Das Wichtigste in Kürze

• Nachlassplanung im Alter sollte frühzeitig beginnen, solange die volle Geschäftsfähigkeit besteht.
• Ein notarielles Testament bietet den stärksten Schutz vor späteren Anfechtungen.
• Vollmachten und Betreuungsverfügungen regeln, wer im Pflegefall Entscheidungen treffen darf.
• Personen, die gezielt Einfluss auf ältere Menschen nehmen, um Erbvorteile zu erlangen, können rechtlich zur Rechenschaft gezogen werden.
• Fachkundige rechtliche Beratung ist unerlässlich, um alle Fallstricke zu vermeiden.

Warum Nachlassplanung im Alter unverzichtbar ist

Nachlassplanung im Alter ist weit mehr als das Verfassen eines Testaments. Sie umfasst alle rechtlichen, finanziellen und organisatorischen Maßnahmen, die sicherstellen, dass das Vermögen nach dem eigenen Willen verteilt wird. Je länger diese Planung aufgeschoben wird, desto größer wird das Risiko, dass gesundheitliche Einschränkungen oder äußerer Druck die eigene Entscheidungsfreiheit beeinflussen.

Besonders im Alter steigt die Anfälligkeit für Manipulationen. Isolation, körperliche Schwäche oder kognitive Veränderungen können dazu führen, dass Menschen unbewusst unter den Einfluss Dritter geraten. Diese Situation nutzen manche gezielt aus, um sich Vermögensvorteile zu verschaffen. Eine rechtzeitig aufgestellte und notariell beurkundete Nachlassregelung entzieht solchen Bestrebungen von vornherein den Boden.

Die häufigsten Fehler bei der Nachlassplanung

Viele Menschen unterschätzen den Aufwand einer soliden Nachlassplanung. Zu den häufigsten Fehlern zählen:

• Handschriftliche Testamente ohne klare Formulierungen, die verschiedene Auslegungen zulassen
• Fehlende Regelungen für den Fall der Pflegebedürftigkeit
• Keine Benennung eines Testamentsvollstreckers, der die Umsetzung des letzten Willens überwacht
• Veraltete Dokumente, die geänderte Lebensverhältnisse nicht widerspiegeln

Wer diese Stolpersteine kennt, kann sie gezielt vermeiden und die eigene Nachlassplanung auf ein solides Fundament stellen.

Geschäftsfähigkeit und Zeitpunkt der Planung

Der richtige Zeitpunkt für die Nachlassplanung im Alter ist dann, wenn die volle Geschäftsfähigkeit noch uneingeschränkt vorhanden ist. Testamente und Vollmachten, die unter Zweifeln an der Geschäftsfähigkeit errichtet werden, können später angefochten werden. Ein frühzeitiger Beginn schützt daher nicht nur vor äußerem Druck, sondern sichert auch die rechtliche Wirksamkeit aller getroffenen Maßnahmen.

Ein ärztliches Attest, das zum Zeitpunkt der Testamentserrichtung die volle Geschäftsfähigkeit bestätigt, kann im Streitfall entscheidend sein. Notare achten bei der Beurkundung ohnehin auf entsprechende Anzeichen, doch eine zusätzliche ärztliche Dokumentation erhöht die Beweissicherheit erheblich.

Testament und Erbvertrag: Die richtigen Instrumente wählen

Das Testament ist das bekannteste Instrument der Nachlassplanung, aber nicht immer das geeignetste. Je nach familiärer und finanzieller Situation kommen unterschiedliche rechtliche Gestaltungen in Betracht.

Das notarielle Testament bietet in den meisten Fällen den besten Schutz. Es wird sicher verwahrt, kann nicht verloren gehen und ist durch die notarielle Prüfung weniger anfällig für Anfechtungen wegen formaler Mängel.

Pflichtteilsansprüche und ihre Grenzen

Auch das sorgfältigste Testament kann Pflichtteilsansprüche gesetzlich naher Angehöriger nicht vollständig ausschließen. Kinder, Eltern und Ehepartner haben in Deutschland einen gesetzlichen Pflichtteilsanspruch, der der Hälfte des gesetzlichen Erbteils entspricht. Dieser Anspruch besteht unabhängig vom Testament.

Jedoch gibt es rechtliche Möglichkeiten, Pflichtteilsansprüche zu minimieren. Schenkungen zu Lebzeiten können den Nachlass reduzieren, allerdings werden Schenkungen der letzten zehn Jahre vor dem Tod anteilig auf den Pflichtteil angerechnet. Eine sorgfältige Planung, idealerweise mit anwaltlicher Unterstützung, ist hier unerlässlich.

Testamentsvollstreckung als Schutzinstrument

Die Einsetzung eines Testamentsvollstreckers ist ein unterschätztes, aber wirksames Mittel gegen unberechtigte Ansprüche. Der Testamentsvollstrecker hat die Aufgabe, den letzten Willen des Erblassers umzusetzen und das Erbe gegen ungerechtfertigte Forderungen zu schützen. Er kann Erbansprüche prüfen, zurückweisen und notfalls gerichtlich abwehren.

Besonders in Fällen, in denen ein größerer Nachlass auf mehrere Begünstigte verteilt wird oder Streit unter den Erben zu erwarten ist, empfiehlt sich die Bestellung eines neutralen, fachkundigen Testamentsvollstreckers.

Schutz vor unberechtigter Einflussnahme auf ältere Menschen

Unberechtigte Erbschaftsansprüche entstehen nicht immer erst nach dem Tod des Erblassers. Häufig beginnt die Einflussnahme schon zu Lebzeiten. Personen, die sich gezielt in das Vertrauen älterer Menschen einschleichen, um Erbvorteile zu erlangen, agieren mitunter sehr subtil. Wer sich frühzeitig mit diesem Thema beschäftigt und eine solide Nachlassplanung im Alter umsetzt, kann solche Versuche erheblich erschweren.

Typische Warnsignale für unberechtigte Einflussnahme sind plötzliche Änderungen von Testamenten zugunsten neu hinzugekommener Personen, die Isolierung des Betroffenen von der Familie sowie Druckversuche im Zusammenhang mit Schenkungen oder Vollmachten. Wer solche Anzeichen bei einem Angehörigen bemerkt, sollte rechtliche Beratung in Anspruch nehmen.

Rechtlich steht Betroffenen und deren Angehörigen ein breites Instrumentarium zur Verfügung. Testamente können wegen Irrtums, Drohung oder arglistiger Täuschung angefochten werden. Wer nachweist, dass ein älterer Mensch gezielt manipuliert wurde, um eine Erbschaft zu erlangen, kann als Erbschleicher auch zivilrechtlich zur Rechenschaft gezogen werden.

Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung

Eine Vorsorgevollmacht legt fest, wer im Fall der Geschäftsunfähigkeit Entscheidungen über Finanzen, Gesundheit und Wohnsituation treffen darf. Ohne eine solche Vollmacht muss das Betreuungsgericht einen gesetzlichen Betreuer bestellen, was weder den eigenen Wünschen noch den Interessen der Familie entsprechen muss.

Die Betreuungsverfügung ergänzt die Vorsorgevollmacht: Sie gibt dem Betreuungsgericht Hinweise darüber, wen der Betroffene als Betreuer bevorzugt oder wer ausdrücklich ausgeschlossen werden soll. Beide Dokumente sollten schriftlich verfasst, datiert und unterschrieben sein. Eine notarielle Beurkundung erhöht auch hier die Rechtssicherheit erheblich.

Schenkungen zu Lebzeiten gezielt einsetzen

Schenkungen zu Lebzeiten können ein sinnvolles Instrument der Nachlassplanung im Alter sein, wenn sie durchdacht und dokumentiert sind. Spontane oder unter Druck zustandegekommene Schenkungen hingegen können später angefochten werden, wenn nachgewiesen wird, dass der Schenker nicht in vollem Umfang geschäftsfähig war oder unter unzulässigem Einfluss stand.

Wer Vermögen zu Lebzeiten übertragen möchte, sollte dies notariell beurkunden lassen und dabei klar festhalten, dass die Entscheidung freiwillig und in vollem Bewusstsein getroffen wurde. Außerdem empfiehlt es sich, Gegenleistungen wie Wohnrechte oder Pflegeverpflichtungen vertraglich zu sichern.

Rechtliche Beratung als Grundlage jeder Nachlassplanung

Eine fundierte Nachlassplanung im Alter lässt sich nicht ohne fachkundige Unterstützung umsetzen. Steuerrechtliche Fragen, Pflichtteilsberechnungen, die Gestaltung von Vollmachten und die Auswahl des richtigen Testaments erfordern spezifisches juristisches Wissen. Wer sich allein auf Mustervorlagen aus dem Internet verlässt, riskiert, dass seine letzten Verfügungen im Ernstfall nicht standhalten.

Ein auf Erbrecht spezialisierter Rechtsanwalt kann nicht nur bei der Erstellung der Dokumente unterstützen, sondern auch dabei helfen, mögliche Angriffspunkte für spätere Anfechtungen im Vorfeld zu identifizieren und zu schließen. Das gilt besonders für komplexe Familiensituationen mit Kindern aus verschiedenen Beziehungen, Patchworkfamilien oder unternehmerischem Vermögen.

Erbauseinandersetzung und gerichtliche Durchsetzung

Trotz sorgfältiger Planung kann es nach einem Erbfall zu Auseinandersetzungen unter den Erben oder mit Dritten kommen. In diesen Situationen ist anwaltliche Vertretung besonders wertvoll. Unberechtigte Ansprüche müssen konsequent zurückgewiesen werden, da eine zunächst passive Haltung als stillschweigende Anerkennung ausgelegt werden kann.

Die folgende Übersicht zeigt typische Konfliktkonstellationen und die jeweiligen rechtlichen Schritte:

Die Rolle des Notars bei der Nachlassplanung

Notare spielen bei der Nachlassplanung im Alter eine zentrale Rolle. Sie beurkunden Testamente und Erbverträge, prüfen die Geschäftsfähigkeit der Beteiligten und beraten über die rechtlichen Folgen der gewählten Gestaltung. Notarielle Dokumente sind in der Regel schwerer anfechtbar als handschriftliche Verfügungen und bieten damit einen höheren Schutz vor späteren Streitigkeiten.

Zudem wird ein notarielles Testament automatisch im Zentralen Testamentsregister der Bundesnotarkammer hinterlegt. Das stellt sicher, dass es nach dem Tod des Erblassers zuverlässig aufgefunden und dem Nachlassgericht gemeldet wird.

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn kein Testament vorhanden ist?

Ohne Testament greift die gesetzliche Erbfolge nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch. Das bedeutet, dass das Vermögen in einer festgelegten Reihenfolge an Verwandte und Ehepartner verteilt wird, unabhängig davon, wie eng das tatsächliche Verhältnis war. Nicht verwandte Lebensgefährten oder gute Freunde erben in diesem Fall gar nichts. Eine Nachlassplanung im Alter ermöglicht es, von dieser gesetzlichen Regelung abzuweichen und das Vermögen nach den eigenen Wünschen zu verteilen.

Kann ein Testament auch nach der Errichtung noch geändert werden?

Ja, ein Testament kann grundsätzlich jederzeit geändert oder widerrufen werden, solange der Erblasser geschäftsfähig ist. Bei notariellen Testamenten erfolgt die Änderung ebenfalls über einen Notar. Ein gemeinschaftliches Testament oder ein Erbvertrag enthält jedoch häufig sogenannte wechselbezügliche Verfügungen, die nach dem Tod eines Partners nicht mehr einseitig geändert werden können. Daher ist es wichtig, diese Bindungswirkungen bereits bei der Errichtung zu berücksichtigen.

Wie kann man sich gegen die Anfechtung eines Testaments wehren?

Die stärksten Mittel gegen eine Testamentsanfechtung sind sorgfältige Dokumentation und notarielle Beurkundung. Ein ärztliches Attest zur Geschäftsfähigkeit zum Zeitpunkt der Errichtung, Zeugenaussagen und eine klare, unmissverständliche Formulierung des Testaments erhöhen die Bestandskraft erheblich. Wird das Testament trotzdem angefochten, ist anwaltliche Vertretung unerlässlich, um die Anfechtung gerichtlich zurückzuweisen und den letzten Willen des Erblassers durchzusetzen.

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Dieser Gedanke ist längst keine Ausnahme mehr. Laut einer aktuellen forsa-Umfrage im Auftrag der SOS-Kinderdörfer weltweit können sich 46 Prozent der Deutschen vorstellen, eine gemeinnützige Organisation in ihrem Testament zu bedenken. Und 73 Prozent würden es unterstützen, wenn ihre Eltern oder Angehörigen einen Teil des Nachlasses spenden, selbst wenn das bedeutet, persönlich weniger zu erben. Das zeigt: Gemeinnütziges Vererben ist in der Mitte der Gesellschaft angekommen.

Doch wie geht man es konkret an?

Früh anfangen schafft Klarheit

Viele schieben das Thema Testament vor sich her. Dabei erlebe ich in Gesprächen immer wieder, wie entlastend es sein kann, das eigene Leben und seine Wünsche zu ordnen. Wer früh beginnt, hat genügend Zeit zum Nachdenken und vermeidet Entscheidungen unter Druck. Und: Ein Testament ist nicht in Stein gemeißelt. Passen Sie es einfach an, wenn sich Lebensumstände ändern. Was viele nicht wissen: Auch notarielle Testamente können eigenhändig geändert oder ergänzt werden.

Die richtige Organisation finden

Wer gemeinnützig vererben möchte, sollte sich fragen: Wofür schlägt mein Herz? Ist es Kinder- und Jugendarbeit, Tierschutz, Kultur oder Umweltschutz? Wichtig bei der Wahl einer Organisation sind Transparenz, Seriosität und eine verlässliche Struktur. Ein Blick in die Jahresberichte oder ein persönliches Gespräch können dabei helfen, Vertrauen aufzubauen. Wenn man sich entschieden hat, ist es wichtig, die Organisation im Testament eindeutig mit korrektem Namen und Sitz zu benennen, damit es später keine Unklarheiten gibt.

Angehörige einbeziehen

Ein besonders sensibler Punkt ist das Gespräch mit der Familie. Selbst wenn man sein gesamtes Vermögen einer gemeinnützigen Organisation hinterlassen möchte, bleibt der Pflichtteilsanspruch naher Angehöriger bestehen. Ehepartner und Kinder etwa erben den gesetzlich garantierten Mindestanteil (Pflichtteil). Gegenüber der Familie empfehle ich immer Offenheit. Wer seine Beweggründe erklärt, schafft Verständnis und beugt Konflikten vor.

Form und sicheren Aufbewahrungsort beachten

Ein Testament muss persönlich handschriftlich verfasst und unterschrieben sein oder notariell beurkundet werden. Je klarer die Formulierung, desto besser. Wenn die SOS-Kinderdörfer weltweit bedacht werden, helfen wir das Testament entsprechend rechtssicher zu formulieren. Sobald das Testament verfasst ist, empfehlen wir die Hinterlegung beim Amtsgericht, damit das Dokument im Erbfall gefunden wird.

Gutes tun – ganz konkret

Viele Menschen möchten ihrem Nachlass eine persönliche Note geben. Sie verbinden ihre Zuwendung mit einem Herzensanliegen, beispielsweise der Förderung von Bildung oder dem Schutz besonders benachteiligter Kinder in einem bestimmten Land. Das ist möglich, und kann im Testament als Wunsch formuliert werden. Bevor man solche Wünsche festlegt, empfehlen wir, das Gespräch mit der Organisation zu suchen und gemeinsam zu überlegen, welche Regelung praktikabel und im Sinne aller Beteiligten ist. Denn nicht jeder Wunsch lässt sich tatsächlich umsetzen.

Was kann alles vererbt werden?

In der Praxis zeigt sich: Zum Nachlass gehören nicht nur Geldvermögen und Wertpapiere. Auch Immobilien, Sammlungen oder sehr persönliche Gegenstände werden testamentarisch weitergegeben. Im Laufe der Jahre haben wir die unterschiedlichsten und oftmals überraschenden Dinge vermacht bekommen: ein Segelflugzeug, eine Tankstelle, ein Gestüt oder eine umfangreiche Sammlung von Luxushandtaschen. Grundsätzlich gilt: Vererben kann man nahezu alles.

Gleichzeitig ist es aber wichtig zu wissen, dass solche Nachlassbestandteile bewertet und verkauft werden, damit sie dem gemeinnützigen Zweck zukommen können.

Fazit

Gemeinnütziges Vererben ist mehr als eine finanzielle Entscheidung. Es ist eine bewusste Haltung gegenüber dem eigenen Lebenswerk und der Frage, was wirklich bleiben soll. Wer sich frühzeitig mit seinem Nachlass beschäftigt, schafft Klarheit für sich selbst und Sicherheit für andere. Wer neben der Familie auch einen guten Zweck bedenkt, setzt ein Zeichen für Verantwortung, Mitgefühl und Zukunft. Denn am Ende geht es nicht nur darum Vermögen, sondern auch die eigenen Werte weiterzugeben.

Autorin

Christine Bähren ist Ansprechpartnerin für Nachlass und Spenden der SOS-Kinderdörfer weltweit. Sie informiert zu Testamentserrichtung und Nachlassabwicklung. Interessierte finden ihre Kontaktdaten unter: www.sos-kinderdoerfer.de/nachlass

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Mit einer Bestattungsverfügung können Sie bindend festlegen, auf welchem Friedhof Sie beerdigt werden möchten oder ob es lieber ein Bestattungswald sein soll. Auch welche Musik bei der Trauerfeier gespielt wird und ob es eine Todesanzeige in der Lokalzeitung geben soll, kann darin vermerkt werden. Im Zeitalter von Internet und Social Media sollten Sie noch an mehr Sachen denken. Dafür gibt es mittlerweile sogar einen Begriff, nämlich das digitale Vermächtnis.

Was ist das digitale Vermächtnis?

Worum geht es beim digitalen Vermächtnis? Ganz einfach: um Ihr Onlineerbe. Statt in einem Papierordner nach Daten über eine Versicherung oder Bankverbindung zu suchen, ist der „Papierkram“ im digitalen Zeitalter für die Erben komplizierter geworden.

Dann stellen sich etwa folgende Fragen:

• Wo sind die Zugangsdaten für das Onlinebanking zu finden?
• Über welche E-Mail-Adresse wurde der Mobilfunkvertrag abgeschlossen?
• Und zu guter Letzt: Was soll mit dem Facebook- oder Instagram-Konto passieren?

Wer darf das digitale Vermächtnis verwalten?

Um den digitalen Nachlass zu ordnen, stellen Sie zunächst eine Liste all Ihrer Onlinekonten zusammen. Denken Sie an alle Banken, bei denen Sie Kunde sind und notieren Sie Ihre Versicherungen. Dann geht es an die Telefonverträge und Ihre E-Mail-Konten. Viele Menschen haben mehr als eine E-Mail-Adresse. Vergessen Sie auch nicht die Streamingdienste wie Netflix und Zugangsdaten für Social Media. Falls Sie digitale Zeitungen oder Magazine abonniert haben, gehören diese Zugangsdaten ebenfalls in Ihr Verzeichnis. Die Verbraucherzentrale hat eine Liste angelegt, die Sie ausfüllen und in Papierform sicher verwahren können. Als Ort der Aufbewahrung bietet sich ein Tresor oder Ihr Schließfach bei der Bank an. Als Nächstes sollten Sie überlegen, in wessen Hände Sie Ihren digitalen Nachlass legen möchten.

Dieser Person Ihres Vertrauens erteilen Sie eine Vollmacht und informieren sie darüber, wo sie die Liste findet. Benachrichtigen Sie zudem Ihre Familie oder potenzielle Erben, wie Sie Ihr digitales Vermächtnis regeln.

Vollmachten für das digitale Vermächtnis erteilen und keine Fragen offen lassen

Die Verbraucherzentrale hat eine Muster-Vollmacht entwickelt, mit der Sie den Menschen Ihrer Wahl bevollmächtigen. Ähnlich wie beim Testament müssen Sie die Vollmacht mit Ort und Datum versehen und unterschreiben. Wichtig ist die Formulierung, dass die Vollmacht über den Tod hinaus Gültigkeit haben soll. Eine solche Vollmacht kann auch hilfreich sein, falls Sie vorübergehend schwer krank sind. Die Vollmacht erleichtert vieles, falls Sie sich für längere Zeit nicht um Ihre digitalen Angelegenheiten kümmern können.

In unserer Gesellschaft sind der Tod und das Sterben leider immer noch Tabuthemen. Je weniger wir darüber sprechen, desto mehr offene Fragen lassen wir unseren Angehörigen und Freunden zurück. Und die ungeklärten Fragen können ins Geld gehen. Sofern Ihre Verträge nicht fristgerecht gekündigt werden, laufen diese auch nach Ihrem Tod weiter. Landen die Rechnungen oder Mahnungen in einem E-Mail-Konto, auf das die Erben keinen Zugriff haben, kann das zu einem Problem werden. Noch kniffliger wird es in einem „Smart Home“, wenn auf einmal die Heizung nicht mehr funktioniert. Daher sollte der Technikfuchs der Familie auch seine Verwandten in das Geheimnis der Steuerung einweihen.

Für das Facebook-Profil einen Nachlasskontakt bestimmen

Auf manchen Plattformen können Sie festlegen, was mit ihrem Nutzerkonto passieren soll. In Facebook dürfen Sie einen Nachlasskontakt bestimmen. Die Person kann Ihr Profil löschen oder in den Gedenkzustand versetzen. Dann erscheint vor dem Namen des verstorbenen Menschen auf dem Profil „In Erinnerung an“ und die Beiträge bleiben erhalten. Freunde und Familie können ihre Erinnerungen in der Chronik teilen, zumindest, sofern die Privatsphäre-Einstellungen des Profils das erlauben. Damit Missbrauch ausgeschlossen wird, müssen die Erben der Plattform eine Sterbeurkunde oder ihren Erbschein vorlegen.

Auch für Ihre Google-Konten können Sie festlegen, was mit den Daten nach Ihrem Tod passieren soll. Im Kontoinaktivitätsmanager von Google lässt sich bestimmen, wer auf die E-Mails und weitere Daten Zugriff haben soll oder ob das Konto gelöscht wird.

Unsere Welt ist schnelllebig geworden. Wenn Sie eine Übersicht Ihrer Onlineaktivitäten angelegt haben, sollten Sie diese jedes Jahr in die Hand nehmen. Streichen Sie Konten, die es nicht mehr gibt und ergänzen Sie Verträge, die Sie neu abgeschlossen haben. Damit behalten Sie auch selbst besser den Überblick und finden vielleicht Verträge, die Sie nicht mehr benötigen.

Haben Sie sich schon an das Thema digitales Vermächtnis gewagt? Wie sind Sie vorgegangen, um Ihren digitalen Nachlass zu regeln?

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Nach der Ausstellung eines Totenscheins durch einen Arzt und dem Ausschließen von Fremdverschulden müssen sich Angehörige um die Organisation der Beerdigung und den Nachlass des Verstorbenen kümmern. Hierfür sind in den meisten Fällen die engsten Familienmitglieder zuständig, so dass sich Ehepartner oder die Kinder des Verstorbenen um alle weiteren Schritte kümmern. Viele Menschen im Alter haben für den eigenen Tod mittlerweile eine Art Notfallmappe erstellt, dem nicht nur eine Bestattungsvorsorge entnommen werden kann, sondern auch der Nachlass geklärt werden kann.

Ist ein letzter Wunsch nicht hinterlegt, kommt es nicht selten vor, dass Familienmitglieder bei den Planungen einer anschließenden Beerdigung so gar in Streit verfallen. Damit man in der Zeit der Trauer und des Gedenkens nicht große Diskussionen auslöst, gibt es im Folgenden einige nützliche Tipps und Tricks, um sich nach einem Todesfall in der Familie richtig zu verhalten.

Auch, wenn es schwerfällt: Klaren Kopf bewahren und organisiert vorgehen!

Viele Angehörige sind gerade in den ersten Tagen nach einem Todesfall schlichtweg überfordert und können klaren Gedanken fassen. Dabei ist ein kühler Kopf genau in dieser Situation wichtig. Denn nach einem Todesfall in der Familie gibt es einige wichtige Schritte zu beachten. Bis zur Beisetzung muss die Sterbeurkunde beim zuständigen Standesamt beantragt werden. Angehörige müssen hier einige wichtige Unterlagen des Verstorbenen wie den Personalausweis, die Geburtsurkunde und Heiratsurkunde mitbringen.

Zudem muss man sich Friedhofsverwaltung kurz schließen, um die Bestattung und Grabstätte zu bestimmen. Auch die Trauerfeier muss geplant werden. Zudem gibt es noch die Aufgabe für die Hinterbliebene allen wichtigen Kontakten des Verstorbenen zu informieren. So muss nicht nur der Arbeitgeber, sondern auch Freunden Bescheid gegeben werden. Zu guter Letzt sollte auch noch das Testament beantragt werden, um den Nachlass des Verstorbenen nach seinen Wünschen aufzuteilen.

Laufende Verträge schnell kündigen

Das Leben ist vergänglich, was Angehörige auch in der schwersten Trauer akzeptieren müssen. Um laufende Kosten des Verstorbenen nicht zu einer finanziellen Belastung für Angehörige werden zu lassen, sollten laufende Verträge sofort gekündigt werden. Im Todesfall greift ein Sonderkündigungsrecht, so dass sich sämtlich Versicherungen und Verträge schnell und unkompliziert auflösen lassen. Dafür ist es oftmals notwendig, die Sterbeurkunde als Nachweis bereitzuhalten.

Den Nachlassen nach der Beisetzung aufteilen

Auch, wenn die Trauer bei den Hinterbliebenen groß ist, gibt es einige rechtliche Formalitäten zu klären. So auch beim Erbe des Verstorbenen. Neben dem gesetzlichen Pflichtanteil für Angehörige können auch persönliche Wertgegenstände unter den Hinterbliebenen aufgeteilt werden. Am einfachsten gelingt die Aufteilung des Nachlasses, wenn ein Testament verfasst wurde. Ohne Testament müssen persönliche Gegenstände nach einer Abstimmung unter den Angehörigen aufgeteilt werden.

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Das Sparbuch

Das alte Sparbuch ist eine sehr klassische Form der Absicherung, die im Hinblick auf die Bestattung in Betracht gezogen werden kann. Dieses wird eigens für den Zweck eingerichtet, die Kosten der Beerdigung zu stemmen. Damit die Summe am Ende des Tages ausreicht, um diesem Zweck zu dienen, ist eine genaue Kostenschätzung von Bedeutung. Die Erben erhalten im Anschluss eine umfängliche Vollmacht, sodass sie im Fall der Fälle dazu in der Lage sind, direkt auf das Geld zuzugreifen.

Aus rein wirtschaftlicher Sicht hat dieses Modell allerdings seine Nachteile. Denn niemand weiß, wie weit der eigentliche Stichtag in der Zukunft liegt. Die aktuell sehr schlechte Verzinsung trägt jedoch in Kombination mit der Inflation dazu bei, dass das Sparguthaben an Wert verliert. So ist es im Laufe der Jahre womöglich notwendig, weitere Zulagen auf die hohe Kante zu legen, um die Kosten letztlich wirklich stemmen zu können.

Der Vorsorgevertrag

Eine zweite Möglichkeit, für eine Klärung der Verhältnisse zu sorgen, ist der Vorsorgevertrag. Dieser wird noch zu Lebzeiten direkt mit dem zuständigen Bestatter abgeschlossen. In ihm sind all die wichtigen Details rund um die Bestattung genau festgelegt. Dies betrifft zum Beispiel die persönlichen Präferenzen bei der Wahl des Sarges, den Schmuck am Grab und natürlich die Wahl des Friedhofs.

Die Kosten, die für die Verwirklichung von diesen Wünschen notwendig sind, werden noch zu Lebzeiten an den Bestatter gezahlt. So sind die Hinterbliebenen letztlich auf der sicheren Seite und müssen nicht befürchten, dass sie mit weiteren Gebühren konfrontiert werden. Weitere Infos rund um dieses Modell sind zum Beispiel hier auf www.leokuckelkorn.de zu finden.

Die Sterbegeldversicherung

Eine dritte Möglichkeit, die wir an der Stelle nicht unerwähnt lassen möchten, ist die Sterbegeldversicherung. In diesem Fall wird eine Police abgeschlossen, um die Kosten der Bestattung zu decken. Sie greift mit dem Ableben des Versicherten und sieht die direkten Erben als die Begünstigten vor. Auf diese Weise können sie auf eine bestimmte Summe zugreifen, um die Kosten zu decken. Auf diese Weise funktioniert sie an sich sehr ähnlich wie eine Risikolebensversicherung.

Alternativ ist in diesem Kontext auch oft die Rede von der Bestattungsversicherung. Sie hat die Besonderheit, dass in dem Fall nicht nur die finanzielle Angelegenheit abgesichert ist. Darüber hinaus können Sie bestimmte Wünsche hinsichtlich der Bestattung geltend machen. Dies betrifft zum Beispiel die Gestaltung der Trauerfeier, den Grabstein, die genaue Wahl des Sargs und natürlich die Art der Bestattung. Gerade bei dieser Police ist außerdem zu beachten, dass die meisten Versicherer ein maximales Eintrittsalter aufrufen. Wurde dieses bereits überschritten, ist es in der Regel nicht mehr möglich, einen solchen Vertrag auszuhandeln. Auf der anderen Seite ist der Abschluss umso günstiger, je früher die Versicherung in Betracht gezogen wird.

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Die Bestattungsvorsorge

Für die Kosten einer Bestattung muss jeder selbst aufkommen beziehungsweise die hinterbliebenen nahen Angehörigen. Doch mit einer Sterbevorsorge lässt sich vorsorgen. Es ist sogar möglich, den Ablauf und die Ausgestaltung bis ins kleinste Detail zu organisieren und zu planen, sodass die eigenen Wünsche für die Bestattung abgesichert sind. Mit einer Trauerfallvorsorge lässt sich also noch viel mehr regeln als nur die finanziellen Aspekte rund um die Bestattung.

Warum ist eine Trauerfallvorsorge so wichtig?

Die Trauerfallvorsorge ist ein wichtiges Planungsinstrument für alle, die sich später eine würdevolle Bestattung wünschen und nichts dem Zufall überlassen möchten. Von entsprechenden Regelungen im Testament ist grundsätzlich abzuraten, da es zu einer Testamentseröffnung in der Regel erst nach der Bestattung kommt. Hinzu kommt, dass mit einer Bestattungsvorsorge das Geld vor dem Zugriff des Staates, beispielsweise durch das Sozialamt, geschützt ist. Für die Hinterbliebenen wiederum ist es eine Entlastung, wenn sie nicht innerhalb kürzester Zeit eine würdevolle Bestattung ohne Kenntnis der Wünsche des Verstorbenen nach eigenem Gutdünken organisieren müssen.

Möglichkeiten einer Bestattungsvorsorge

Bei der Vorsorge für die Bestattung stehen verschiedene Optionen zur Wahl, um über die Art der Bestattung, den Blumenschmuck, die Kleidung im Sarg oder die Musik für die Trauerfeier im Vorfeld zu entschieden. Verbreitete Modelle der Vorsorge sind die Sterbegeldversicherung mit Bestattungsverfügung und der Bestattungsvorsorgevertrag.

Die Bestattungsverfügung

Damit die Beerdigung den eigenen Wünschen entspricht, sollte es eine Bestattungsverfügung geben, die als Bestandteil der Bestattungsvorsorge bei einem Notar hinterlegt ist. Mit der Verfügung lassen sich Art und Ablauf der Bestattung festlegen, ebenso die Gestaltung des Grabsteins, inhaltliche Details der Trauerfeier, der Ort der Beisetzung, die Grabpflege u.v.m. Die Bestattungsverfügung ist eine Willenserklärung, enthält jedoch keine finanzielle Absicherung.

Die Sterbegeldversicherung

Die Umsetzung der eigenen Wünsche finanziell abzusichern, ist mit einer Sterbegeldversicherung möglich. Die Kosten einer Beerdigung können je nach den individuellen Vorstellungen und Wünschen stark schwanken. Durchschnittlich ist mit Bestattungskosten in Höhe von 6.000 bis 8.000 Euro zu rechnen, was für Hinterbliebe eine enorme Belastung darstellt. Daher gibt es Anbieter wie etwa die Monuta Sterbegeldversicherung, die Ihnen helfen, die finanzielle Last zu stemmen.

Bei einer Sterbegeldversicherung handelt es sich um eine Art Kapitallebensversicherung auf den Todesfall. Dem im Versicherungsvertrag benannten Bezugsberechtigten zahlt die Sterbeversicherung im Todesfall die Versicherungssumme aus. Mit dem Geld lassen sich alle oder ein Großteil der anfallenden Rechnungen begleichen. Die Vorsorgesumme wird im Voraus individuell festgelegt und entweder in einem Betrag oder in Raten gezahlt. Vorteil der Sterbeversicherung ist, dass sie nicht an ein bestimmtes Bestattungsunternehmen gebunden ist, und somit die Versicherungssumme den Hinterbliebenen zur freien Verwendung zur Verfügung steht.

Der Bestattungsvorsorgevertrag

Anders verhält es sich mit einem Bestattungsvorsorgevertrag – denn solch ein Vertrag legt alle Details der Beisetzung vertraglich fest und regelt obendrein auch die finanzielle Absicherung für die Umsetzung der eigenen Wünsche. Im Gegensatz zur organisatorischen Bestattungsverfügung bindet ein Vorsorgevertrag an einen bestimmten Bestatter. Auch hier lässt sich der im Kostenvoranschlag festgelegte Geldbetrag durch Einmalzahlung oder in Raten einbringen. Zum Schutz vor dem Ausfallrisiko im Falle einer Insolvenz des Bestatters sollte der Vorsorgebetrag ausschließlich auf einem Treuhandkonto für die Bestattung hinterlegt sein.

Sterbegeldversicherung und Bestattungsvorsorgevertrag – was sind die Unterschiede?

Die Möglichkeit einer Absicherung für den Todesfall bieten ein Bestattungsvorsorgevertrag und eine Sterbegeldversicherung gleichermaßen. Es geht vor allem darum, die finanzielle Belastung, die mit der Beerdigung einhergeht, nicht den Hinterbliebenen aufzubürden. Der entscheidende Unterschied ist, dass eine Sterbegeldversicherung nicht zweckgebunden ist. Die Versicherungssumme steht den Hinterbliebenen zur freien Verwendung zur Verfügung. Eine Sterbegeldversicherung ist auch für Jüngere empfehlenswert, die aufgrund ihres Alters monatlich nur geringe Beträge einzahlen – bis die Versicherungssumme erreicht ist. Im Gegensatz dazu handelt es sich beim Vorsorgevertrag um einen Treuhandvertrag über ein Geldvermögen.

Rechtliches

Vorsorgeverträge haben eine „transmortale“ Wirkung. Das bedeutet, dass der mit dem Bestatter abgeschlossene Vertrag nach dem Bestattungsrecht verbindlich ist und über den Tod der betroffenen Vertragspartei hinaus gilt. Außerdem ist eine Einrede Dritter nicht möglich, sodass die Angehörigen nicht in den festgelegten Bestattungsablauf eingreifen können. Das Geld für die Absicherung zählt zum Schonvermögen. Normalerweise ist jeder Bürger verpflichtet, in Notlagen sein Vermögen einzusetzen, bevor er vom Staat finanzielle Unterstützung erhält. Schonvermögen ist jedoch von dieser Regelung ausgenommen und vor dem Zugriff des Sozialamtes geschützt.

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Welche Dokumente/Unterlagen sicher verwahren?

Jeder kennt es: Zuhause türmen sich die Unterlagen und man weiß nicht recht was tun damit. Man fragt sich was man wirklich braucht und was entsorgt werden kann. Es gibt eine Reihe von Dokumenten und Unterlagen, die immer parat sein müssen. Zu diesen Papieren zählen beispielsweise:

• Reisepass
• Ausweis
• Führerschein
• Geburtsurkunde
• Heiratsurkunde
• Taufschein
• Testament
• Vorsorgevollmacht
• Betreuungsverfügung
• Patientenverfügung
• Wichtige medizinische Befunde
• Rentenbescheinigung
• Versicherungspolicen

Fertigen Sie von all diesen Unterlagen Kopien an und bewahren Sie diese getrennt vom Original auf. Ordnen Sie die Unterlagen systematisch in einen Ordner ein und suchen Sie einen geeigneten Platz dafür. Diesen Ort teilen Sie anscheinend einer vertrauten Person mit, sodass diese im Notfall darauf zurückgreifen kann. Man sollte davon absehen, die Ordner offen in einem Regal aufzubewahren. Bei einem Einbruch macht man es dem Täter sonst leicht, wichtige Dokumente zu entwenden.

Wollen Sie digitale Kopien anfertigen, so ist es ratsam, diese nicht in der Cloud abzuspeichern. Speichern Sie die Kopien auf externen Speichermedien wie Festplatten oder USB-Sticks. Etwaige Passwörter zum PC und sonstigen wichtigen Online-Diensten notieren Sie sich am besten und verwahren sie zusammen mit den anderen Papieren an einem sicheren Ort.

Achtung bei externen Speichermedien: Diese nutzen sich mit der Zeit ab und weisen eine verminderte Leistung auf. Es ist daher wichtig, diese Geräte regelmäßig zu überprüfen und nach einer gewissen Zeit auszutauschen.

Bei einem Rechnerwechsel muss sichergestellt werden, dass alle wichtigen Dokumente auf das neue Gerät übertragen wurden. Es dürfen keine Dokumente und Daten mehr auf dem PC vorhanden sind. Ansonsten passiert es schnell, dass jemand anderes ungewollt auf diese Unterlagen zugreift.

Dokumente und Unterlagen zuhause aufbewahren

Lagert man die Dokumente zuhause, hat man sie zwar jederzeit griffbereit, jedoch muss man sich um einen angemessenen Schutz der Daten kümmern. Es gibt zahlreiche Produkte, die für den Schutz wichtiger Unterlagen und Gegenstände gedacht sind.

Feuerfeste Dokumentenkassetten, Dokumententresore und Safes schützen vor Feuer/Hitze und Löschwasser. Je nach Produkt, halten diese für eine bestimmte Zeit sehr hohen Temperaturen stand und schützen die Unterlagen vor den Flammen. Sie sind außerdem sehr stabil und robust, wodurch man sie nicht so leicht aufbrechen kann. Dokumentenkassetten verfügen normalerweise über einen Tragegriff, sodass Sie sie leicht transportieren können.

Tresore und Safes gibt es in verschiedenen Größen und Gewichten. Dadurch sind viele davon zusätzlich gegen Einbruch gesichert. Wer ganz sichergehen möchte, installiert einen Wandtresor. Dieser macht es einem Einbrecher sehr schwer, wichtige Unterlagen zu entwenden.

Es besteht die Möglichkeit, die Unterlagen zudem in einer Dokumententasche zu lagern. So gewährt man ihnen zusätzlichen Schutz. Allerdings sollten Sie eine Dokumententasche nicht als alleinige Absicherung einsetzen. Sie schützt weder vor Wassermengen noch vor Diebstahl und hat nur einen begrenzten Platz zur Verfügung.

Dokumente und Unterlagen extern aufbewahren

Wem die eigenen vier Wände zu unsicher sind, um wichtige Dokumente aufzubewahren, der hat die Möglichkeit, sie extern einzulagern. Hier gibt es unterschiedliche Optionen:

• Spezialisierte Dienstleister
• Bank-Schließfächer
• Verwandte oder Freunde

Es gibt unterschiedliche Dienstleister, die darauf spezialisiert sind, Unterlagen und andere Wertgegenstände zu lagern. Dabei handelt es sich meist um größere Lagerhallen, wo die Dokumente unter geeigneten Bedingungen gelagert werden.

Solche Lager sind dank Videoüberwachung und Alarmanlage bestens gegen Einbrüche gesichert. Braucht man einmal ein Dokument, kann man selbst in die Lagerhalle gehen und sich die Papiere holen. Manche bieten auch an, sich das Dokument zusenden zu lassen. Das genaue Leistungsspektrum variiert hier von Anbieter zu Anbieter.

Sie können Dokumente ebenso bei Banken hinterlegen. Hier bietet sich die eigene Hausbank an, die man bereits kennt und zu der man genügend Vertrauen hat. Meist sind solche Bankschließfächer zusätzlich mit einer Versicherung ausgestattet.

Sie wollen sich die Kosten für eine externe Lagerung sparen? Dann besteht noch die Möglichkeit, wichtige Dokumente bei Vertrauenspersonen wie Familienangehörigen oder Freunden zu lagern.

Die Option Dokumente extern zu lagern, eignet sich vor allem für jene Unterlagen, die Sie nicht oft brauchen, oder für Kopien. Originale, die Sie öfters benötigen, sollten Sie eher zuhause aufbewahren.

Egal ob Lagerung zuhause oder in externen Räumlichkeiten. Das wichtigste ist, dass Sie von allen wichtigen Dokumenten eine Kopie griffbereit haben und vertraute Personen darauf zugreifen können. So sind Sie für den Ernstfall bestens vorbereitet.

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Wer benötigt eine Betreuungsverfügung?

Dieses Schriftstück ist keinesfalls nur für allein lebende Menschen ohne Angehörige wichtig. Verheiratet zu sein oder Kinder zu haben bedeutet nicht, dass wichtige Entscheidungen automatisch Ehepartner oder Kinder treffen dürfen, wenn der Mensch im rechtlichen Sinne einwilligungsunfähig wird. Das Betreuungsgericht (früher: Vormundschaftsgericht) bestimmt den Betreuer. Dabei kann es sich um Angehörige handeln, es ist aber nicht zwingend der Fall. Liegt jedoch eine rechtsgültige Vorsorgevollmacht vor, kommt der Fall in der Regel nicht vor das Betreuungsgericht.

Das setzt allerdings voraus, dass sich die Vollmacht umfassend auf alle Lebensbereiche der Vermögens- und/oder Personensorge bezieht. Damit ist gemeint, dass der Bevollmächtigte sowohl über finanzielle Themen entscheiden darf als auch über medizinische Fragen. Der Wille des Patienten in medizinischen Fragen sollte idealerweise in der Patientenverfügung detailliert geregelt sein.

Was ist der Unterschied zwischen Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung?

Vielleicht liegt Ihnen mittlerweile die Frage auf der Zunge, worin der Unterschied zur Vorsorgevollmacht besteht. In einer Betreuungsverfügung legen Sie fest, wer für Sie Entscheidungen treffen soll, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind. Zudem können Sie explizit Menschen ausschließen, die Sie nicht als Betreuer wünschen. Überlegen Sie genau, wer sich für diese Aufgabe eignet. Wohnt Ihr Kind weit weg, kommt es als Betreuer nicht infrage. Zudem gilt es zu überlegen, ob der Angehörige körperlich und seelisch dazu in der Lage ist oder ihn die Aufgabe überfordert.

Im Gegensatz zur Vorsorgevollmacht dient die Betreuungsverfügung dazu, die vom Gericht festgelegte Betreuung zu gestalten, also die eigenen Wünsche und Vorstellungen einzubringen. Ein weiterer Unterschied ist, dass Sie eine Betreuungsverfügung selbst dann noch formulieren können, wenn Sie durch Krankheit nicht mehr voll geschäftsfähig sind. Zu empfehlen ist es jedoch nicht – jeder Mensch sollte sich bereits grundlegende Gedanken machen, wenn er geistig noch vollständig klar ist.

Wer über keine Vertrauensperson verfügt, der er eine Vollmacht erteilen möchte, für den kann eine Betreuungsverfügung sinnvoll sein. In diesem Fall wird der gewünschte Betreuer vom Gericht eingesetzt und kontrolliert. Gerade bei alleinstehenden Menschen, die vermögend sind, kann das wichtig sein.

Wie bewahre ich die Betreuungsverfügung auf?

Informieren Sie Ihre Angehörigen oder den potenziellen Betreuer darüber, wo sich das Schriftstück findet – oder übergeben Sie es direkt dem gewünschten Betreuer. Wer auf Nummer sicher gehen will, nimmt einen Eintrag im zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer vor. Gegen Gebühr trägt die Kammer ein, dass die Betreuungsverfügung existiert und wo sie sich befindet. Im Standardfall belaufen sich die Kosten für die Eintragung auf knapp 20 Euro. Wählen Sie einen gut zu beschreibenden und leicht zu findenden Ort der Aufbewahrung in Ihrer Wohnung. Bevor das Betreuungsgericht eine Entscheidung trifft, fragt es bei der Kammer nach, ob ein Eintrag vorliegt.

Wichtige Informationen zur Betreuungsverfügung im Überblick

• Wir empfehlen Ihnen, dass Sie sich auch gleich um Testament, Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht kümmern. Zu wissen, dass im Falle einer schlimmen Krankheit oder eines schweren Unfalls alles Wichtige geregelt ist, gibt ein beruhigendes Gefühl. Damit tun Sie sich und ihren Angehörigen einen Gefallen.
• Kostenfreie Vordrucke einer Betreuungsverfügung finden Sie auf der Website des Bundesanzeigers: https://www.bundesanzeiger-verlag.de/betreuung/vorsorgevollmacht/formulare-und-muster.html.
• Sie müssen das Formular nicht verwenden und können die Betreuungsverfügung auch in Ihren Worten schriftlich verfassen. Wichtig ist, dass das Dokument mit Ort, Datum und Unterschrift versehen wird.
• Eine Telefonsprechstunde zum Thema bietet das Justizportal Nordrhein-Westfalen an: http://www.justiz.nrw.de/Gerichte_Behoerden/ordentliche_gerichte/FGG/Betreuungsverfahren/index.php

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Die richtige Adresse, um den Erbschein zu beantragen, ist das Nachlassgericht, in dessen Bezirk der Verstorbene zuletzt lebte und gemeldet war. Sie können dort persönlich vorsprechen oder ihn schriftlich beantragen. Das Nachlassgericht ist ein Teil des Amtsgerichtes.

Wie viel kostet der Erbschein und wer darf ihn beantragen?

Hat der Erblasser ein notarielles Testament oder einen Erbvertrag erstellt, ist es nicht nötig, einen Erbschein zu beantragen. Haben Sie für den verstorbenen Ehepartner eine Konto- oder Vorsorgevollmacht, ist das Dokument unter Umständen auch entbehrlich. Lassen Sie sich in solchen Fällen beraten, bevor Sie Geld ausgeben, um den Erbschein zu beantragen.

In allen anderen Fällen kann der Erbe oder die Erbin oder eine Gruppe von Erben den kostenpflichtigen Antrag auf einen Erbschein stellen. Dabei müssen die Erben nachweisen, dass sie erbberechtigt sind. Auch ein Testamentsvollstrecker, Nachlassverwalter oder Gläubiger hat das Recht, einen Erbschein zu beantragen. Die Kosten für das Dokument sind keine pauschale Gebühr, sondern richten sich nach der Höhe des Reinvermögens. Mit Reinvermögen ist gemeint, dass eventuell vorhandene Schulden zunächst vom Vermögen abgezogen werden. Die Ausstellung des Erbscheins kann bei einem sehr geringen Vermögen um die hundert Euro kosten, es können aber auch einige Tausend Euro Gebühr anfallen.

Wann und wofür brauchen Sie den Erbschein?

Der Erbschein erklärt, wer Erbe ist und welchen Anteil der Erbe oder die Erben erhalten, abhängig von der gesetzlichen Erbfolge.

Erben Sie eine Immobilie, müssen Sie sich als neuer Besitzer in das Grundbuch eintragen lassen. Damit das Grundbuchamt die Umschreibung vornimmt, müssen Sie einen Erbschein vorlegen. Die Ausnahme ist auch hier wieder, dass ein notarielles Testament vorliegt. Haben Sie keine Kontovollmacht, verlangen die meisten Banken die Vorlage eines Erbscheins, damit Sie bestehende Bankkonten auflösen oder umschreiben können.

Welche Unterlagen fordert das Nachlassgericht, um den Erbschein auszustellen?

Fordern Sie die Ausstellung eines Erbscheins, müssen Sie zunächst Ihre Identität durch die Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses belegen. Des Weiteren benötigen Sie die Sterbeurkunde des Erblassers. Das Standesamt am Sterbeort stellt das Dokument aus und häufig bieten Bestatter an, sich um diese Formalie zu kümmern. Das kann eine Erleichterung sein, da das Gesetz vorsieht, dass Sie die Sterbeurkunde bereits spätestens am dritten Werktag nach dem Tod Ihres Angehörigen beantragen müssen.

Bedenken Sie, dass Sie möglicherweise an verschiedenen Stellen eine Originalsterbeurkunde vorlegen müssen. Daher empfiehlt es sich, beim Standesamt gleich mehrere Exemplare zu bestellen. Je nach Gemeinde sind die ersten Exemplare kostenfrei, danach fällt eine Gebühr an. Neben dem Nachlassgericht erbitten häufig Banken und Versicherungen ein solches Original. Für andere Zwecke reicht hingegen eine Kopie dieses Dokuments. Das ist der Fall, wenn Sie beispielsweise ein Zeitungsabo oder eine Vereinsmitgliedschaft des Verstorbenen kündigen wollen.

Wann geben Sie eine eidesstattliche Versicherung ab?

Um den Erbschein zu beantragen, müssen Sie dem Amt des Weiteren zahlreiche Unterlagen vorlegen. Dazu gehören die Adressen, Geburts-, Heirats- und eventuell Sterbeurkunden zu allen als Erben infrage kommenden Personen. Liegen bestimmte Dokumente nicht vor, müssen Sie eine eidesstattliche Versicherung abgeben. Diese können Sie kostenpflichtig beim Nachlassgericht oder einem Notar Ihrer Wahl abgeben.

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Kümmerte sich ein Kind alleine um die verstorbene Mutter, scheint ihm das Erbe zuzustehen. Doch seine Geschwister haben Anspruch auf einen Pflichtteil. Die Höhe des Pflichtteils entspricht der Hälfte des gesetzlichen Erbteils und muss aktiv eingefordert werden. Legt ein Witwer in seinem Testament fest, dass nur eines seiner Kinder erben soll, bekäme nach seinem Tod das begünstigte Kind drei Viertel seines Vermögens und das ungeliebte Kind ein Viertel. Das Viertel ergibt sich aus der Hälfte des Anteils, den das Kind ohne Testament bekommen hätte.

Erbschaft: Wie lautet die gesetzliche Erbfolge?

Liegen weder ein Testament noch ein Erbvertrag des Verstorbenen vor, regelt die gesetzliche Erbfolge, wer welche Ansprüche auf ein Erbe hat. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) unterscheidet die Verwandten nach der Nähe zum Erblasser. Kinder sind Verwandte erster Ordnung, die Eltern zweiter Ordnung und entferntere Verwandte dritter und weiterer Ordnungen. Hinterlässt der Verstorbene Kinder, gehen seine eigenen Eltern sowie weitere Verwandte leer aus. Lebt ein potenzieller Erbe nicht mehr, treten seine Nachfahren in die Erbfolge ein. Somit sind Bruder oder Schwester nur dann erbberechtigt, falls die vorrangig erbberechtigte Mutter oder der Vater nicht mehr leben und sie als deren Kinder eintreten.

Wie viel erbt die Witwe oder der Witwer?

Sind keine Kinder, aber ein Ehepartner vorhanden, teilt dieser die Erbschaft mit noch lebenden Eltern, Großeltern oder Geschwistern des Verstorbenen. Abhängig davon, wie viele erbberechtigte Verwandte welcher Ordnung es gibt, erbt die Witwe oder der Witwer zwischen einem Viertel und der Hälfte des Vermögens. Das gilt für den Fall, dass kein anderslautender Letzter Wille vorliegt, beispielsweise in Form eines Berliner Testaments. Selbst mit Berliner Testament kann ein Kind dem überlebenden Ehegatten einen Teil des Erbes als Pflichtteil streitig machen. Enthält das Testament eine sogenannte Pflichtteilsstrafklausel, bekommt das Kind auch im zweiten Todesfall nur den Pflichtteil. Sollte niemand mehr aus der Familie am Leben sein, wird der Witwer oder die Witwe zum Alleinerben.

Wer wird Erbe, der Tierschutzverein oder das Land Niedersachsen?

Mithilfe eines Testaments kann der Erblasser sein Vermögen dem Tierschutzverein hinterlassen. Das verhindert jedoch nicht, dass Verwandte ihren Pflichtteil einfordern. Sind die Familienverhältnisse zerrüttet, kann ein Mensch dies in seinem Testament zum Ausdruck bringen und einen Verwandten enterben, der Anspruch auf seinen Pflichtteil erheben könnte. Der Gesetzgeber hat dem Enterben enge Grenzen gesetzt und lässt dies beispielsweise nur bei Angriffen auf das Leben des Erblassers oder sonstigen schweren Straftaten zu. Die schiere Enttäuschung über das vermeintlich undankbare und missratene Kind reicht als Grund nicht aus.

An wen geht jedoch das Vermögen, wenn ein Mensch ohne Familienangehörigen stirbt oder seine potenziellen Erben das Erbe ausschlagen? Ohne Testament erbt das Bundesland, in dem der Verstorbene lebte oder starb. Die Oberfinanzdirektion kümmert sich um den Nachlass. Lebte sie oder er zuletzt im Ausland, fällt die Erbschaft an den Bund. Es lohnt sich also auch als Alleinstehende(r) ein Testament zu verfassen, sollte man vermeiden wollen, dass das Erbe an das Bundesland oder den Bund fällt. Schulden erbt der Staat in keinem Fall, sodass eventuelle Gläubiger leer ausgehen.

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Ein solches Schriftstück aufzusetzen ist freiwillig. Fehlt der Letzte Wille, greift automatisch die gesetzlich festgelegte Erbfolge. Das bedeutet, dass zunächst Kinder, Enkel oder Urenkel erben, also die Verwandten der ersten Ordnung auch „direkte Linie“ genannt. Danach werden als Verwandte zweiter Ordnung Eltern und Geschwister sowie Nichten und Neffen bedacht. Zudem erben laut Ehegattenerbrecht der überlebende Ehepartner sowie die Partner einer Eingetragenen Lebenspartnerschaft. Wer ohne diese gesetzliche Klammer zusammenlebt, wird im Gesetz nicht berücksichtigt, auch Stiefkinder werden nicht bedacht.

Was passiert, wenn es keine Verwandten mehr gibt und kein Letzter Wille vorliegt? In diesem Fall erbt der Staat das Vermögen. Wer das nicht möchte und keine Angehörigen mehr hat, sollte unbedingt ein Testament schreiben.

Wie muss der Letzte Wille aussehen?

Tritt ein Todesfall in der Familie ein, ist vieles einfacher, wenn der Letzte Wille zu Lebzeiten eindeutig formuliert wurde. Doch was ist ein Testament und welche Formvorgaben sollten Sie für seine Gültigkeit einhalten? Ein privatschriftliches Testament müssen Sie zwingend per Hand schreiben und mit Ort und Datum sowie dem vollen Namen unterzeichnen. Zudem muss es die Überschrift „Testament“ oder „Letzter Wille“ tragen und eindeutige Hinweise auf den Verfasser des Schriftstücks sowie die Erben geben. Wer aus gesundheitlichen Gründen dazu nicht mehr in der Lage ist, kann auf die Hilfe eines Notars zurückgreifen. Das notarielle Testament müssen Sie nicht mit der Hand schreiben, da der Notar die Rechtmäßigkeit des Letzten Willens bezeugt.

Was hat die Bundeshauptstadt mit Ihrem Testament zu tun?

Hat ein Ehepaar Kinder oder sonstige erbberechtigte Verwandte, bietet sich das „Berliner Testament“ an. Der überlebende Ehepartner erbt automatisch alles und die Nachkommen erst nach dessen Tod. Nach dem Tod eines Ehepartners lässt es sich in der Regel nicht mehr ändern. Diese Ausprägung verhindert, dass die Witwe oder der Witwer das Wohneigentum verkaufen muss, um Pflichtanteile auszuzahlen. Sieht das Berliner Testament eine Pflichtteilklausel vor, kann das erbende Kind seinen Pflichtteil einklagen. Macht es das, bekommt er oder sie nach dem Tod des zweiten Ehepartners ebenfalls nur den Pflichtteil. Die Möglichkeit den Pflichtteil einzuklagen, verhindert das Gesetz nicht, sondern erschwert es nur.

Die notarielle Beurkundung des Letzten Willens ist für seine Gültigkeit nicht nötig – und verursacht einige Kosten. Die Beratung durch einen Rechtsanwalt oder Notar hilft beim Aufsetzen, besonders wenn Sie hohe Werte zu vererben haben oder ein Unternehmen involviert ist. Mindestens genauso wichtig wie diese Überlegungen sind das Abfassen von Patientenverfügung und Vollsorgevollmacht.

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Die Seebestattung erfolgte in früherer Zeit überwiegend dann, wenn auf hoher See jemand verstarb. Seit 1934 ist die Seebestattung als Ausnahme zum Friedhofszwang erlaubt. In manchen Bundesländern benötigen die Angehörigen eine behördliche Genehmigung. Sie sollten dabei deutlich machen, dass der Verstorbene mit dem Meer verbunden war. Ist sie oder er früher zur See gefahren, ist die Verbundenheit eindeutig. Drückt der handschriftlich verfasste letzte Wille aus, dass er sich dem Meer nahe fühlte und diese Art der Beisetzung wünschte, reicht dies als Begründung.

Blütengrüße ins Meer

Der Beisetzung auf hoher See geht üblicherweise eine Trauerfeier am Wohnort des Verstorbenen voraus. Nach der Einäscherung wird die Asche des Verstorbenen in eine Seeurne aus wasserlöslichem Material gegeben. In genau festgelegten Gebieten des Meeres wird sie der See übergeben, was ein schönes und tröstliches Ritual sein kann. Die Seebestattung ist in Nord- oder Ostsee möglich, aber auch im Mittelmeer oder dem Atlantik. Die Bestattung in einem Fluss oder Binnensee ist in Deutschland bislang nicht erlaubt.

Bei der „begleiteten“ Seebestattung sind Angehörige an Bord und der Kapitän des Schiffes hält die Trauerrede. Es gibt ebenso die Möglichkeit einer stillen oder anonym genannten Seebestattung. In beiden Fällen erhalten die Angehörigen eine Seekarte mit der nautischen Position des Schiffes zum Zeitpunkt der Beisetzung. Da die Urne auf den Meeresboden sinkt und sich dort auflöst, ist diese Position die letzte Ruhestätte. Kränze dürfen die Angehörigen nicht ins Meer werfen, einzelne Blumen, Blüten oder beschriftete Steine sind als letzter Gruß jedoch möglich.

Vor- und Nachteile der Seebestattung

Da die Angehörigen oft älter sind oder nicht in der Nähe der letzten Ruhestätte wohnen, spricht viel für solch ein pflegeleichtes Grab. Diesem Vorteil stehen auch Nachteile gegenüber. So ist das Grab auf hoher See schwer zu erreichen und der unmittelbare Ort zum Trauern fehlt. Gleichzeitig rückt der Ort der Trauer näher, da der Verstorbene den Elementen zurückgegeben wurde und somit präsent bleibt. Letztlich zählt aber, was sich der Mensch zu Lebzeiten wünschte. Ist er oder sie viel in der Welt herumgekommen oder hatte eine besondere Affinität zum Wasser, passt die Bestattung auf hoher See gut dazu.

Die Kosten sind unterschiedlich, liegen aber unter denen für eine Erdbestattung. Das hängt damit zusammen, dass die Friedhofsgebühren sowie die Kosten für den Grabstein und die Grabpflege entfallen.

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