Wer soll die Rente retten?

Um zu vermeiden, dass das Rentenniveau immer weiter sinkt oder die Beitragszahler und Arbeitgeber zu stark belastet werden, wurden die Rufe nach einer Reform immer lauter. Anfang des Jahres nahm deshalb eine unabhängige Rentenkommission ihre Arbeit auf. Am 23. Juni lieferten die 13 Mitglieder 33 Vorschläge ab, mit denen die deutsche Rente stabilisiert werden soll. Ohne Tabus kam alles auf den Prüfstand, damit auch alle Generationen ihren Teil beitragen. Neben der Stabilisierung der Rente sollen die Reformen auch den Fachkräftemangel reduzieren. Die Politik hofft, dass künftig mehr Menschen länger arbeiten werden.

Was ändert sich bei der Rente?

Wer bereits in Rente ist, hat wenig zu befürchten. Lediglich in die Zukunft gerichtet, könnten die Rentensteigerungen etwas geringer ausfallen. Veränderungen wird es voraussichtlich für jüngere Beschäftigte bis zu den sogenannten „rentennahen“ Jahrgängen geben. So hat die Kommission etwa vorgeschlagen, die abschlagsfreie Rente für langjährig Versicherte abzuschaffen. Mit dieser Regelung können Menschen aktuell nach 45 Beitragsjahren ohne Abschläge in Rente gehen, auch wenn sie das Renteneintrittsalter noch nicht erreicht haben. Künftig sollen nur noch Härtefälle von der abschlagsfreien Rente für langjährig Versicherte profitieren. Dazu könnten beispielsweise Pflegekräfte oder Handwerker gehören, die nach Jahrzehnten harter körperlicher Arbeit frühzeitig in Rente gehen möchten.
Auch beliebte Modelle der Altersteilzeit wurden auf den Prüfstand gestellt. So soll zunächst die Grenze für Altersteilzeit von 55 auf 58 Jahre erhöht werden. Außerdem entfällt künftig die “Altersteilzeit im Blockmodell”. Damit konnte ein älterer Arbeitnehmer beispielsweise einen Zeitraum von zehn Jahren für die Altersteilzeit mit seinem Arbeitgeber festgelegen. In den ersten fünf Jahren arbeitete der Mitarbeiter noch voll, in der “passiven Phase” der zweiten fünf Jahre war er dann bereits in Rente.

Renteneintritt, Minijobs und Aktivrente

Das Renteneintrittsalter steigt aktuell. Die Grenze von 67 Jahren gilt erstmals für alle, die 1964 oder später geboren wurden. Bis zum Jahr 2041 soll sie auf 67,5 Jahre erhöht werden. Je nachdem, wie schnell dann die Lebenserwartung weiter steigt, könnte sich diese Grenze noch weiter nach oben verschieben.

Einen Einschnitt wird es für Minijobber geben. Künftig soll es die beliebten Minijobs nur noch für Schülerinnen und Schüler geben. Da die wenigsten Minijobber freiwillig in die Rentenversicherung einzahlen, führt diese Art der Beschäftigung oft in die Altersarmut. Das soll künftig verhindert werden. Für Menschen im Ruhestand ist der Wegfall weniger problematisch. Denn für sie gibt es seit diesem Jahr die Aktivrente. Darüber haben wir in unserem Artikel Aktivrente für aktive Rentner ausführlich berichtet.

Mit der Aktivrente können Rentnerinnen und Rentner bis zu 2.000 Euro pro Monat steuerfrei hinzuverdienen. Lediglich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fallen an.

Mehr Beitragszahler und mehr Börse

Damit die Rente in der Zukunft auf stabileren Füßen steht, sollen mehr Menschen einzahlen. Bislang waren nur Angestellte verpflichtend in der gesetzlichen Rentenversicherung. Nach den Vorschlägen der Rentenkommission sollen künftig auch Selbstständige, Abgeordnete aus Bundes- und Landtag sowie Vorstände von Aktiengesellschaften einzahlen. Vielleicht fragen Sie sich, ob wir die Beamten vergessen haben. Laut der Rentenkommission gibt es keine einfache Antwort auf die Frage, wie Beamte in dieses System überführt werden können. Eine grundlegende Reform wird daher noch etwas auf sich warten lassen.

Außerdem nimmt sich Deutschland ein Beispiel an unserem Nachbarland Schweden. Dort wurde bereits vor über 25 Jahren eine Kapitalrente eingeführt. Nach diesem Vorbild soll es auch bei uns ab dem Jahr 2028 eine gesetzliche Kapitalrente geben. Diese soll das Umlageverfahren jedoch keinesfalls ersetzen. Sie ist lediglich ein renditestarkes Sahnehäubchen. Künftig sollen Arbeitnehmer und Arbeitgeber jeweils ein weiteres Prozent für diese Kapitalrente einzahlen.

Aktienkultur und die Frühstart-Rente

Die Anlage in Aktien, Fonds und Anleihen sorgt langfristig für attraktive Erträge. Deshalb werden jüngere Menschen von der Kapitalrente besonders profitieren. Wer im Jahr 2028 bereits Ende 50 oder gar über 60 Jahre alt ist, profitiert etwas weniger davon. Um diese Übergangsphase fair abzupuffern, garantiert der Staat, dass die Rente nicht unter die derzeitigen 48 Prozent des durchschnittlichen Lohnniveaus fällt.

Auch wenn die sogenannte Säule 1 der Altersvorsorge, also die gesetzliche Rentenversicherung, durch die Reformen stabilisiert wird, soll es doch einen Dreiklang geben. Künftig sollen mehr Beschäftigte von einer betrieblichen Altersvorsorge profitieren. Bereits ab dem kommenden Jahr wird zudem die private Altersvorsorge besser unterstützt. Dann heißt es „Bye-bye Riester“ und „Welcome Aktienrente“. Wer Fonds, ETFs und öffentliche Anleihen in sein neues Altersvorsorgedepot legt, profitiert von einer höheren staatlichen Förderung. Von der „Frühstart-Rente“ sollen künftig zusätzlich bereits alle Kinder im Alter von 6 bis 18 Jahren profitieren, unabhängig vom Einkommen oder Bildungsgrad ihres Elternhauses.

Das waren nun geballte Informationen zu den aktuellen Vorschlägen. Haben Sie weitere Fragen zu diesem Thema? Gerne setzen wir diese Informationsreihe fort.

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Was sind die Gründe für diese erschütternden Zahlen? Frauen haben leider häufig ein niedrigeres Einkommen und ihre Erwerbsbiografie weist Lücken auf. Beide Faktoren führen dazu, dass ihre gesetzliche Rente niedrig ausfällt. Zudem erwerben Frauen seltener Ansprüche auf eine zusätzliche betriebliche Rente. Auch legen sie seltener ihr Geld an der Börse an oder kaufen eine Immobilie.

Die Altersarmut ist vorrangig weiblich

Dass Frauen nicht dauerhaft oder nur mit zu niedrigen Beiträgen in die Rentenkasse einzahlen, liegt daran, dass sie deutlich häufiger die sogenannte „Care-Arbeit“ übernehmen. Damit ist gemeint, dass sie sich unentgeltlich um die eigenen Kinder oder pflegebedürftige Familienmitglieder kümmern. Hinzu kommt, dass Frauen im Durchschnitt länger leben als Männer. Daher ist ihr Sparvermögen im Alter auch schneller aufgebraucht. Es ist daher wenig verwunderlich, dass immer mehr Menschen und insbesondere Frauen im Rentenalter arbeiten.

Natürlich ist die Altersarmut nicht der einzige Grund. Berufstätig zu sein bedeutet auch, eine Aufgabe zu haben und soziale Kontakte zu (jüngeren) Menschen zu pflegen und Anerkennung zu erhalten. Die Woche ist besser strukturiert, wenn Montag und Mittwoch Arbeitstage sind. Zudem sind die Rentnerinnen und Rentner von heute überwiegend noch fit und leistungsfähig.

Und die „Silberrücken“ sind auf dem Arbeitsmarkt durchaus gefragt. Der Fachkräftemangel zeigt sich mittlerweile in fast allen Branchen. Ob als Bürohilfe, Hausmeister oder im Verkauf – die Nachfrage nach den erfahrenen Mitarbeitern ist groß. In den nächsten Jahren gehen zudem die geburtenstarken Jahrgänge der sogenannten „Babyboomer“ in Rente. Sie reißen in den Unternehmen große Lücken und können mit ihrer Erfahrung wertvolles Wissen einbringen. Deshalb sind manche Senioren als freie Berater für ihren früheren Arbeitgeber aktiv. Andere engagieren sich speziell in der Ausbildung von Nachwuchskräften.

Darf ich als Rentner einen Nebenjob haben?

Doch wie funktioniert so ein Nebenjob als Rentner eigentlich? Darf ich neben meiner Rente etwas dazuverdienen oder profitiert davon nur das Finanzamt? Auch diese Fragen wollen wir in diesem Beitrag für Sie beantworten.

Zum Thema Altersarmut möchten wir Sie noch auf die Grundsicherung hinweisen. Verfügen Sie nur über ein sehr geringes Vermögen? Wenn ja und wenn Ihr Einkommen aus Rente, eventuell aus Witwen- oder Witwerrente sowie Ihre Kapitaleinkünfte in der Summe unter 1.062 Euro liegen, sollten Sie Ihren Anspruch auf Grundsicherung prüfen lassen. In diesem Zusammenhang möchten wir Ihnen die Angst nehmen, dass der Staat bei Ihren Kindern die Hand aufhält. Ihre leiblichen Kinder werden nur dann zur Kasse gebeten, wenn sie mehr als 100.000 Euro pro Jahr verdienen. Allerdings wird das Einkommen und Vermögen Ihres Ehe- oder Lebenspartners berücksichtigt.

Anrechnung von Rente

Wenn Sie die Regelaltersgrenze erreicht haben und neben Ihrer Altersrente ein Einkommen erzielen, wird dieses nicht auf die Rente angerechnet. Sofern Sie im Jahr 1964 oder später geboren wurden, liegt die Regelaltersgrenze für Sie bei 67 Jahren. Wenn Ihr Geburtsjahr vor 1963 liegt, erreichen Sie die Regelaltersgrenze bereits früher. Doch auch bei einer vorgezogenen Altersrente dürfen Sie seit dem Jahr 2023 so viel dazuverdienen, wie Sie möchten.

Anders sieht es aus, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen eine Rente wegen teilweiser oder voller Erwerbsminderung beziehen. Neben einer Rente wegen voller Erwerbsminderung dürfen Sie nicht mehr als drei Stunden pro Tag arbeiten. Bei einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung liegt die Grenze bei täglich sechs Stunden. Welche Hinzuverdienstgrenze für Sie gilt, berechnet die Rentenversicherung individuell. Dabei spielt auch Ihr beitragspflichtiges Einkommen in der Vergangenheit eine Rolle. Rufen Sie dazu am besten das kostenlose Servicetelefon der Rentenversicherung an. Auf der Website der Rentenversicherung finden Sie nähere Informationen. Dabei spielt es eine Rolle, wie hoch Ihr beitragspflichtiges Einkommen in den vergangenen 15 Jahren war.

Mit einem Minijob der Altersarmut entgehen

Bei einem Minijob ist das monatliche Einkommen auf 556 Euro begrenzt. Bei dem im Jahr 2025 gültigen Mindestlohn von 12,82 Euro entspricht dies rechnerisch 43 Stunden pro Monat. Sollte Ihr Stundenlohn höher liegen als dieser gesetzliche Mindestlohn, reduziert sich die Zahl der Stunden entsprechend. In einem sogenannten „kurzfristigen Minijob“ dürfen Sie pro Kalenderjahr maximal drei Monate oder 70 Tage arbeiten. Als Minijobber haben Sie Anspruch auf Urlaub und sind in der gesetzlichen Unfallversicherung für Arbeits- oder Wegeunfälle abgesichert.

Das Bildungswerk der Bayerischen Wirtschaft hat die Plattform “Talente in Rente” ins Leben gerufen. Dort können Rentner gezielt nach einem Nebenjob suchen. Der Geschäftsführer eines Gartenbaubetriebs stellt mittlerweile ganz bewusst Rentner als Aushilfen ein. Er erlebt sie als zuverlässig, erfahren und freundlich. Zudem passen sie gut zur eher älteren Kundschaft seines Betriebs.

Sind Sie in Rente, arbeiten aber trotzdem noch? Erzählen Sie uns gern Ihre Geschichte! Haben Sie weitere Fragen rund um das Arbeiten im Rentenalter? Schreiben Sie Ihre Fragen gerne in die Kommentare. Wir greifen sie im nächsten Beitrag auf.

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Welche Möglichkeiten gibt es?

Auch in einem höheren Alter stehen viele Türen offen. Wichtig ist es dabei, einer Tätigkeit nachzugehen, die zur körperlichen Verfassung passt und nicht überfordert. Um die passende Tätigkeit zu finden, hilft es Stärken, Schwächen und Fähigkeiten zu analysieren. Schließlich soll die Nebentätigkeit Spaß machen und nicht zur Qual werden.

Diese Möglichkeiten gibt es

1. Klassischer Nebenjob: Ein klassischer Nebenjob eignet sich für alle, die einer zeitlich regulierten Beschäftigung nachgehen möchten.
2. Tätigkeiten anbieten: Personen, die unabhängig bleiben möchten, können Tätigkeiten anbieten. Zeitsilber ist eine digitale Plattform für die Generation 50 Plus, auf der Tätigkeiten kostenlos angeboten werden können. Dabei können ältere Personen ihr Wissen und ihre Fähigkeiten nutzen und bestimmen, welche Tätigkeiten sie anbieten möchten und welche Vergütung sie für angemessen halten. Konkrete Anregungen, was angeboten werden kann, findet Sie unter zeitsilber.de

Zeitsilber: Ideen für Nebentätigkeiten

1. Betreuung

Das Betreuen von Kindern oder Tieren eignet sich für Menschen, die viel Fürsorge und Verantwortungsbewusstsein haben. Idealerweise sollte bereits Erfahrung in der Betreuung vorliegen.

2. Handwerkliche Fähigkeiten nutzen

Das Handwerk hat ein sehr breites Spektrum. Es gibt vielfältige Tätigkeiten, die man anbieten könnte und die unterschiedliche Fähigkeiten erfordern. Einige Beispiel wären: bei der Renovierung der Wohnung helfen, Uhren reparieren, Kleidung kürzen.

3. Bildung & Wissen

Auch dieser Bereich ist breit gefächert und kann kaum eingegrenzt werden. Ideen wären hier: Fremdsprachenunterricht, Musikunterricht oder Coaching in verschiedensten Bereichen. Auch Personen, die zuvor noch nicht unterrichtet haben, können ihr Wissen weitergeben. Wichtige Eigenschaften, die mitgebracht werden sollten, sind Empathie, Geduld und Freude im Umgang mit anderen Menschen.

4. Beratung

Diejenigen, die gerne an den ehemaligen Beruf anknüpfen möchten, können dies tun, in dem sie ihr Fachwissen anderen Menschen weitergeben. Egal ob Steuerberatung, Designentwicklung oder Unternehmensberatung, es gibt viele Felder, in denen andere von der langjährigen Erfahrung profitieren können.

5. Freizeitgestaltung

Der Lieblingsbeschäftigung nachgehen und Geld verdienen? Das ist möglich. Sei es das Backen einer Geburtstagstorte, beim Anpflanzen im Garten helfen oder einen Yogakurs anbieten, auch hier sind kaum Grenzen gesetzt.

Regelmäßige Beschäftigung

Wer nach einer regelmäßigen Beschäftigung sucht, hat ebenso eine große Auswahlmöglichkeit. Oft ergibt sich die Möglichkeit, in dem ehemaligen Betrieb als Minijobber weiterzuarbeiten. Auch in anderen Branchen werden Aushilfen gesucht. Beispiele für Jobs, die im Ruhestand gut ausgeübt werden können, wären: Fahrdienstleiter, Pförtner oder Verkaufshilfe.

Sie möchten Ihr Wissen weitergeben und Geld verdienen? Dann registrieren Sie sich noch heute kostenlos bei Zeitsilber.

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