Finanzielle Sicherheit wird mit zunehmendem Alter wichtiger

Vielen Menschen fällt es schwer, sich mit Themen wie dem Wohnen im Alter zu beschäftigen. Die Begriffe “Seniorenwohnung” oder “altersgerechtes Wohnen” sind meist negativ besetzt und daher wenig attraktiv. Faktoren wie Wohnkomfort und Sicherheit werden mit zunehmendem Alter allerdings immer wichtiger. Gleichzeitig fürchten sich viele Vorruheständler/innen vor der Altersarmut und finanziellen Unsicherheiten, wenn die Rente möglicherweise nicht ausreicht, um die gewohnte Lebensqualität aufrechtzuerhalten. Viele Menschen der Generation 59plus träumen von einem komfortablen Alterswohnsitz.

Wenn das notwendige Kapital für den Erwerb eines Altersruhesitzes, den Ausbau oder Umbau einer Wohnung fehlt, ist häufig die Aufnahme eines Kredits eine mögliche Lösung. Ein Darlehen kann jedoch eine langfristige finanzielle Belastung darstellen. Daher ist es sinnvoll, die Vorteile und Nachteile einer Kreditaufnahme genau abzuwägen. In diesem Zusammenhang kann eine Finanzierungsberatung nützlich sein, bevor
über einen Kredit entschieden wird. Vor allem bei Immobilienfinanzierungen und Privatkrediten achten Sie bitte darauf, dass diese dem persönlichen Bedarf entsprechen und günstige Konditionen möglich sind. Im Onlinebereich führender Kreditvermittler steht meist ein Kreditrechner zur Verfügung, den Sie zur Berechnung der Kreditsumme nutzen können. Beim Berechnen des Kreditbetrags müssen neben der Kreditlaufzeit weitere Kriterien wie die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten, Zinssätze und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt werden.

Zu den Vorteilen eines Kredits zählen die kurzfristige Liquidität und die damit verbundene bessere Eigenkapitalsituation. Damit lassen sich unter anderem Investitionen, wie etwa in das altersgerechte Wohnen ermöglichen. Auch als Ablösung eines alten Darlehens zugunsten einer günstigeren Finanzierung kann ein neuer Kredit unter bestimmten Voraussetzungen infragekommen.

Lebensqualität: Die eigenen Ansprüche definieren

Während die schnelle Geldbeschaffung als vorteilhaft gilt, können mit einer Kreditaufnahme auch Nachteile verbunden sein. Die finanzielle Mehrbelastung kann die eigene Unabhängigkeit erheblich einschränken. Wer leichtfertig ein Darlehen aufnimmt, muss eventuell mit einer Überschuldung rechnen. Ein weiterer Punkt, der häufig unterschätzt wird, ist die psychische Belastung durch die langfristigen Zahlungsverpflichtungen. Bei Sondertilgungen drohen teilweise Extrakosten, sodass es sich empfiehlt, Kreditanträge genau durchzulesen und dabei besonders auf das Kleingedruckte zu achten. Zu hohe Kreditraten sollten vermieden werden, da es sonst zu finanziellen Engpässen kommen kann. Andererseits dauert die Rückzahlung bei niedrigen Monatsraten erheblich länger.

Grundsätzlich kann jeder erwachsene Bürger, der über einen Hauptwohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland verfügt, ein Darlehen beantragen. Außerdem besteht die Möglichkeit, dass die Kreditsumme gemeinsam mit einem Lebenspartner beantragt und die monatlichen Aufwendungen von beiden Beteiligten erbracht werden. Für die Beantragung eines gemeinsamen Kredits müssen die Antragsteller nicht verheiratet sein. Falls einer der beiden Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, kann das Kreditinstitut die Raten vom zweiten Teilnehmer zurückfordern. Da bei mehreren Personen eine größere Haftungsmasse zur Verfügung steht, erhöht sich die Bonität und es kann häufig mit günstigeren Zinsen gerechnet werden.

Senioren auf Wohnungssuche müssen hierzulande oft mit Schwierigkeiten rechnen, da kaum bezahlbarer Wohnraum zu finden ist und meist viele Bewerber vorhanden sind. Um Fehlentscheidungen zu vermeiden, definieren Sie die Ansprüche an die neue Wohnung genau. Beim Wohnen im Alter ist neben Komfort und Bequemlichkeit auch Barrierefreiheit wichtig, damit alle Räumlichkeiten und Alltagsgegenstände auch bei eingeschränkter Mobilität leicht erreichbar sind. Außerdem sollten die Wohnräume so eingerichtet werden, dass diese nur wenig Pflege erfordern und einfach zu reinigen sind.

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Die Risikofaktoren bei einem Kredit für Senioren

Grundsätzlich vereinen Personen im Rentenalter verschiedene Risikofaktoren, die es ihnen schwerer machen, ein gutes Kreditangebot zu bekommen. Dies sind vor allem

– das fehlende bzw. geringere Einkommen
– sowie das höhere Sterbe- bzw. Krankheitsrisiko

Je älter ein potenzieller Kreditnehmer ist, desto schwieriger wird die Kreditbewilligung.

Voraussetzungen für einen Kredit im Rentenalter

Nichtsdestotrotz gibt es Angebote für Rentner. Wir haben in diesem Bereich zum Beispiel diese Alternative gefunden. Allerdings müssen die Senioren gewisse Voraussetzungen erfüllen, um zum Kreis potenzieller Kreditnehmer zu gehören.

Grundsätzlich müssen Rentner wie auch alle anderen Kreditnehmer die relevanten Dokumente vorlegen. Dies sind der Rentenbescheid sowie weitere Nachweise über etwaiges Vermögen und Rücklagen. Auch eine Schufa-Auskunft ist obligatorisch, um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

Die Wahl der richtigen Bank

Vor allem die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend für Senioren, um einen Kredit zu bekommen. Vor allem Personen im Rentenalter wählen oftmals ihre langjährige Hausbank als Bank ihres Vertrauens. Bei einem Kredit im Rentenalter ist allerdings der langjährig bekannte Berater nicht die beste Wahl. Denn bei Hausbanken ist das Risiko eines abgelehnten Kredits deutlich höher als bei Direktbanken. Wenn sich Senioren also online über verschiedene Kreditangebote informieren, stehen die Chancen auf einen Kredit gut. Selbst wenn die Hausbank oder eine andere Filialbank den Kredit bereits abgelehnt hat, besteht immer noch die Möglichkeit, dass sich eine Direktbank anders entscheidend. Zudem gibt es eigens auf Senioren spezialisierte Angebote.

Die passende Kredithöhe und Laufzeit

Auch die Kreditsumme und die Laufzeit des Darlehensvertrags sind ausschlaggebend für die Entscheidung der Bank. Rentner sollten eine möglichst gering Kreditsumme wählen, denn desto geringer die Kreditsumme ist, desto höher sind die Chancen auf eine Bewilligung. Darüber hinaus ist auch die spezifische Laufzeit maßgeblich. Wenn Senioren eine schnelle Rückzahlung innerhalb eines kurzen Zeitraums wählen, bestehen gute Chancen, dass sich die jeweilige Bank positiv entscheidet. Allerdings ist ein Mittelweg gefragt. Denn die monatliche Rate darf nur so hoch sein, dass eine geregelte Rückzahlung möglich ist. Die Höhe der Rate darf also die finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen.

Sicherheiten für einen Kredit im Rentenalter

Senioren haben zudem die Möglichkeit, gewisse Sicherheiten der Bank anzubieten. Denn es gibt unterschiedliche Arten von Sicherheiten, die die Bank zu einer Bewilligung des Kredits bewegen können. Dies sind zum Beispiel

– eine Immobilie
– eine Restschuldversicherung
– oder eine Lebensversicherung 

Wenn Senioren über eine dieser Sicherheiten verfügen, können Sie damit die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Durch die Sicherheiten sinkt das Ausfallrisiko für die Bank, sodass eine Bewilligung wahrscheinlicher wird.

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