Was hat ein Kredit mit dem Alter zu tun?

Statistisch gesehen steigt die Sterbewahrscheinlichkeit mit wachsendem Alter. Für die Bank stellt ein sechzigjähriger Kreditnehmer ein größeres Risiko dar als ein dreißigjähriger. Rein statistisch gesehen wächst mit höherem Alter das Ausfallrisiko, einfach weil es wahrscheinlicher wird, dass der Kreditnehmer stirbt. Deshalb ist es für viele Rentner schwer, überhaupt einen Kredit zu bekommen, zu diesem Schluss gelangt auch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz unter vis.bayern.de.

Die Rente ist sicher – was, wenn die Bonität nicht ausgezeichnet ist?

Das Einkommen ist dabei selten das Problem. Kaum eine andere Einkunftsart ist sicherer als Rentenzahlungen aus der gesetzlichen, einer privaten oder betrieblichen Rentenversicherung. Dennoch lehnen Banken Rentner viel häufiger ab als Arbeitnehmer oder Angestellte, wenn sie den Ratenkredit für das Auto oder einen Sofortkredit für eine dringende Reparatur beantragen. Noch schwieriger wird es, wenn die Schufa keine ausgezeichnete Bonität bescheinigen kann. Üblicherweise prüfen Banken in Deutschland die Bonität ihrer Kunden bei der Schufa. Eine Alternative gibt es bei verbraucher.eu.

Kredite ohne Schufa-Abfrage sind im Ausland möglich, beispielsweise in der Schweiz oder in Liechtenstein. Wenn dort keine Schufa-Abfrage erfolgt, liegt das nicht daran, dass die Regelungen lascher sind und eine Bonitätsprüfung nicht stattfindet. Es bedeutet lediglich, dass die Banken nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Bonitätsprüfungen erfolgen dennoch. Hier ist in erster Linie das monatliche Einkommen wichtig, das als Sicherheit für die Ratenzahlung dient. Wenn die Bonität nicht ausreichend gut ist, können sich sehr leicht die Bedingungen für den Kredit verändern, wie das zdf.de in einem Beitrag zur Kreditvergabe feststellt.

Altersgrenze 65 Jahre

Bei vielen Banken ist das Alter von 65, spätestens 70 Jahren eine magische Grenze. Kunden erhalten in diesem Alter kein Darlehen mehr, obwohl die Lebenserwartung stetig steigt. Zum Glück denken nicht alle Banken so. Manche Banken haben sogar einen speziellen Ratenkredit für Rentner. Dabei handelt es sich in der Regel nicht um besondere Kredite. Die einzige Besonderheit liegt darin, dass die Bank sie nur an Kunden im Rentenalter vergibt. Damit existiert eine weitere Kreditart, die sich an eine spezielle Kundengruppe richtet, wie auch beispielsweise der Studentenkredit, der Beamtenkredit, der Kredit für Auszubildende oder Geringverdiener.

Wie der Kredit für Rentner funktioniert

Eigentlich handelt es sich bei einem Kredit für Rentner um einen gewöhnlichen Ratenkredit. Das bedeutet, dass auch der Ablauf für die Kreditaufnahme und Rückzahlung ganz genau so ist wie bei einem Ratenkredit. Dabei sind folgende Schritte wichtig:

1. Angebote vergleichen
2. Das passende Kreditangebot auswählen
3. Den Kredit (online) beantragen
4. Prüfung der Bonität durch die Bank
5. Zusendung des Kreditvertrags
6. Kreditvertrag unterschreiben und zurücksenden
7. Bank prüft die Unterlagen
8. Gutschrift des Darlehensbetrags auf dem Girokonto

In der Regel liegen zwischen Antragstellung und Kreditauszahlung nur wenige Tage. Manchmal kann es ratsam sein, Sicherheiten anzubieten, um das Verfahren zu beschleunigen sowie die Bonität zu verbessern.

Darlehenssumme nicht zu hoch wählen

Bezüglich der Rückzahlung ist selbstverständlich der Kunde in der Pflicht. Das bedeutet, dass der Kunde sich darüber bewusst sein muss, dass er keine zu großen Darlehenssummen mehr aufnehmen kann. Sicherlich wäre es ein Fehler, im Alter von 70 Jahren mit einer Durchschnittsrente von 2000 Euro noch eine Immobilienfinanzierung zu beantragen. Hier gilt es als Kunde sorgsam zu kalkulieren und nur einen Kredit aufzunehmen, der realistisch betrachtet auch rückzahlbar ist.

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Herr Moukabary, wofür ist es wichtig, die eigene Bonität zu kennen?

Sobald man volljährig ist, spielt die Bonität eine wichtige Rolle – nicht nur für Kreditanträge, sondern auch bei der Wohnungssuche, bei Vertragsabschlüssen für Mobilfunk, Strom, Gas, Versicherungen oder auch beim Kauf auf Rechnung im Online-Shop. Unternehmen und Auskunfteien, wie zum Beispiel die SCHUFA, Creditreform Boniversum oder Regis24, sammeln auf Grundlage des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) Daten der Verbraucher und berechnen sogenannte Bonitätsscores. Die Kenntnis der eigenen Bonität ist wichtig, um die über sich gespeicherten Daten regelmäßig prüfen und gegebenenfalls berichtigen zu können und um aktiv an der Verbesserung zu arbeiten.

Sie haben das Unternehmen bonify gegründet, um Verbraucher dabei zu unterstützen. Wie erhält der Nutzer bei bonify Auskunft über seine Bonität?

bonify selbst berechnet keine Bonitätsscores. Die Bonitätsdaten kommen von der Partnerauskunftei Creditreform Boniversum. Wer seine Bonität kostenlos und online prüfen möchte, kann das auf unserer Website www.bonify.de tun. Hierfür ist eine kurze Registrierung und Identifizierung nötig. Auf diese Weise stellen wir sicher, dass wirklich nur die betroffene Person Zugang zu den sensiblen Daten erhält.

Überall werben Anbieter für Telefon, Gas oder Strom mit Rabattaktionen. Wie unterstützen Sie die Verbraucher auf Ihrer Website das passende Angebot zu finden?

Die Angebote sind individuell auf den jeweiligen Nutzer abgestimmt. Das bedeutet, niemand bekommt einfach irgendwelche Sparangebote, sondern tatsächlich auf seine aktuellen Tarife angepasste Alternativen. Wir realisieren das im Zuge des Sparradars von bonify, der aus den Kontotransaktionen des Nutzers bestehende Verträge für Strom, Gas und DSL filtert und mit anderen Anbietern vergleicht. Findet der Sparradar ein günstigeres Angebot, erhält der bonify Nutzer eine Benachrichtigung und sieht auf einen Blick, welcher Anbieter günstigere Tarife bereithält und wie hoch das jährliche Sparpotenzial bei einem Wechsel ausfällt.

Zu Ihrem Angebot gehört auch, die eigenen Finanzen mithilfe eines Finanzvergleichs für Kredite und Bankkonten zu optimieren. Was unterscheidet bonify von anderen Vergleichsportalen?

Auch hier steht wieder die Berücksichtigung der individuellen Finanzsituation im Fokus. Nutzer bekommen nicht einfach irgendwelche Kreditangebote, sondern auf die Bonität und individuelle finanzielle Situation zugeschnittene – und z.T. bereits vorgeprüfte – Angebote.

Um alle Services nutzen zu können, müssen auch sensible Informationen wie Bankdaten angegeben werden. Wie sind diese Daten vor Missbrauch gesichert?

Datenschutz ist bei bonify ein wichtiges Thema. Das beginnt bereits bei der Registrierung. Unser Anmeldeprozess erfolgt entweder mit der Personalausweisnummer und der Handy-TAN oder mit dem Online-Bankingaccount. Nur auf diese Weise ist eine sichere Identifikation eines Nutzers gegeben und kein anderer erhält Zugriff auf die Bonitätsdaten. Unser ausgeklügeltes Datenschutz- und Sicherheitskonzept ist vom TÜV-Datenschutz geprüft und zertifiziert. Alle Daten sind digital verschlüsselt und auf Hochsicherheitsservern in Deutschland gespeichert. Produktangebote, die Partnern an Nutzer versenden, erfolgen zudem anonymisiert. Selbstverständlich werden Nutzerdaten nie verkauft und niemals ohne ausdrückliches Einverständnis an dritte Parteien weitergegeben.

Gibt es die Möglichkeit, bei Fragen persönlich mit einem Mitarbeiter zu sprechen?

Unser Kundenservice steht allen jederzeit von Montag bis Freitag zwischen 9-18 Uhr mit Rat und Tat zur Seite. Erreichbar sind wir telefonisch unter 030 346466707, per E-Mail unter support@bonify.de und über Facebook bei www.facebook.com/bonify/.

Vielen Dank für das Gespräch.

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