Das Statistische Bundesamt hat ermittelt, dass 13 Prozent der 65- bis 74-Jährigen noch berufstätig sind. Überwiegend handelt es sich dabei um Teilzeitstellen. So arbeiten etwa 39 Prozent der Ü65-Beschäftigten maximal zehn Stunden pro Woche und weitere 26 Prozent zehn bis zwanzig Stunden in der Woche. Im „Unruhestand“ entdecken manche Senioren eine neue Berufung oder kehren als Urlaubsvertretung an ihren früheren Arbeitsplatz zurück.

Einige der Ruheständler haben leider keine Wahl. Ihre Rente fällt zu schmal aus und sie möchten weder ihrer Familie noch dem Staat zur Last fallen. Oft schrecken sie davor zurück, sich über staatliche Leistungen wie Wohngeld oder die Grundsicherung zu informieren. Besonders häufig von Altersarmut betroffen sind dabei Frauen. Auch Selbstständige können sich oft das „“In-Rente-gehen“ nicht leisten, weil sie zu wenig private Altersvorsorge aufbauen konnten. Für andere wiederum ist der Beruf weiterhin Berufung, und sie freuen sich über Anerkennung, soziale Kontakte und mehr Struktur in ihrem Alltag.

Was ändert sich durch die Aktivrente?

Viele Unternehmen sind für arbeitende Rentner dankbar, denn in Zeiten des Fachkräftemangels sind erfahrene und loyale Mitarbeiter gefragt. Bisher konnten Rentner zwar zu ihrer Rente etwas dazuverdienen, mussten die Einkünfte aber entsprechend versteuern. Nun hat die Bundesregierung mit der Aktivrente ein neues Gesetz auf den Weg gebracht. Die Aktivrente ist am 1. Januar 2026 in Kraft getreten. Auch wenn der Name es andeutet, handelt es sich nicht um eine Rente, doch das erklären wir gleich noch genauer.

Die Aktivrente soll ältere Menschen motivieren, trotz Renteneintritt weiter zu arbeiten oder sich im Rentenalter (wieder) eine Stelle zu suchen. Damit hofft die Regierung, die Auswirkungen der demografischen Entwicklung abzufedern. Derzeit und in den kommenden Jahren gehen nämlich die geburtenstarken Jahrgänge der Babyboomer in Rente. Damit gehen nicht nur wichtige Arbeitskräfte, sondern auch ihr Fachwissen verloren.

Die Aktivrente erlaubt Menschen, die die gesetzliche Regelaltersgrenze erreicht haben, freiwillig weiterzuarbeiten. Für alle Menschen, die ab dem Jahr 1964 geboren wurden gilt die Regelaltersgrenze von 67 Jahren Wer älter ist, erreicht diese Grenze bereits ein paar Monate früher.

Wichtige Details zur Aktivrente

Das Lockmittel der Aktivrente ist der hohe Steuerfreibetrag. Bis zu 2.000 Euro pro Monat können Menschen in Rente steuerfrei hinzuverdienen. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie bereits Rente beziehen oder den Rentenbezug noch aufschieben. Egal ob Sie bereits ein berufstätiger Rentner waren oder es in diesem Jahr erst werden, vom neuen Steuerfreibetrag profitieren Sie in jedem Fall.

Das sollten Sie zur Aktivrente wissen:

1. Ab 2.000 Euro muss der über der Grenze liegende Betrag versteuert werden. Verdienen Sie als Rentner künftig beispielsweise 2.400 Euro pro Monat, müssen Sie nur die 400 Euro über der Grenze versteuern.
2. Arbeitende Rentner müssen allerdings auch für die ersten 2.000 Euro Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. In unserem Beispiel würde der Beitrag für die Kranken- und Pflegekasse somit von den gesamten 2.400 Euro berechnet.

Wichtig zu wissen ist auch:

Leider gilt das Angebot der Aktivrente nicht für alle Menschen im Rentenalter. Das neue Gesetz schließt einige Personengruppen aus. Dazu zählen Freiberufler und Selbstständige, Land- und Forstwirte sowie Beamtinnen und Beamte. Auch Menschen, die in Minijobs tätig sind, profitieren nicht von der neuen Regelung.

Gesund am Arbeitsplatz altern

Nur der neue steuerliche Anreiz kann das Problem des Fachkräftemangels jedoch nicht lösen. Wichtig wird auch sein, dass Unternehmen, Krankenkassen und Staat die gesunde Arbeit im Alter fördern. Dafür ist Wissen darüber erforderlich, wie Arbeitsplätze auch für ältere Menschen geeignet eingerichtet werden. Werden die Augen schwächer und die Rückenschmerzen häufiger, helfen eine stärkere Lampe und ein höhenverstellbarer Schreibtisch. Von den Vorteilen eines ergonomischen Arbeitsplatzes profitieren alle Mitarbeitenden, nicht nur Menschen im Alter 59plus. Zusätzlich können Fitnessangebote und regelmäßige Gesundheitschecks dabei helfen, dass Menschen länger mit guter Gesundheit arbeiten. Auch passende Weiterbildungsangebote für langjährig Beschäftigte können ein wichtiger Baustein sein.

Wie gefällt Ihnen die Aktivrente? Möchten Sie deshalb nun länger berufstätig bleiben, um von den steuerfreien Einnahmen zu profitieren? Erzählen Sie uns Ihre Geschichte!

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Welche Auswirkungen hat die Doppelbesteuerung von Renten?

Viele Ruheständler äußern Unmut darüber, dass sie Abgaben für ihr Renteneinkommen zahlen müssen, obwohl sie zuvor bereits indirekt Steuern auf ihre Pensionsbeiträge geleistet haben. Diese Situation wird oft als eine Doppelbesteuerung bezeichnet. Doch der Sachverhalt ist komplexer, als er auf den ersten Blick erscheint. Es geht in Wirklichkeit um zwei verschiedene Beträge.

1. der steuerfreie Geldbetrag, den man bei einer üblichen Lebenserwartung an Rente erhält („steuerfreier Rentenzufluss“)
2. die aus bereits versteuertem Einkommen geleisteten Beiträge zur Rentenversicherung, welche nicht von der Steuer abgesetzt werden konnten („versteuerte Rentenbeiträge“).

Übersetzt in Bezug auf Doppelbesteuerung Rente heißt das: Wenn der Einkommenszustrom aus der Rente, der nicht versteuert wird, weniger ist als die bereits versteuerten Rentenbeiträge, bedeutet dies, dass Rentennachzahlungen versteuert werden. Mit anderen Worten: Ein Rentner zahlt Steuern auf einen Teil der bereits versteuerten Rentenzahlungen.

Doch wen betrifft es konkret? Es ist eine erfreuliche Nachricht: Die meisten Rentner bleiben von der Doppelbesteuerung unbehelligt. Diejenigen, deren Einkommen so gering ist, dass sie keine Steuern zahlen müssen, sind auf jeden Fall ausgenommen.

Betroffen sein können: Personen im Rentenalter, die erst vor kurzem eine Pension erhalten haben, früher selbständig waren und ihre Rentenversicherungsbeiträge meist aus eigenen Mitteln bezahlt haben. Ledige Senioren, die keine Hinterbliebenrenten erhalten. Männer, deren statistische Lebenserwartung geringer ist als die von Frauen, sie aber meist mehr verdient haben.

Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Menschen, die früher selbstständig waren, bei der Altersvorsorge benachteiligt sind. Das liegt daran das sie sich die Vorsorge ohne finanzielle Unterstützung eines Arbeitgebers aufbauen mussten. Personen, die ihr gesamtes Leben als Beschäftigte verbracht haben, sind tendenziell weniger betroffen.

Auf welche Weise kann ein Phänomen der Doppelbesteuerung entstehen?

Seit dem Jahr 2005 hat sich das Rentensystem grundlegend geändert. Bis dahin mussten Arbeitnehmer ihre Rentenversicherungsbeiträge aus bereits versteuertem Einkommen bezahlen, was bedeutete, dass der größte Teil der Rente dann von der Steuer befreit war. Dieser Vorgang hieß vorgelagerte Besteuerung. Daraus resultieren allerdings die Problematiken der Doppelbesteuerung.

Das Bundesverfassungsgericht entschied im März 2002, dass der Umstieg auf die nachgelagerte Rentenbesteuerung vollzogen werden muss. So wie es bei Pensionären, also Beamten im Ruhestand, immer schon der Fall war.

Das Alterseinkünftegesetz regelt seit 2005 schrittweise einen Umbau, der bis zum Jahr 2040 andauern wird. Seither erhöht sich jährlich sowohl der Anteil der steuerpflichtigen Rente als auch die Anzahl der Rentenversicherungsbeiträge, die als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden können.

Das Problem wurde schlichtweg nicht als Problem erkannt

Es war bereits 2007 offensichtlich, dass die Kombination des neuen Rentensystems mit einem höheren Renteneintrittsalter bei einzelnen Personen zu einer Doppelbesteuerung der Rente führen könnte. Etwas, das 2002 vom Bundesverfassungsgericht als nicht akzeptabel bezeichnet wurde. Trotzdem reagierte die Politik lange Zeit nicht darauf.

Der damalige Finanzminister Olaf Scholz (SPD) bekräftigte 2019, dass es keine unmittelbare Notwendigkeit gab, das Alterseinkünftegesetz hinsichtlich der Rentenbesteuerung zu ändern. Diese Meinung wurde jedoch durch die rechtlichen Entscheidungen des Bundesfinanzhofs im Jahr 2021 so stark in Frage gestellt, dass die Politik schließlich, im Jahr 2023, eine Anpassung des entsprechenden Gesetzes anzustreben plant.

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Rente: Oft bleibt nicht viel übrig

Trotz der höchsten Rentenerhöhung 2022 seit fast 40 Jahren bleibt vielen Rentnern nicht viel von ihrer Rente. Der Wert eines Rentenpunkts wurde in den alten Bundesländern um 5,35 Prozent auf 36,02 Euro und in den neuen Bundesländern um 6,12 Prozent auf 35,52 Euro erhöht. Gründe für die Anpassung sind die Lohnerhöhung, der Nachhaltigkeitsfaktor und der Beitragssatz. Die gestiegenen Kosten aufgrund der Inflation führen dazu, dass Rentnern trotz Rentenerhöhung weniger Geld zur Verfügung steht.

Mehr Ausgaben im Rentenalter

Auch wenn Rentner oftmals geringere Ansprüche als jüngere Menschen haben, die noch im Berufsleben stehen, entstehen für sie in verschiedenen Situationen erhöhte Ausgaben. Gesundheitliche Einschränkungen, aber auch mehr Freizeit führen zu höheren Ausgaben im Alter.

Mehr Geld für die Gesundheit als Rentner

Verschiedene medizinische Behandlungen wie Physiotherapie oder Operationen, aber auch der erhöhte Bedarf an Medikamenten gehen ins Geld und belasten das Budget der Rentner. Ermäßigungen für Rentner sind jedoch mit der Zuzahlung und Erstattung von Arzneimitteln  möglich. Machen die Ausgaben für Medikamente und medizinische Behandlungen einen bestimmten Prozentsatz von der Rente aus, können sich Rentner von der Zuzahlung befreien lassen.

Höhere Ausgaben für die Zahnbehandlung

Die Zähne werden im Laufe der Zeit krank oder locker. Das Budget von Rentnern wird durch teure Zahnbehandlungen oder Zahnersatz belastet.

Geld für die Haushaltshilfe

Körperliche Einschränkungen zwingen viele Rentner dazu, eine Haushaltshilfe in Anspruch zu nehmen, da sie verschiedene Arbeiten nicht oder nur mit Schwierigkeiten selbst ausführen können. Die Haushaltshilfe muss bezahlt werden.

Finanzielle Belastung durch Taxifahrten

Können Rentner nicht mehr selbst mit dem Auto fahren, da Sehkraft und Reaktionsvermögen nachlassen, sind sie für Arztbesuche oder Behördengänge häufig auf ein Taxi angewiesen. Das ist nicht gerade billig.

Mehr Zeit und neue Hobbys

Da Senioren mehr Zeit haben, entdecken sie oft neue Hobbys wie Malen, Basteln oder Musik. Jedes Hobby ist mit Ausgaben verbunden.

Tipps zu Ermäßigungen für Rentner

Es gibt verschiedene Ermäßigungen für Rentner. Senioren sollten sich darüber informieren und sie ausschöpfen, um zu sparen.

Wohnsituation verändern

Senioren, die ihre Wohnsituation verändern, können bereits viel Geld sparen. Wer in eine kleinere Wohnung zieht, muss weniger Miete zahlen und spart zusätzlich Betriebskosten. Auch andere Wohnformen wie altersgerechtes Wohnen oder Rentner-WGs sind Möglichkeiten zum Sparen.

Einkaufen nur mit Plan

Rentner sollten nicht wahllos einkaufen, denn das verleitet dazu, Dinge mitzunehmen, die gar nicht gebraucht werden. Wer sich zuvor über Sparangebote informiert und einen Einkaufszettel schreibt, schont sein Budget und gleichzeitig die Umwelt, da weniger Lebensmittel verderben.

Sparen bei öffentlichen Verkehrsmitteln

Wer öffentliche Verkehrsmittel nutzt, kann durch Ermäßigungen für Rentner sparen. Neben der Senioren BahnCards für den Fernverkehr gibt es auch günstige Monatstickets und verschiedene Seniorentickets bei der Bahn und dem öffentlichen Personennahverkehr.

Sparen bei Energiekosten

Energiekosten können Rentner auf verschiedene Weise senken:

• Wechsel des Strom- und Gasanbieters
• Nutzung von LED-Lampen
• Geräte nicht im Standby-Modus betreiben
• Nutzung energieeffizienter Geräte

Der Staat unterstützt viele Bürger in der Krise. Für Rentner ist auch eine einmalige Energiepreispauschale vorgesehen. Zum 1. Dezember wird ihnen die Einmalzahlungen in Höhe von 300 Euro ausgezahlt.

Mit einem Job etwas dazuverdienen

Verschiedene Minijobs, Kinderbetreuung oder Gartenarbeit können zusätzlich zur Rente Geld in die Haushaltskasse bringen. Rentner sollten sich erkundigen, welche Angebote es gibt und was sie steuerlich beachten müssen. Das Internet und die Tageszeitungen informieren über solche Jobangebote in der Nähe.

Seniorenpreise in Theater und Kino

Auf Kultur müssen Rentner nicht verzichten, denn Ermäßigungen für Rentner werden bei den Eintrittspreisen für Theater und Kino angeboten. Vergünstigte Eintrittspreise gelten oft auch für Konzerte oder Museen.

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Was hat ein Kredit mit dem Alter zu tun?

Statistisch gesehen steigt die Sterbewahrscheinlichkeit mit wachsendem Alter. Für die Bank stellt ein sechzigjähriger Kreditnehmer ein größeres Risiko dar als ein dreißigjähriger. Rein statistisch gesehen wächst mit höherem Alter das Ausfallrisiko, einfach weil es wahrscheinlicher wird, dass der Kreditnehmer stirbt. Deshalb ist es für viele Rentner schwer, überhaupt einen Kredit zu bekommen, zu diesem Schluss gelangt auch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz unter vis.bayern.de.

Die Rente ist sicher – was, wenn die Bonität nicht ausgezeichnet ist?

Das Einkommen ist dabei selten das Problem. Kaum eine andere Einkunftsart ist sicherer als Rentenzahlungen aus der gesetzlichen, einer privaten oder betrieblichen Rentenversicherung. Dennoch lehnen Banken Rentner viel häufiger ab als Arbeitnehmer oder Angestellte, wenn sie den Ratenkredit für das Auto oder einen Sofortkredit für eine dringende Reparatur beantragen. Noch schwieriger wird es, wenn die Schufa keine ausgezeichnete Bonität bescheinigen kann. Üblicherweise prüfen Banken in Deutschland die Bonität ihrer Kunden bei der Schufa. Eine Alternative gibt es bei verbraucher.eu.

Kredite ohne Schufa-Abfrage sind im Ausland möglich, beispielsweise in der Schweiz oder in Liechtenstein. Wenn dort keine Schufa-Abfrage erfolgt, liegt das nicht daran, dass die Regelungen lascher sind und eine Bonitätsprüfung nicht stattfindet. Es bedeutet lediglich, dass die Banken nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Bonitätsprüfungen erfolgen dennoch. Hier ist in erster Linie das monatliche Einkommen wichtig, das als Sicherheit für die Ratenzahlung dient. Wenn die Bonität nicht ausreichend gut ist, können sich sehr leicht die Bedingungen für den Kredit verändern, wie das zdf.de in einem Beitrag zur Kreditvergabe feststellt.

Altersgrenze 65 Jahre

Bei vielen Banken ist das Alter von 65, spätestens 70 Jahren eine magische Grenze. Kunden erhalten in diesem Alter kein Darlehen mehr, obwohl die Lebenserwartung stetig steigt. Zum Glück denken nicht alle Banken so. Manche Banken haben sogar einen speziellen Ratenkredit für Rentner. Dabei handelt es sich in der Regel nicht um besondere Kredite. Die einzige Besonderheit liegt darin, dass die Bank sie nur an Kunden im Rentenalter vergibt. Damit existiert eine weitere Kreditart, die sich an eine spezielle Kundengruppe richtet, wie auch beispielsweise der Studentenkredit, der Beamtenkredit, der Kredit für Auszubildende oder Geringverdiener.

Wie der Kredit für Rentner funktioniert

Eigentlich handelt es sich bei einem Kredit für Rentner um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Das bedeutet, dass auch der Ablauf für die Kreditaufnahme und Rückzahlung ganz genau so ist wie bei einem Ratenkredit. Dabei sind folgende Schritte wichtig:

1. Angebote vergleichen
2. Das passende Kreditangebot auswählen
3. Den Kredit (online) beantragen
4. Prüfung der Bonität durch die Bank
5. Zusendung des Kreditvertrags
6. Kreditvertrag unterschreiben und zurücksenden
7. Bank prüft die Unterlagen
8. Gutschrift des Darlehensbetrags auf dem Girokonto

In der Regel liegen zwischen Antragstellung und Kreditauszahlung nur wenige Tage. Manchmal kann es ratsam sein, Sicherheiten anzubieten, um das Verfahren zu beschleunigen sowie die Bonität zu verbessern.

Darlehenssumme nicht zu hoch wählen

Bezüglich der Rückzahlung ist selbstverständlich der Kunde in der Pflicht. Das bedeutet, dass der Kunde sich darüber bewusst sein muss, dass er keine zu großen Darlehenssummen mehr aufnehmen kann. Sicherlich wäre es ein Fehler, im Alter von 70 Jahren mit einer Durchschnittsrente von 2000 Euro noch eine Immobilienfinanzierung zu beantragen. Hier gilt es als Kunde sorgsam zu kalkulieren und nur einen Kredit aufzunehmen, der realistisch betrachtet auch rückzahlbar ist.

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Kostenlos und guter Service – das schließt einander nicht aus

Das kann dann dazu führen, dass sie nicht nur relative hohe Kontoführungsgebühren zahlen, sondern oft auch schlechteren Service und niedrige Zinsen auf ihr Sparguthaben bekommen. In manchen Fällen zahlen sie Gebühren für Dinge, die andernorts kostenlos sind, wie beispielsweise für eine Kreditkarte. Rentner brauchen keine speziellen Services und stellen keine besonderen Ansprüche. Sie brauchen für die Zeit nach der Berufstätigkeit einfach nur ein Konto, um Überweisungen zu tätigen, Lastschriftmandate zu erteilen, Ein- und Auszahlungen vorzunehmen, Daueraufträge einzurichten und ihre monatlichen Renteneingänge zu verbuchen. Auf der Seite GirokontoVergleich.eu ist es möglich, verschiedene Banken und deren Leistungen für Rentner miteinander zu vergleichen sowie die kostenlosen Alternativen mit den besten Bedingungen herauszusuchen. Damit sparen Rentner im Lauf der Zeit bares Geld und erhalten in vielen Fällen einen gleichwertigen oder sogar besseren Service als bei ihrer bisherigen Bank.

Gründe, bei der bisherigen Bank zu bleiben

Die Generation 59plus sind in der Regel keine Problemkunden. Sie haben Guthaben auf dem Bankkonto und können sich die Bank aussuchen. Es gibt natürlich auch Gründe, die Bank nicht so einfach zu wechseln. Die gebührenpflichtige lokale Bank ist dann notwendig, wenn folgende Punkte erfüllt sind: Rentner müssen gelegentlich oder regelmäßig Bargeld auf ihr Bankkonto einzahlen. Sie wünschen sich Bankberatung in einem persönlichen Gespräch. Sie benötigen ein Bankschließfach, weil sie Wertgegenstände sicher aufbewahren möchten. Was beim Anmieten eines Bankschließfachs zu beachten, geht aus einem Bericht von ndr.de hervor, beispielsweise vergeben viele Banken Schließfächer nur an Kunden.

Gründe, die es zu überdenken gilt

Zudem gibt es jedoch zahlreiche Ausreden, warum Rentner mehr bezahlen als unbedingt notwendig. Viele behaupten, das Onlinebanking sei nicht sicher. Natürlich können beim Onlinebanking Gefahren lauern. Aber das gilt auch für andere alltägliche Dinge wie Fahrrad oder Auto fahren. Jeder hat gelernt, diese Risiken zu handhaben. Genauso lässt sich der Umgang mit den Risiken beim Onlinebanking erlernen. Dazu hat das Bundesamt für Sicherheit und Informationstechnik unter bsi-fuer-buerger.de einige Punkte zusammengefasst, die helfen, das Onlinebanking sicherer zu machen.

Das Girokonto – Einstiegsprodukt für die Banken

Das Girokonto gilt bei vielen Banken als Einstiegsprodukt, weswegen sie keine oder nur sehr geringe Kontoführungsgebühren verlangen. Sie sind ein Garant für eine lange Kundenbindung, denn meistens ist es sehr aufwendig, das Konto zu wechseln und alle Daueraufträge und Lastschriftmandate zu ändern. Bei den Kunden stellen die Rentner eine durchaus attraktive Kundengruppe dar. Sie haben ein sicheres und stabiles Einkommen mit ihrer Rente und eventuellen Zahlungen aus einer Betriebsrente oder einer privaten Rentenversicherung. Oft verfügen sie über Sparguthaben, das sie gut angelegt wissen wollen, beispielsweise auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto.

Banken dürfen nicht willkürlich Gebühren festlegen

Es gibt Banken, die damit werben, dass das Girokonto kostenlos ist. Bei näherem Hinsehen ist das nicht ganz richtig. Häufig fallen Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen an. Allerdings bestehen Regelungen, die der Gesetzgeber erlassen hat, um eine willkürliche Gebührenerhebung zu unterbinden. Dazu zählen beispielsweise Entgelte für Aufträge, die nicht im Kundenauftrag erfolgen, oder für Leistungen, die der Durchsetzung gesetzlicher Vorschriften dienen. Grundsätzlich müssen Ein- und Auszahlungen in bar auf das eigene Konto gebührenfrei bleiben. Auch sind fünf Buchungsvorgänge im Monat entgeltfrei. Weiterhin dürfen für Freistellungsaufträge oder Kontopfändungen keine Gebühren erhoben werden. Außerdem muss die Bank die Kosten für Fehlüberweisungen übernehmen. Auch Kontoeröffnung und -kündigung sind gebührenfrei.

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Experten rechnen all diese Steuereinnahmen für 2019 hoch auf etwa 800 Milliarden Euro. Das reicht jedoch nicht für die Ansprüche des Staats. Bund, Länder, Städte und Gemeinden arbeiten zusätzlich mit dem Geld von Millionen Sparern. Und zahlen so schlecht wie keine Zinsen für diese geliehenen Gelder. Geschweige denn, dass die berüchtigte Öffentliche Hand die Gelder jemals zurückzahlen würde; im Sinne von tilgen, wie ’ne Hypothek auf die private Eigentumswohnung.

Ein Hoch auf die Rentner

Allein der Bund hat sich reichlich 1.100 Milliarden Euro bei Sparern, Sparkassen und Banken geliehen – und zwar durch Ausgabe von 60 verschiedenen Bundesanleihen und etwa 40 sonstigen Schulden-Papieren (https://www.deutsche-finanzagentur.de/de/private-anleger/bundeswertpapiere). Länder, Städte und Gemeinden haben sich weitere 1.000 Milliarden Euro geliehen; v.a. bei Sparkassen, wo Sparer ihre Guthaben sicher glauben. Die Sparkassen haben aktuell insgesamt mehr als 300 Milliarden Euro in öffentlichen Krediten und entsprechenden Schuldenpapieren stecken. Volksbanken und andere Banken haben zusätzliche Mega-Milliarden an den deutschen Staat verliehen.

Das Geld für den Schuldenstaat kommt vom Sparer. Viele Sparer sind schon Rentner. Andere sind werdende Rentner. Insgesamt haben deutsche Rentner und Nicht-Rentner nach Berechnungen der Deutschen Bundesbank mehr als 6.300 Milliarden Euro auf Sparkonten und Tagesgeldkonten liegen. Oder die Milliarden stecken in Investmentfonds oder in Versicherungspolicen. Fonds und Versicherungen ihrerseits haben den größten Teil der ihnen anvertrauten Spargelder wiederum in Bundesanleihen und in anderen Staatspapieren liegen. Einige Rentner haben Bundesanleihen oder andere Bundespapiere in Bankdepots liegen oder direkt bei der amtlichen Schuldenverwaltung der Bundesrepublik in Frankfurt.

Schulden ohne Tilgung

In Summe kommt man unschwer zu dem Ergebnis: Deutsche Sparer finanzieren voll die Schulden, die Politiker aller Generationen meinen und meinten machen zu müssen. Dies gilt sogar insoweit, wie Bundespolitiker sich nun schon seit mehreren Jahren rühmen, keine neuen Schulden mehr zu machen. In Wahrheit werden fällige Schulden jeweils mit dem Geld aus der Ausgabe neuer Schuldenpapiere zurückgezahlt. Die Schulden werden also nicht getilgt. Sie werden verlängert. Die neuen Schulden in Form weiterer Bundesanleihen und sonstiger Staatspapiere haben dann Laufzeiten, die aktuell bis ins Jahr 2048 reichen. Bis Jahresende 2019 sind noch 20 verschiedene Bundesschuldenpapiere fällig; zusammen fast 100 Milliarden Euro.

Das Staatsschuldengeld steckt z.B. in Schulen, Rathäusern und in Brücken oder in Militärflugzeugen und anderen Dingen. Manche dieser Dinge funktionieren. Viele Dinge funktionieren nicht (mehr). Die Staatsschulden sind dadurch weithin nicht (mehr) durch Sachwerte besichert. Noch schlimmer: Bund, Länder und Gemeinden können ihre Schulden nicht tilgen. Das ist kaum anders als in Griechenland, Italien, Spanien, Frankreich oder z.B. auch in Japan und in den USA. Deutsche Behörden müssten mehr als drei Jahre lang sämtliche Steuereinnahmen dafür verwenden, um die Staatsschulden zurück zu zahlen. Kein Polizeibeamter, kein Friedhofsgärtner und z.B. auch kein Bundesminister dürfte in dieser Zeit auch nur einen einzigen Euro Gehalt bekommen. Spätestens an dieser Stelle ist klar, wie absurd die Sache ist.

Illusion sorgsam gepflegt

Die Illusion der Rückzahlung staatlicher Schulden wird seit Jahren sorgsam gepflegt. Die Europäische Zentralbank hat riesige Bestände öffentlicher Anleihen aus ganz Europa angekauft; bezahlt mit neuem virtuell gedrucktem Geld. Bonitätsprüfungs-Agenturen machen dieses „Spiel“ mit. Sie halten sogar italienischen Staatsanleihen für „durchschnittlich sichere Anlagen“. Bezahlt werden diese privaten Agenturen natürlich sehr gut – nämlich von den Schuldnern.

Viele Sparer fürchten derweil, eines Tages würden nicht mehr nur keine Zinsen gezahlt, sondern es würde auch kein Bargeld mehr geben. Immobilien würden noch viel teurer werden. Obendrein würden Immobilien immer höher besteuert, damit das Kartenhaus nicht einstürzt.

Sie haben Fragen oder Anregungen zum Thema, dann schreiben Sie uns gern Ihren Kommentar.

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„Die Staatsrente bleibt unbesteuert.“ Das ist die fast heilige politische Nachricht. Die Realität sieht jedoch zunehmend anders aus: Wer 2018 in Rente geht, muss sich auf alle Zeiten 76 Prozent seiner Bruttorente besteuern lassen. Das bedeutet: Wer sich z.B. über brutto 1.300 Euro pro Monat oder umgerechnet über 43 Euro pro Tag freut, der wird sich 2019 über 110 Euro Steuern ärgern. So viel muss er nach pflichtgemäßer Abgabe der Steuererklärung sowie nach Berücksichtigung von Freibeträgen für 2018 an „Rentnersteuer“ nachzahlen; immerhin für das gesamte Jahr 2018. Das ergeben einschlägige Berechnungsmodelle.

Immer mehr zahlen Rentnersteuer

Diese “Rentnersteuer” ist nichts anderes als Einkommensteuer. Mit den 110 Euro Steuern finanzieren Rentner ihre Renten selber; zumindest teilweise. Diese Steuern sind in jedem vierten Euro Rente enthalten, die der Steuerzahler als sog. Bundeszuschuss beisteuert; zusätzlich zu den jeweils drei Euro, die umgelegt werden aus den Rentenbeiträgen der aktuell Werktätigen.

Rentner finanzieren ihre Staatsrente zusätzlich auch über sog. indirekte Steuern. Wer 2018 als Neurentner 43 Euro tägliche Bruttorente bekommt, der kann netto nach dem automatischen Abzug für Krankenkasse und Pflegekasse sowie nach Abzug der Steuern etwa 35 Euro pro Tag ausgeben. Beispielsweise 600 Euro Monatsmiete bedeuten umgerechnet 20 Euro pro Tag. Soweit man unterstellt, die verbleibenden 15 Tages-Euro würden für Nahrungsmittel ausgegeben, soweit wäre darin ein Euro Umsatzsteuer enthalten; nämlich sieben Prozent.

Soweit es nur um diese Minibeträge ginge, wäre die Selbstfinanzierung der Rentner nicht der Aufregung wert. Gegebenenfalls fallen aber noch Biersteuer oder Kaffeesteuer an oder Stromsteuer, Kfz-Steuer und viele andere dieser indirekten Steuern z.B. auf Versicherungen oder auf Zigaretten. Hundesteuer kommt ggfs. noch dazu für die Gemeinden. Ausgaben für Medikamente und andere Dinge enthalten 19 Prozent Mehrwertsteuer.

2018 gehen etwa 1,5 Mio. Versicherte neu in Staatsrente. Die Zahl der Neurentner steigt, bis 2025 die 1958er in Rente gegangen sein werden. Ebenso steigt der Anteil der Bruttorente, den Neurentner auf alle Zeiten besteuert bekommen. Neurentner des Jahres 2040 werden – nach heutigem Gesetzesstand – ihre gesamte Staatsrente versteuern müssen. Damit steigt der Anteil der Renten, den Rentnerinnen und Rentner selbst finanzieren. Aktuelle Hochrechnungen sehen – logisch – den Steuerzuschuss des Bundes zur Rentenkasse jedes Jahr weiter steigen.

Private Vorsorge wird mit Steuern bestraft

Nur wenige Rentner bekommen jedoch 1.300 Euro brutto. Neurentner des Jahres 2018 müssen sich durchschnittlich mit etwa 900 Euro pro Monat oder 30 Euro pro Tag bescheiden; brutto wohlgemerkt vor Abzug von Krankenkasse und Pflegekasse. Steuern fallen bei diesen Beträgen nicht an, sofern diese Rentner nicht dem vielstimmigen Rat gefolgt sind, privat vorgesorgt zu haben. Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) hat gerade – nachvollziehbar – ausgerechnet, dass mehr als die Hälfte der RentnerInnen, die von 2020 bis 2030 in Rente gehen werden, nicht mit dem Geld auskommen werden.

Wer zusätzlich zur durchschnittlichen 900-Euro-Staatsrente monatlich vielleicht noch 400 Euro Betriebsrente bekommt, in Summe also 1.300 Euro, der ist dann für 2018 mit 91 Euro Jahressteuer dabei. Wer 400 Euro Betriebsrente bekommt, der dürfte sich auch über eine überdurchschnittliche Staatsrente freuen; z.B. über 1.300 Euro. In diesem Fall (mit 400 Euro Betriebsrente) steigt die Jahressteuer schon auf knapp 700 Euro. Abzüge wegen der ärgerlichen Nachbelastung von Betriebsrenten mit Sozialabgaben sind dabei noch nicht berücksichtigt.

Private Rentenversicherungen erhöhen die Selbstfinanzierungquote der Rentner weiter: Wer das Erlebensalter für seine Rentenversicherung auf 65 Jahre festgelegt hat, der muss auf alle Zeiten 18 Prozent der Renten versteuern. Von vielleicht 300 Euro monatlicher Privatrente sind also 54 Euro zu besteuern. Bei 20 Prozent Steuersatz sind das 10,80 Euro pro Monat. Und so steigen die Rentnersteuern weiter.

Politik ist, wenn es am Ende immer um Steuern geht, nicht um Menschen

Wer 2025 mit 1.300 Euro in Staatsrente geht, der wird schon ohne Betriebsrente mit 377 Euro Jahressteuer dabei sein. Einschließlich 400 Euro monatlicher Betriebsrente sind dann schon fast 1.200 Euro Steuern fällig; exakt 93 Euro pro Monat. Wohlgemerkt: 1.300 Euro Rente im Jahr 2025 entsprechen dann vielleicht noch etwa 1.000 Euro heutiger Kaufkraft. Eine heutige 1.300-Euro-Staatsrente wird 2025 bei etwa 1.500 Euro liegen. Dann sind einschließlich 400 Euro Betriebsrente schon reichlich 1.500 Euro Jahressteuer fällig. Eine volle Monatsrente zahlt der 2025er-Neurentner dann schon sich selber; ohne Einrechnung der indirekten Steuern. Wie schwierig es ist, erstmal zu diesen Bezügen zu kommen und wie schwierig es bei steigenden Mieten und sonstigen Umlagen sein wird, mit dem Geld auszukommen, das ist überflüssig, noch einmal zu erwähnen.

Aus Sicht der Staatsfinanzierer ist der Trend klar. In der kommenden Rentner-Republik müssen Rentnerinnen und Rentner das einzahlen, was Nicht-Rentner nicht mehr aufbringen. Politik ist, wenn es am Ende immer um Steuern geht.

Ein Kommentar von Martin Beier

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Die Risikofaktoren bei einem Kredit für Senioren

Grundsätzlich vereinen Personen im Rentenalter verschiedene Risikofaktoren, die es ihnen schwerer machen, ein gutes Kreditangebot zu bekommen. Dies sind vor allem

– das fehlende bzw. geringere Einkommen
– sowie das höhere Sterbe- bzw. Krankheitsrisiko

Je älter ein potenzieller Kreditnehmer ist, desto schwieriger wird die Kreditbewilligung.

Voraussetzungen für einen Kredit im Rentenalter

Nichtsdestotrotz gibt es Angebote für Rentner. Wir haben in diesem Bereich zum Beispiel diese Alternative gefunden. Allerdings müssen die Senioren gewisse Voraussetzungen erfüllen, um zum Kreis potenzieller Kreditnehmer zu gehören.

Grundsätzlich müssen Rentner wie auch alle anderen Kreditnehmer die relevanten Dokumente vorlegen. Dies sind der Rentenbescheid sowie weitere Nachweise über etwaiges Vermögen und Rücklagen. Auch eine Schufa-Auskunft ist obligatorisch, um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

Die Wahl der richtigen Bank

Vor allem die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend für Senioren, um einen Kredit zu bekommen. Vor allem Personen im Rentenalter wählen oftmals ihre langjährige Hausbank als Bank ihres Vertrauens. Bei einem Kredit im Rentenalter ist allerdings der langjährig bekannte Berater nicht die beste Wahl. Denn bei Hausbanken ist das Risiko eines abgelehnten Kredits deutlich höher als bei Direktbanken. Wenn sich Senioren also online über verschiedene Kreditangebote informieren, stehen die Chancen auf einen Kredit gut. Selbst wenn die Hausbank oder eine andere Filialbank den Kredit bereits abgelehnt hat, besteht immer noch die Möglichkeit, dass sich eine Direktbank anders entscheidend. Zudem gibt es eigens auf Senioren spezialisierte Angebote.

Die passende Kredithöhe und Laufzeit

Auch die Kreditsumme und die Laufzeit des Darlehensvertrags sind ausschlaggebend für die Entscheidung der Bank. Rentner sollten eine möglichst gering Kreditsumme wählen, denn desto geringer die Kreditsumme ist, desto höher sind die Chancen auf eine Bewilligung. Darüber hinaus ist auch die spezifische Laufzeit maßgeblich. Wenn Senioren eine schnelle Rückzahlung innerhalb eines kurzen Zeitraums wählen, bestehen gute Chancen, dass sich die jeweilige Bank positiv entscheidet. Allerdings ist ein Mittelweg gefragt. Denn die monatliche Rate darf nur so hoch sein, dass eine geregelte Rückzahlung möglich ist. Die Höhe der Rate darf also die finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen.

Sicherheiten für einen Kredit im Rentenalter

Senioren haben zudem die Möglichkeit, gewisse Sicherheiten der Bank anzubieten. Denn es gibt unterschiedliche Arten von Sicherheiten, die die Bank zu einer Bewilligung des Kredits bewegen können. Dies sind zum Beispiel

– eine Immobilie
– eine Restschuldversicherung
– oder eine Lebensversicherung 

Wenn Senioren über eine dieser Sicherheiten verfügen, können Sie damit die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Durch die Sicherheiten sinkt das Ausfallrisiko für die Bank, sodass eine Bewilligung wahrscheinlicher wird.

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„Die Rente ist sicher.“ Diese berühmten Worte vom ehemaligen Arbeitsminister Dr. Norbert Blüm kennt heute jeder. Allerdings weiß heute auch jeder, dass die gesetzliche Rente als alleinige Einkommensquelle in der Zukunft nicht mehr ausreichen wird. Denn trotz aller Rentenreformen ist es bis heute nicht gelungen die Versorgungslücke bei den Renten zu schließen.

Das 3-Säulen-Modell

Heute steht die Absicherung fürs Alter auf drei Säulen, der gesetzlichen, der betrieblichen und der privaten Altersvorsorge. Unsere Eltern konnten noch darauf hoffen, allein mit der gesetzlichen Rente ein gutes Auskommen zu haben. Die Rente war von Otto von Bismarck zu einer Zeit eingeführt worden, als die statistische Lebenserwartung nur minimal über dem Rentenalter von 63 Jahren lag.

In den letzten hundert Jahren hat sich die statistische Lebenserwartung deutlich erhöht. Wohlstand und der medizinische Fortschritt ermöglichen statistisch jedem, der mit 65 Jahren in Rente geht, noch weitere 12 gesunden Jahre. So ergibt sich eine lange nachberufliche Phase, die nicht vergleichbar ist mit der Lebenserwartung nach dem Renteneintritt von damals. Die 70-jährigen von heute sind körperlich auf dem Stand der 55-jährigen unserer Großeltern. Das muss man sich in der Diskussion erst einmal bewusst machen.

Die Rente heute

So verdoppelt sich die Problemlage. Es gibt immer mehr Rentner und diese beziehen immer länger Rente, im Schnitt 20 Jahre lang. Der Generationenvertrag, der unserem Rentenmodell zu Grunde liegt, ist so nicht mehr tragfähig. Es fehlen die jungen Menschen als Einzahler. Heute schon finanzieren nur zwei Beitragszahler einen Rentner.

Ich möchte nun einen Gedankenanstoß geben zur Frage: Was kann jeder Einzelne für seine Altersvorsorge tun? Für eine finanzielle Vorsorge fehlt oft der Spielraum. Zudem haben gerade Frauen durch Erziehungszeiten und Teilzeitarbeit weniger Rentenansprüche erarbeitet. Viele müssen heute davon ausgehen, dass die Rente nicht mehr zur Aufrechterhaltung des bislang gewohnten Lebensstandards reicht. Gerade tagt die Rentenkommission, um der Regierung bis 2020 tragfähige Konzepte vorzulegen. Man kann auf den Mut der Politiker hoffen, unbequeme Entscheidungen zu treffen, die über die nächste Legislaturperiode hinauseichen.

Was kann ich selbst tun

Oder man beschäftigt sich bewusst mit seinen ganz eigenen Möglichkeiten die Zukunftschancen zu verbessern. Dazu gehört die rechtzeitige Bestandsaufnahme der Vermögenswerte, der Kassensturz, was die zu erwartende Rentenzahlung anbelangt und die Ersparnisse, auch das eventuell vorhandene Eigenheim. Welche Versicherungen sind vorhanden, kommt eine Lebensversicherung zur Auszahlung? Wie bin ich im Krankheits- und Pflegefall abgesichert? Wie sieht es aus, wenn ein Ehepartner alleine zurückbleibt?

Außer der wichtigen monetären Absicherung gibt es meines Erachtens aber noch eine weitere Stellschraube, die Vorsorge anzugehen. Ein ganz wichtiger Faktor, der oft in der Diskussion vernachlässigt wird und den jeder selbst beeinflussen kann ist sein soziales Umfeld. Nach neuesten Studien erhöht sich die Lebenserwartung proportional zu der Größe der Familie und des Bekanntenkreises. Es wurde sogar bewiesen, verheiratete Menschen leben länger.

Was auf der Hand liegt, ist die Tatsache, dass bei Krankheit und Pflege der Familie eine entscheidende Rolle zukommt. Je mehr man aufgefangen wird in seinem persönlichen Fürsorgenetz, umso besser sind die Heilungschancen und umso mehr pflegerische Unterstützung ist vorhanden. Das häusliche Umfeld und das Wissen, in vertrauter Umgebung bleiben zu können tuen das Übrige. Das Wohnumfeld trägt nämlich einen großen Teil zur Lebenszufriedenheit bei. Wenn das Wohnumfeld stimmt und das Zuhause barrierefrei ist, dann sind ganz entscheidende Hürden für die Versorgung im Alter bereits genommen.

Eigene Immobilie als Altersvorsorge

Der alte Spruch, dass die eigene Immobilie noch die beste Altersvorsorge ist, behält auch weiterhin seine Gültigkeit. In der Regel ist das Eigenheim beim Renteneintritt abbezahlt und so entfallen die Wohnkosten zum großen Teil. Für den Fall, dass außer dem „Betongold“ keine Vermögenswerte vorhanden sind, bleibt bei einem Schicksalsschlag oft nur der Verkauf der Immobilie. Alternativ lässt sich auch über einen Verkauf als Rentenmodell mit lebenslangem Wohnrecht Kapital erwirtschaften. Mit diesem Finanzpolster lassen sich Rücklagen für den Pflegefall bilden oder dienen zur Erfüllung des ein oder anderen lange gehegten Wunsches.

Die beste eigene Immobilie und alles Geld nutzen aber nichts, wenn niemand da ist, der einen versorgt. Das sind dann die Geschichten über Vereinsamung im Alter, von denen immer wieder in den Medien berichtet wird. Psychische Erkrankungen im Alter haben inzwischen die Herz-Kreislauferkrankungen auf der Spitzenposition abgelöst. Die Lösung heißt im Fachjargon „sorgende Gemeinschaften – caring communities“. Gemeint ist die gute alte Nachbarschaft, eine Ansprache im Quartier, das organisierte Ehrenamt und liebe Mitmenschen, die sich die Last der Pflege im Alltag teilen. Zusätzlich ist es die Aufgabe der Kommune für Beratungs- und Unterstützungsangebote vor Ort zu sorgen.

Ich möchte Ihnen die Aufgabe ans Herz legen, im Sinne der privaten Altersvorsorge eines jeden Einzelnen, sich rechtzeitig um soziale Kontakte zu kümmern, immer rege zu bleiben und sich in die Gesellschaft einzubringen. Nur so können wir zuversichtlich in die Zukunft schauen und als Gesellschaft die große Aufgabe des demographischen Wandels meistern.

Herzlichst

Ihre Sabine van Waasen

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Wann bekommen Rentner Grundsicherung?

Reicht die Rente für den Lebensunterhalt nicht aus, kann die Rentnerin oder der Rentner Grundsicherung beantragen. Die Leistung wird aus Steuern finanziert. Liegen zusätzlich Einkünfte aus Erwerbstätigkeit, Vermietung oder Kapitalvermögen vor, werden diese berücksichtigt – das gleiche gilt für sonstiges Vermögen oberhalb eines Schonbetrags. Kosten für Steuern, Sozialversicherung und notwendige private Versicherungen dürfen die Rentner gegenrechnen. Kapitaleinkünfte oder Einkünfte aus Vermietung fallen bei Menschen mit niedriger Rente meist weniger ins Gewicht, da ihr Einkommen kaum Spielraum zum Sparen oder Investieren ließ. In einer Ehe oder Partnerschaft werden zudem Einkommen und Vermögen des Partners berücksichtigt. Im Gegensatz zur Sozialhilfe spielt das Einkommen der Kinder nur dann eine Rolle, wenn es 100.000 Euro pro Jahr übersteigt.

Wie viele Menschen erhalten im Alter eine Grundsicherung?

2016 hat das Statistische Bundesamt 404.836 Rentner erfasst, die neben ihrer Inlandsrente Grundsicherung beziehen. Die zeigt einen deutlichen Anstieg gegenüber 237.989 im Jahre 2006. Im gleichen Zeitraum stieg allerdings die Zahl der Empfänger einer Inlandsrente um gut 1,1 Millionen Menschen. Die geburtenstarken Jahrgänge der „Baby Boomer“ gehen zudem im nächsten Jahrzehnt in Rente. Insofern ist der prozentuale Anteil der Grundsicherungsempfänger relevanter als die absoluten Zahlen. So hat sich der Anteil der Bezieher von Grundsicherung an den Altersrentnern mit Inlandsrente im Vergleichszeitraum von 1,6 Prozent auf 2,6 Prozent erhöht. Ergänzend gilt es zu berücksichtigen, dass nicht jeder Grundsicherung beantragt, der einen Anspruch hätte. Die Offenlegung der finanziellen Verhältnisse ist nicht jedermanns Sache.

Wie kommt es zu niedrigen Renten?

Kleine Renten sind meist auf geringe Einkommen oder Lücken in der Erwerbsbiografie zurückzuführen. Daher erstaunt es wenig, dass mehr Frauen als Männer im Alter Grundsicherung beziehen. Bis 1968 war es zudem zulässig und üblich, dass sich Frauen ihre Anwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung als „Heiratserstattung“ auszahlen ließen. Die Berücksichtigung der sogenannten „Babyjahre“ kompensiert dies ein wenig. Hat eine Frau vor 1992 Kinder auf die Welt gebracht, wird pro Kind ein solches Babyjahr angerechnet, also wie ein normales Beitragsjahr behandelt. Nach 1992 geborene Kinder verhelfen ihren Müttern bereits zu drei Babyjahren. Dennoch fehlen Frauen mitunter viele Beitragsjahre, wenn sie sich in Vollzeit um die Familie kümmern. Steigen sie wieder in den Beruf ein, dann oft nur in Teilzeit und mit einem entsprechend geringeren Einkommen. Ein weiterer Aspekt ist die Berufswahl, da Frauen in schlechter entlohnten Branchen oder Tätigkeiten überdurchschnittlich häufig vertreten sind.

Liegt Ihr Einkommen inklusive der Altersrente unter 823 Euro, zögern Sie nicht, sich bei der gesetzlichen Rentenversicherung beraten lassen.

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Steigt der Mensch aus dem Arbeitsleben aus und bezieht Rente, beginnt ein neuer Lebensabschnitt: Er wird traditionell Ruhestand genannt. Die Wortkombination aus Ruhe und Stand klingt nicht sehr dynamisch und berücksichtigt zu wenig, wie fit, interessiert und leistungsfähig Rentenbezieher heute sind.

Wer sich davon abgrenzen möchte, drückt dies gelegentlich mit dem Begriff „Unruhestand“ aus. Ehemals Vollzeit Berufstätige erleben die Veränderung besonders drastisch. Bislang gaben die Arbeitstage ihrem Leben eine feste Struktur vor. Entfällt dieser Rahmen, müssen Rentner selbst den Tag gestalten. Meist läuft dies nicht über Nacht reibungslos, sondern bedarf einer Übergangs- und Anpassungsphase. Nachdem die ersten Urlaubspläne erfüllt und alle Verwandten besucht sind, stellt sich die Frage, wie es weitergeht.

Geistige Leistungsfähigkeit im Ruhestand

Spielen die körperliche und geistige Gesundheit mit, sind den Aktivitäten von Menschen im Ruhestand kaum Grenzen gesetzt. Manche studieren, andere suchen sich ein Ehrenamt und der eine oder andere arbeitet weiter. Warum ist es wichtig, sich eine neue Aufgabe zu suchen? Sie kennen den Ausdruck „Wer rastet, der rostet“. Dieses Bild lässt sich gut auf den Ruhestand übertragen: Nur noch vor dem Fernseher zu sitzen und das Essen zu genießen, schadet der Gesundheit. Der Molekularbiologe und Altersforscher Konrad Beyreuther drückt es so aus: „Neugierde und geistige Anregung erhalten unsere geistige Leistungsfähigkeit.“ Die Kombination aus geistiger Beschäftigung und körperlichen Aktivitäten ist somit optimal für die Zeit nach der Berufstätigkeit. Das heißt nun nicht, dass alle Rentner die bereits überfüllten Hochschulen stürmen sollten.

Wie gestalte ich den Ruhestand?

Der Austausch in einem Verein, die Weitergabe von Wissen oder soziales Engagement aktiviert regelmäßig die Gehirnzellen. Das Gehirn ist ein Organ, das Sie trainieren müssen; es verhält sich wie ein Muskel. Auch im Alter bilden sich im Gehirn neue Nervenzellen, vorausgesetzt der Mensch fordert seine grauen Zellen. Die einzelnen Nervenzellen kontaktieren ihre Nachbarn, in der Summe gibt es Milliarden davon. Deren unzählige Kontakte bewirken die Leistung des Gehirns, allerdings nur, wenn der Mensch geistig rege und flexibel bleibt und regelmäßig für neue Impulse sorgt. Lassen Sie sich in Ihrem Wissens- und Entdeckerdrang vom Ruhestand nicht ausbremsen. Auch bei schmalem Geldbeutel gibt es Möglichkeiten, sich geistige Anregungen zu holen. Schauen Sie sich das Programm Ihrer Volkshochschule an, besorgen Sie sich in Ihrer Stadtteilbücherei oder einem offenen Bücherschrank Lesestoff oder werden Sie ehrenamtlich aktiv. Sie kommen Sie aus dem Haus und bleiben durch vielfältige Impulse fit im Kopf.

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