Doch gerade die jetzige und kommende Rentnergeneration möchte im Alter etwas erleben, agil bleiben oder sich mal großzügig gegenüber den Kindern oder Enkeln zeigen. Es gibt viele Anlässe, wofür Rentner Geld benötigen – und sei es nur, um ganz beruhigt und entspannt den wohlverdienten Lebensabend ohne finanzielle Sorgen genießen zu können. Daher sollten Ruheständler alle Möglichkeiten ausloten, ihr Einkommen aufzubessern.

Sorgenfreier Immobilien-Teilverkauf zum Bestpreis

Die besten Karten dafür haben Immobilienbesitzer in den großen deutschen Metropolregionen. Eine abgezahlte und selbst genutzte Immobilie wirkt wie eine zweite Rente: keine Mietzahlungen, dafür nur überschaubare Nebenkosten wie Strom oder Wasser. Doch nur wenige Eigentümer wissen, dass sie im Alter ihre Wohnung oder ihr Haus verkaufen und trotzdem weiter darin ohne Einschränkungen leben können. Die Deutsche Teilkauf ermöglicht dies durch die Absicherung des Verkäufers durch das sogenannte Nießbrauchrecht. Beim Nießbrauchrecht handelt es sich um ein spezielles Recht, wenn es darum geht, eine Immobilie auch noch nach dem Verkauf für eigene Zwecke zu nutzen. Das deutsche Nießbrauchrecht ist absolut sicher und über 600 Jahre alt.

Mit dem Teilverkauf einer Immobilie mit Nießbrauchrecht lässt sich die eigene Rente stark aufbessern. Dabei können Immobilienbesitzer einen Teil ihres im Haus oder in der Eigentumswohnung gebundenen Vermögens in Bargeld umwandeln und haben ein lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht. Die aktuell hohen Immobilienpreise sind ein weiterer Anreiz, sich gerade jetzt mit diesem Thema zu beschäftigen. Selten konnten Ruheständler mit dem Teilverkauf der eigenen Immobilie so gutes Geld verdienen.

Bei diesem Modell verkauft der Immobilienbesitzer bis zu 50 Prozent seiner Immobilie an die Deutsche Teilkauf – er bleibt aber weiterhin Besitzer der Immobilie und kann so einen Großteil des in der Immobilie gebundenen Vermögens in Bargeld umwandeln. Für die Nutzung des verkauften Anteils zahlt er ein monatliches Nutzungsentgelt. Damit ist gesichert, dass die Beziehung zwischen Käufer und Verkäufer fair ist. Denn dadurch hat auch der Käufer kein Interesse daran, dass der Bewohner die Immobilie vorzeitig verlässt.

Beispielrechnung mit 150.000 Euro Auszahlungsbetrag

Das Nutzungsentgelt wird jährlich nach aktueller Zins- und Inflationsentwicklung angepasst oder für 5, 10 oder 15 Jahren fest vereinbart. In dieser Beispielrechnung beträgt das festgelegte monatliche Entgelt 412 Euro für 5 Jahre, 450 Euro für 10 Jahre und 487 Euro für 15 Jahre. Ihr persönliches Angebot können Sie hier ausrechnen und durchkalkulieren.

Sofern der Verkäufer es wünscht, kann die Immobilie später sogar ganz veräußert werden, wobei die Deutsche Teilkauf die komplette Abwicklung ohne jegliches Durchführungsentgelt übernimmt – damit ist ein Bestpreis garantiert. Für Verkäufer ist es ratsam, auch beim Teilverkauf Angebote zu vergleichen, denn gerade das Durchführungsentgelt, dass im Branchendurchschnitt mit zwischen 3,5 und 6,5 Prozent zu Buche schlägt, schmälert ggf ihren erwarteten Verkaufserlös empfindlich.

Der Verkaufserlös wird dann gemäß der Besitzverteilung aufgeteilt. Beim Teilverkauf einer Immobilie, kombiniert mit einem Nießbrauchrecht, bekommt der Verkäufer in Abteilung II im Grundbuch ein Nießbrauchrecht ersten Rangs festgeschrieben. So bleibt er weiterhin wirtschaftlicher Eigentümer seiner Immobilie so lange er es wünscht oder bis an sein Lebensende. Selbst wenn der Verkäufer auszieht, weil er im Alter zum Beispiel lieber in südlichen Gefilden leben möchte oder in ein Pflegeheim muss, hätte er das Recht, seine Wohnung oder sein Haus zu vermieten und die daraus erwirtschafteten Mieterträge zu behalten.

Lebensqualität im Alter sichern

Mit dem Angebot der Deutschen Teilkauf können Eigenheimbesitzer ihr Immobilienvermögen freisetzen und den Lebensabend unbeschwert genießen. Dank unseres Teilverkaufsmodells kann man selbst entscheiden, welchen Anteil an der Immobilie in Geld umgewandelt wird – und das Beste daran: Sie können ohne Einschränkungen weiter in der Immobilie wohnen bleiben und sich den einen oder anderen „Extra-Wunsch“ erfüllen.

Die Top-5-Gründe für den Teilverkauf:

1. Ihre Rente reicht zwar aus, ermöglicht Ihnen aber nicht den gewünschten Lebensstandard.
2. Ein Großteil Ihres Vermögens ist in der Immobilie gebunden – aber für einen altersgerechten Hausumbau reicht das Bargeld gerade nicht aus.
3. Ihre private Altersvorsorge fällt aufgrund der niedrigen Zinsen doch deutlich niedriger aus als geplant.
4. Sie haben noch viel vor, für Ihren sorgenfreien Ruhestand wünschen Sie sich einen größeren finanziellen Spielraum.
5. Sie würden gerne Ihre Enkel und Kinder bei Ihrer Lebensplanung, vielleicht dem Erwerb des eigenen Heims, unterstützen.

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Die Risikofaktoren bei einem Kredit für Senioren

Grundsätzlich vereinen Personen im Rentenalter verschiedene Risikofaktoren, die es ihnen schwerer machen, ein gutes Kreditangebot zu bekommen. Dies sind vor allem

– das fehlende bzw. geringere Einkommen
– sowie das höhere Sterbe- bzw. Krankheitsrisiko

Je älter ein potenzieller Kreditnehmer ist, desto schwieriger wird die Kreditbewilligung.

Voraussetzungen für einen Kredit im Rentenalter

Nichtsdestotrotz gibt es Angebote für Rentner. Wir haben in diesem Bereich zum Beispiel diese Alternative gefunden. Allerdings müssen die Senioren gewisse Voraussetzungen erfüllen, um zum Kreis potenzieller Kreditnehmer zu gehören.

Grundsätzlich müssen Rentner wie auch alle anderen Kreditnehmer die relevanten Dokumente vorlegen. Dies sind der Rentenbescheid sowie weitere Nachweise über etwaiges Vermögen und Rücklagen. Auch eine Schufa-Auskunft ist obligatorisch, um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen.

Die Wahl der richtigen Bank

Vor allem die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend für Senioren, um einen Kredit zu bekommen. Vor allem Personen im Rentenalter wählen oftmals ihre langjährige Hausbank als Bank ihres Vertrauens. Bei einem Kredit im Rentenalter ist allerdings der langjährig bekannte Berater nicht die beste Wahl. Denn bei Hausbanken ist das Risiko eines abgelehnten Kredits deutlich höher als bei Direktbanken. Wenn sich Senioren also online über verschiedene Kreditangebote informieren, stehen die Chancen auf einen Kredit gut. Selbst wenn die Hausbank oder eine andere Filialbank den Kredit bereits abgelehnt hat, besteht immer noch die Möglichkeit, dass sich eine Direktbank anders entscheidend. Zudem gibt es eigens auf Senioren spezialisierte Angebote.

Die passende Kredithöhe und Laufzeit

Auch die Kreditsumme und die Laufzeit des Darlehensvertrags sind ausschlaggebend für die Entscheidung der Bank. Rentner sollten eine möglichst gering Kreditsumme wählen, denn desto geringer die Kreditsumme ist, desto höher sind die Chancen auf eine Bewilligung. Darüber hinaus ist auch die spezifische Laufzeit maßgeblich. Wenn Senioren eine schnelle Rückzahlung innerhalb eines kurzen Zeitraums wählen, bestehen gute Chancen, dass sich die jeweilige Bank positiv entscheidet. Allerdings ist ein Mittelweg gefragt. Denn die monatliche Rate darf nur so hoch sein, dass eine geregelte Rückzahlung möglich ist. Die Höhe der Rate darf also die finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen.

Sicherheiten für einen Kredit im Rentenalter

Senioren haben zudem die Möglichkeit, gewisse Sicherheiten der Bank anzubieten. Denn es gibt unterschiedliche Arten von Sicherheiten, die die Bank zu einer Bewilligung des Kredits bewegen können. Dies sind zum Beispiel

– eine Immobilie
– eine Restschuldversicherung
– oder eine Lebensversicherung 

Wenn Senioren über eine dieser Sicherheiten verfügen, können Sie damit die Entscheidung der Bank positiv beeinflussen. Durch die Sicherheiten sinkt das Ausfallrisiko für die Bank, sodass eine Bewilligung wahrscheinlicher wird.

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Geld, das sofort ausgezahlt wird?

Normalerweise braucht eine Kreditanfrage – egal, ob bei der Hausbank oder bei einem Online-Anbieter – ein paar Tage länger, bis das Geld nach diversen Prüfungen und Schriftverkehr ausgezahlt wird. Das ist für diejenigen schlecht, die das Geld besonders schnell brauchen, weil die pünktliche Mietzahlung in Gefahr ist, oder die doch noch einen spontanen Winterurlaub machen möchten. Deshalb haben sich gerade die Online-Anbieter mit dem Sofortkredit ein Produkt ausgedacht, das dieses Problem lösen soll. Mit einer deutlich schnelleren Bearbeitungszeit ist das Geld statt in zwei Wochen bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass alle geforderten Dokumente eingereicht und die Bonitätsanforderungen erfüllt wurden. Viele Anbieter arbeiten sogar mit einer Kredit Sofortzusage, sodass man direkt weiß, ob man das Geld bekommt oder nicht.

Teurer als andere Kredite?

Sofortkredite sind nicht immer als solche gekennzeichnet. Zwar werben insbesondere Online-Vergleichsmarktplätze bzw. Vermittler mit ihnen, aber Direktbanken und Filialbanken halten sich mit dem Ausdruck zurück. Online geht alles schneller, und viele sind auch der Meinung, dass diese Online-Sofortkredite teurer als die anderen sind; aufgrund des Umstandes, dass die Auszahlung deutlich schneller erfolgt. Doch eines darf nicht vergessen werden: Auch Sofortkredite sind ganz gewöhnliche Ratenkredite wie alle anderen auch und unterliegen dem selben Zinstief, das aktuell überall in Europa herrscht. Kredite sind allgemein sehr günstig, während Sparer und Anleger schlechte Karten haben – und handelt es sich zusätzlich noch um zweckgebundene Kredite, etwa einen “Autokredit” oder “Renovierungskredit”, wird es nochmals günstiger. Von teuren oder teureren Krediten kann deshalb keine Rede sein.

Wie teuer genau ein Kredit wird, lässt sich mit einem Kreditvergleich herausfinden. Dieser sucht die aktuell besten Angebote heraus und sortiert sie aufsteigend nach dem Zins. Steht ein Sofortkredit daraufhin weit oben, kann angenommen werden, dass er günstiger als die deutliche Mehrheit aller am Markt verfügbaren Kredite sein wird. Nur aufgrund der schnelleren Auszahlung von einem Kredit lässt sich kein vergleichbarer Kostenunterschied feststellen.

Sofern also dringend Geld benötigt wird, aus welchen Gründen auch immer, sind Sofortkredite eine sehr gute Lösung und werden von den Experten zu Recht empfohlen.

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