Experten rechnen all diese Steuereinnahmen für 2019 hoch auf etwa 800 Milliarden Euro. Das reicht jedoch nicht für die Ansprüche des Staats. Bund, Länder, Städte und Gemeinden arbeiten zusätzlich mit dem Geld von Millionen Sparern. Und zahlen so schlecht wie keine Zinsen für diese geliehenen Gelder. Geschweige denn, dass die berüchtigte Öffentliche Hand die Gelder jemals zurückzahlen würde; im Sinne von tilgen, wie ’ne Hypothek auf die private Eigentumswohnung.

Ein Hoch auf die Rentner

Allein der Bund hat sich reichlich 1.100 Milliarden Euro bei Sparern, Sparkassen und Banken geliehen – und zwar durch Ausgabe von 60 verschiedenen Bundesanleihen und etwa 40 sonstigen Schulden-Papieren (https://www.deutsche-finanzagentur.de/de/private-anleger/bundeswertpapiere). Länder, Städte und Gemeinden haben sich weitere 1.000 Milliarden Euro geliehen; v.a. bei Sparkassen, wo Sparer ihre Guthaben sicher glauben. Die Sparkassen haben aktuell insgesamt mehr als 300 Milliarden Euro in öffentlichen Krediten und entsprechenden Schuldenpapieren stecken. Volksbanken und andere Banken haben zusätzliche Mega-Milliarden an den deutschen Staat verliehen.

Das Geld für den Schuldenstaat kommt vom Sparer. Viele Sparer sind schon Rentner. Andere sind werdende Rentner. Insgesamt haben deutsche Rentner und Nicht-Rentner nach Berechnungen der Deutschen Bundesbank mehr als 6.300 Milliarden Euro auf Sparkonten und Tagesgeldkonten liegen. Oder die Milliarden stecken in Investmentfonds oder in Versicherungspolicen. Fonds und Versicherungen ihrerseits haben den größten Teil der ihnen anvertrauten Spargelder wiederum in Bundesanleihen und in anderen Staatspapieren liegen. Einige Rentner haben Bundesanleihen oder andere Bundespapiere in Bankdepots liegen oder direkt bei der amtlichen Schuldenverwaltung der Bundesrepublik in Frankfurt.

Schulden ohne Tilgung

In Summe kommt man unschwer zu dem Ergebnis: Deutsche Sparer finanzieren voll die Schulden, die Politiker aller Generationen meinen und meinten machen zu müssen. Dies gilt sogar insoweit, wie Bundespolitiker sich nun schon seit mehreren Jahren rühmen, keine neuen Schulden mehr zu machen. In Wahrheit werden fällige Schulden jeweils mit dem Geld aus der Ausgabe neuer Schuldenpapiere zurückgezahlt. Die Schulden werden also nicht getilgt. Sie werden verlängert. Die neuen Schulden in Form weiterer Bundesanleihen und sonstiger Staatspapiere haben dann Laufzeiten, die aktuell bis ins Jahr 2048 reichen. Bis Jahresende 2019 sind noch 20 verschiedene Bundesschuldenpapiere fällig; zusammen fast 100 Milliarden Euro.

Das Staatsschuldengeld steckt z.B. in Schulen, Rathäusern und in Brücken oder in Militärflugzeugen und anderen Dingen. Manche dieser Dinge funktionieren. Viele Dinge funktionieren nicht (mehr). Die Staatsschulden sind dadurch weithin nicht (mehr) durch Sachwerte besichert. Noch schlimmer: Bund, Länder und Gemeinden können ihre Schulden nicht tilgen. Das ist kaum anders als in Griechenland, Italien, Spanien, Frankreich oder z.B. auch in Japan und in den USA. Deutsche Behörden müssten mehr als drei Jahre lang sämtliche Steuereinnahmen dafür verwenden, um die Staatsschulden zurück zu zahlen. Kein Polizeibeamter, kein Friedhofsgärtner und z.B. auch kein Bundesminister dürfte in dieser Zeit auch nur einen einzigen Euro Gehalt bekommen. Spätestens an dieser Stelle ist klar, wie absurd die Sache ist.

Illusion sorgsam gepflegt

Die Illusion der Rückzahlung staatlicher Schulden wird seit Jahren sorgsam gepflegt. Die Europäische Zentralbank hat riesige Bestände öffentlicher Anleihen aus ganz Europa angekauft; bezahlt mit neuem virtuell gedrucktem Geld. Bonitätsprüfungs-Agenturen machen dieses „Spiel“ mit. Sie halten sogar italienischen Staatsanleihen für „durchschnittlich sichere Anlagen“. Bezahlt werden diese privaten Agenturen natürlich sehr gut – nämlich von den Schuldnern.

Viele Sparer fürchten derweil, eines Tages würden nicht mehr nur keine Zinsen gezahlt, sondern es würde auch kein Bargeld mehr geben. Immobilien würden noch viel teurer werden. Obendrein würden Immobilien immer höher besteuert, damit das Kartenhaus nicht einstürzt.

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Mit einer Umschuldung schneller schuldenfrei?

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, mit der man durchaus schneller und oftmals auch kostengünstiger seine Schulden abbezahlen kann, sodass es möglich ist, schuldenfrei in Rente zu gehen. Die Rede ist von einer Umschuldung. Im Idealfall können hierbei die laufenden Kredite abgelöst und in einem einzigen Kredit zusammenfasst werden. Auf diese Weise muss man dann nur noch einen Kredit abbezahlen. Dazu kommt, dass bei einer Umschuldung oftmals von günstigeren Zinsen profitiert wird, sodass man hierbei auch noch einiges spart. Ein weiterer Vorteil dieser Vorgehensweise ist, dass man dann lediglich ein Kreditkonto besitzt. Denn je mehr solcher Konten vorhanden sind beziehungsweise je mehr Finanzierungen laufen, umso schlechter fällt die eigene Bonität aus. Bezahlt man dagegen nur einen Kredit ab, dann ist die Bonität natürlich deutlich besser.

Tipps: Wie kann man die eigene Bonität verbessern?

Um einen Kredit, also auch einen Umschuldungskredit, zu erhalten, sollte die eigene Bonität so gut wie möglich aussehen. Es gibt jedoch einige Tipps, mit deren Hilfe es möglich ist, diese zu verbessern:

• Kredithäufungen vermeiden
• Negative SCHUFA-Einträge durch unbezahlte Rechnungen vermeiden
• Kreditbeträge pünktlich und regelmäßig zurückbezahlen
• Mahnverfahren verhindern
• Bei Unklarheiten rechtzeitig kostenlos eine Bonitätsauskunft anfordern, die man inzwischen ganz einfach online beantragen kann

Im Übrigen ist es oftmals der Fall, dass die eigene Bonität zu schlecht eingeschätzt wird. So hat die SCHUFA, als Beispiel, immerhin zu 91 Prozent nur gute Merkmale gespeichert.

Gute Bonität, hohe Kreditchancen

Ist eine gute Bonität vorhanden, so stehen auch die Chancen auf einen Kredit, beziehungsweise einen Umschuldungskredit, dementsprechend gut. Diesen kann man dann getrost in aller Ruhe abbezahlen, sodass man sich im Renten-Alter keine Sorgen mehr machen muss. Bevor man jedoch einen Umschuldungskredit abschließt, empfiehlt es sich, die Angebote mehrere Banken einzuholen. Diese können sich nämlich durchaus beträchtlich voneinander unterscheiden. Wer hier vergleicht, kann unter Umständen sogar einiges an Geld sparen. Außerdem ist es möglich, dass das eine Kreditinstitut einen Umschuldungskredit ablehnt, während eine andere Bank ohne Weiteres ihre Zusage gibt. Es lohnt sich also, an verschiedenen Stellen nachzufragen.

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