter Kugel. Er verfügt über eine 25-jährige Börsenerfahrung, leitete während dieser Zeit u.a. mehrere Wertpapierabteilungen für die Deutsche Bank. Derzeit ist er als Vorstand für die Anlagestrategie der PRIVALOR Aktiengesellschaft, einem von Banken unabhängigen Vermögensverwaltungsinstitut, verantwortlich.

Peter Kugel gibt Ihnen in unserem Interview seine Einschätzung zur Entwicklung der Märkte für festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien und Aktien. Neben den Chancen werden ebenfalls die Risiken der Anlageformen aufgezeigt.

Wir werden Ihnen an dieser Stelle in den kommenden Wochen immer wieder aktuelle Informationen rund um das Thema Geld zur Verfügung stellen – besuchen Sie uns also gern wieder!

Der Beitrag Interview: Kaufkrafterhalt in der Kapitalanlage erschien zuerst auf 59plus.